Депозиты – один из немногих способов инвестирования, которому доверяет население. Расскажем о причинах, почему взаимодействие с банками лучше ограничить.
Банковские депозиты всегда являлись самым популярным инструментом сохранения сбережений. Вклады предлагают небольшую, но стабильную доходность – россияне доверяют им больше, чем любым другим способам инвестирования. Однако во время кризиса, когда вопрос сохранения сбережений встает наиболее остро, важно внимательнее взглянуть на экономическую ситуацию в стране.
Если банковский вклад не отвечает ожиданиям по доходности, есть смысл присмотреться к альтернативным вариантам вложения средств. К счастью, у частного инвестора есть широкий выбор для выгодных вложений. В рейтинге лидируют инвестиции в драгоценные металлы, хедж-фонды, использование торговых роботов. Даже самые выгодные банковские продукты – валютные депозиты – проигрывают по доходности современным инвестиционным решениям. Почему сегодня не стоит хранить деньги в банке?
Инфляция и кризис
Хранение денег в банке может оказаться одним из худших инвестиционных решений в современной непредсказуемой экономической ситуации – рубль продолжает обесцениваться (на данный момент более чем в два раза по отношению к доллару с октября 2013 года), финансовый сектор испытывает беспрецедентное давление западных санкций, Россия вступает в боевые действия против ИГИЛ. К сожалению, рублевые банковские депозиты не покрывают инфляции. Годовой показатель инфляции по прогнозу Министерства экономического развития выше 12%, а средний процент по рублевым вкладам – 9%. Для сравнения: в 2015 году, по данным Росстата, годовая инфляция составила 11,4%. При этом Банк России прогнозирует инфляцию по итогам 2017 года на уровне от 12 до 14%, а исследовательская группа Morgan Stanley – 13,7%.
Ситуация в банковском секторе достаточно напряженная – многие кредитные организации прекращают свою работу по решению Центрального Банка. Российская банковская система вступила в глубокий кризис, и это может привести к череде банкротств многих, на первый взгляд, стабильных банков. ЦБ РФ недавно объявил о том, что 30 сильнейших банков в нашей стране за первое полугодие 2015 пережили убыток 10,8 млрд руб. При этом в первое полугодие 2014 года эти же банки показали прибыль 422,6 млрд руб. Частично это можно объяснить формированием банками резервов. Но подобная ситуация не возникала даже в период кризиса 2008 года.
Жесткая политика Центрального Банка вызывает противоречивую реакцию: с одной стороны, лишение лицензий кредитных организаций направлено на поддержание долгосрочной стабильности в банковском секторе, с другой – очевидно приводит к несостоятельности системы страхования вкладов и ее возможному коллапсу. Косвенным признаком является прекращение публикаций данных о резервах Агентства по страхованию вкладов. Конечно, государство всегда найдет способы поддержать действующую систему, но такие меры, скорее, будут носить непубличный и форс-мажорный характер. Уже сейчас в прессе появились сообщения о том, что выплатой долгов вкладчикам занимаются банки-санаторы, а не АСВ.
Падение уровня доходов банков
Напряженная ситуация в банковском секторе связана не только с отзывом лицензий у отдельных кредитных организаций, но и с падением уровня их собственных доходов. Свою роль играет снижение ипотечного и потребительского кредитования, рост просроченных кредитов. Их объем, по разным оценкам, составляет около 10% (по предварительным оценкам, уже сейчас сумма задолженности представляет собой цифру свыше 1 триллиона рублей).Теперь многие должники смогут воспользоваться новым законом о банкротстве. Должники имеющие задолженности свыше 150-ти тысяч рублей могут узнать о возможности списания своего долга.
Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45