При оформлении кредита могут навязать добровольное страхование. Иногда это делают так незаметно, что заемщик только потом понимает, что взял кредит на 200 тысяч рублей, а на руки получил 175.
Еще могут предупредить, что без согласия на страховку кредит вообще не одобрят. Приходится соглашаться и платить.
Что делать, чтобы не переплачивать
На самом деле от страховки почти всегда можно отказаться. Но не до оформления кредита, а после, когда банк одобрит заявку и выдаст деньги. Это проще, чем кажется.
Есть так называемый период охлаждения. По указанию ЦБ № 3854-У он должен быть минимум 14 дней. У некоторых страховых компаний этот период больше – например, две недели. За это время вы имеете право отказаться от страховки и забрать все деньги.
Вот план действий.
- 1. Соглашаетесь на страховку при оформлении кредита.
- 2. Получаете деньги от банка за вычетом страховой премии.
- 3. Пишете заявление на отказ от страховки и возврат денег.
Нужные бланки и адреса есть на сайте страховых компаний.
Если вам не возвращают деньги, жалуйтесь в ЦБ.
Это законная и рабочая схема. Вы никого не обманываете и ничего не нарушаете.
Но помните, что страховка — это всё-таки защита. Если с вами что-то случится, страховая погасит кредит и он не повиснет на наследниках.
P. S. Осторожнее с менеджерами банков. Под предлогом помощи они могут активировать ваш полис, и тогда вернуть деньги не получится. Не торопитесь называть специалистам коды из коробки или пароль от личного кабинета.
Кстати, если вы согласились на страховку, а потом досрочно погасили кредит, остаток страховой премии тоже можно вернуть.
Как быть со страховкой по ипотеке
Всё, что написано выше, касается кредитных договоров, в которых нет условия об обязательном страховании. Например, кредит наличными или на холодильник.
В договоре ипотеки такое условие будет: придется страховать квартиру и жизнь.
На этот счет есть разъяснения ЦБ. Заемщик всё равно может отказаться от страховки в течение пяти дней. Но он обязан одновременно заключить другой договор страхования. Например, в другой компании и на более выгодных условиях.
Это разумно, если банк, который выдает ипотеку, навязывает свою страховую компанию и дорогой полис. Соглашайтесь — потом откажетесь и купите полис там, где захотите.