Сегодня «кредитка» наличествует практически в каждом кошельке. Банки дают возможность полгода, а иные и год, пользоваться деньгами бесплатно на любые нужды, а после берут проценты. При этом ставка может быть порядка 40%, и человек не всегда может справиться с такой финансовой нагрузкой. Тогда можно воспользоваться услугой рефинансирования, а иначе оформить перекредитование.
Все мы сталкиваемся с ситуацией, когда нужны деньги на определенные расходы: от питания до покупки техники, автомобиля; от оплаты образования до медицинских расходов. Тогда мы идем в банк и без проблем берем кредит. Однако со временем мы не всегда можем вовремя погасить получившуюся за счет процентов задолженность. В таких случаях нередко сам банк идет на уступки и предлагает рефинансировать (иначе перекредитовать) взятый потребительский кредит.
Что это значит? Выражаясь научным языком, рефинансирование - это замена существующего долгового обязательства на новое на рыночных условиях. Согласно статистике, в среднем потребительские кредиты (деньги на товары) люди берут от 60 тысяч до 500 тысяч рублей на срок от 1 до 3 лет под порядка 30% годовых.
Рассмотрим несколько примеров. У вас в наличие есть кредитная карта на сумму до 80 тысяч рублей. Полгода или год, по условиям банка, вы могли пользоваться деньгами бесплатно, однако после стали набегать проценты, порядка 25-40 от размера задолженности. Сумма набегает большая и с ней сложно справиться. Чтобы не портить кредитную историю за счет невыплаты в срок процентов, можно попросить банк оформить другой кредит, например размером в 100 тысяч рублей, но уже под более мелкий процент, скажем 10-25. Если же ваш банк не располагает меньшим процентом под потребительские кредиты, то можно обратиться в другие банки, узнав их ставку по потребкредитам, и выбрав более выгодный. В результате, вы покрываете старый кредит, а новый платите уже по меньшим процентам. Это и есть рефинансирование.
Также перекредитование выгодно, если у вас несколько потребительских кредитов с разными процентными ставками. В этом случае, как итог вы получите один кредит с пониженной ставкой, и банк может пойти на увеличение срока погашения. Такую услугу предоставляют практически все крупные банки: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Россельхозбанк, Тинькофф и другие. Так, например, Сбербанк может объединить порядка пяти кредитов из разных банков в один. При этом он предлагает ставку в 13,5 % и сроком погашения до 5 лет. Такие условия возможны для взятых сумм до 3 миллионов рублей. ВТБ 24 готов взять и объединить порядка 6 потребительских кредитов в один. Его условия также - 13,5 % со сроком погашения до 5 лет.
Чтобы посчитать выгоду и экономию денег при перекредитовании, можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, которые есть на сайтах в перечисленных ранее банках. В целом, стоит отметить, что на рефинсирование банки предлагают более привлекательные условия, нежели чем под просто кредит. К тому же можно увеличить сумму кредита, если вам сверх того нужны деньги.