Автор - Юлия Митрофанова
Сайт - vkladparsa.ru
Ключевые слова: инвестиции, микрофинансовые компании, личные финансы.
В настоящее время все большую популярность набирают инвестиции в микрофинансовые компании. В среднем, они в несколько раз выгоднее банковских вкладов и их объемы в данной отрасли возрастают каждый год в несколько раз.
При этом мировой рынок развивается еще более стремительно. Уже сегодня его среднегодовые темпы роста составляют 52%. Этому способствует и тот факт, что в отличие от других отраслей, рынок микрозаймов наиболее устойчив к негативным изменениям ведущих экономик мира. О том, насколько выгодны инвестиции в микрофинансовые компании, чьи услуги по выдаче небольших сумм займов до зарплаты сегодня актуальны, как никогда, рассказал финансовый эксперт, генеральный директор МФК «Парса Компани Групп», член Экспертного совета по финансовой грамотности при Банке России Павел Николаевич Кожевников:
- Павел Николаевич, в чем суть микрозаймов? Почему сегодня они настолько популярны?
- При нынешнем уровне инфляции, несвоевременной выдаче зарплат, повышении цен практически на все виды товаров, многим россиянам становится труднее «дотянуть» до следующей зарплаты. Это обуславливает повышенный спрос на МФО, которые, в отличие от банков, предоставляют небольшие, но необходимые суммы без поручителей, без залога, даже без необходимости посещения офиса. За полчаса можно взять деньги на ремонт техники или авто, на оплату лечения и другое.
- Разве в банк не выгоднее обратиться? Они точно также предоставляют кредиты.
- Микрозаймы нужны в тех случаях, когда денежные средства необходимы потребителю максимально оперативно, что не подразумевается банками. Удовлетворение этой потребности способствует стремительному развитию рынка микрокредитования и стабильно высоким ежегодным темпам роста инвестиций в микрофинансовые компании. По оценкам МФК «Парса Компани Групп», их объем в 2017 году увеличился в 2,5 раза по сравнению с 2016 годом.
Сложившиеся стереотипы людей меняются. Уже никто не хочет рисковать на бирже или быть первопроходцем инвестирования в криптовалюту, что опасно, и уж тем более все осознают, что рынок недвижимости просел и не может принести адекватного дохода.
- Где гарантии, что в МФК никто не потеряет деньги? Даже в банках теряют.
- Вклады в банках застрахованы только в рамках лимита по страхованию от АСВ — это 1,4 млн. рублей, в то время как инвестиции в МФК страхуются в полном объеме, независимо от суммы. В целом система частного страхования инвестиций активно развивается. Все больше страховых компаний уделяют внимание данному продукту, предлагая все более выгодные и надежные инструменты защиты капитала.
- Какой примерно доход можно получить в МФК? За счет чего?
- В среднем можно получить от 16% до 23% годовых в зависимости от суммы и срока вложения, зная наверняка, что доход обеспечивается за счет прибыли на рынке микрокредитования. Это малозатратная безагентская модель. Банки, в свою очередь, предлагают проценты в три раза меньше, тем самым даже не покрывая инфляцию. Поэтому все чаще слышу от наших инвесторов, что МФК - качественная альтернатива банковскому рынку инвестиций.
- Каким образом закон защищает инвестора? Правильно я понимаю, что вложить можно любую сумму?
- Минимальный порог так называемого вклада, как привыкли говорить в народе о любых инвестициях, установил федеральный закон № 151 — 1,5 миллиона рублей для одного договора займа между МФО и инвестором — физическим лицом. Вкладывать свои средства также могут юридические лица — на них ограничение в 1,5 миллиона не распространяется. Деятельность МФК регулируется законами 115-ФЗ, 152-ФЗ, 353-ФЗ и Банком России. Также компания становится налоговым агентом инвестора — физического лица и занимается расчетом и перечислением НДФЛ — это 13% с дохода. Если МФК заявляет, что принимает любые суммы, значит, работает она неофициально в серой зоне. Проверить ее можно в реестре Банка России и, запросив свидетельство регулятора.
- То есть Банк России осуществляет контроль за деятельностью микрофинансовой отрасли?
- Да, любое невыполнение требований данного закона грозит отзывом лицензии. ЦБ регулярно вводит новые нормативные акты, направленные на устранение любых возможностей вести незаконную деятельность. Также важно, что согласно 407-ФЗ с 29 марта 2017 года инвестиции смогут привлекать только микрофинансовые компании, они должны соответствовать требованиям по уровню собственного капитала. Следовательно, статус МФК получают только крупные игроки. Компании из этого списка можно считать надежными и быть уверенным в сохранности собственных средств.
Больше материалов на сайте Экономического журнала «Оценка инвестиций»