Годами ранее клиенты банка сталкивались со следующим вопросом — дифференцированный или аннуитетный платеж? Как правило, сотрудникам банка приходилось долго объяснять клиентам значения этих терминов. Сегодня дифференцированные платежи — это что-то вроде мамонтов. Причине смерти дифференцированных платежей — их невыгодность для банковских организаций.
Что представляет собой аннуитетная схема? Клиент погашает задолженность равными частями. Но, согласно договору, в первые годы все средства идут на погашение процентов. Как итог, сокращение тела долга — совершенно незаметная процедура.
С дифференцированными платежами ситуация совершенно иная. Сначала клиент отдает огромные суммы банку, тело долго сокращается невероятно быстро. Как итог, ежемесячный платеж постепенно падает. Заемщик не так много переплачивает, чем в случае с аннуитетом. Но с 2018 года кредиты становятся намного выгоднее для клиентов.
От Госдумы появилась информация, что выбор типа платежа может быть возвращен. Но не ранее последних месяцев 2018 года.
Банки не хотят делать шаг назад. Более того, IT-системы будет сложно подстроить под выбор платежей. Это большие временные и финансовые расходы.
Есть мнение, что разница между платежами ощутима только в том случае, если клиент берет кредит на покупку авто или оформляет ипотеку. А в случае с потребительским кредитами клиент никакой разницы между платежами не заметит.
Определенные банки утверждают, что после вступления закона в силу они уменьшат максимально доступные кредитные суммы. Ведь дифференцированный платеж — это не то, что может позволить себе большинство россиян. Банкам остается только давать не столь крупные суммы, вместо больших, с выплатами которых россияне бы справились, если бы им предлагали только аннуитетную схему платежей.