Алексей накопил денег и решил частично досрочно закрыть свою ипотеку. Ипотека сначала была до 2037 года, потом за счет предыдущего досрочного погашения срок перенесли на 2034 год. Однако в этот раз что-то пошло не так: Алексей был, мягко говоря, озадачен, когда ему выдали новый график — опять до 2037 года!
Как так вышло?
Маленькая хитрость банка и невнимательность заемщика. При частичном досрочном погашении кредита есть 2 варианта: оставить платеж таким же или даже увеличить и отдать кредит быстрее (выгодно вам, заплатите меньше процентов по кредиту) / уменьшить платеж и сохранить первоначальный срок кредита (выгодно банку). Если заёмщик не поинтересовался, как будет меняться график, всё подписал и со всем согласился, банк сделает всё так, как выгодно ему. Поэтому очень важно внимательно читать документы на досрочное погашение до их подписания!
Что по закону?
В ФЗ о потребительском кредите сказано, что при частичном досрочном погашении банк обязан выдать заёмщику новый график платежей и новую полную стоимость потребительского кредита (если она меняется). Порядок изменения платежей при досрочном погашении должен быть прописан в индивидуальных условиях вашего кредитного договора. То есть в законе нет чётких и обязательных правил изменения графика, и всё будет зависеть от условий договора.
Как решать?
Для начала перепроверить свой кредитный договор и заявление на досрочное погашение. По идее там должны быть обозначены условия — как будет меняться график при частичном погашении.
- Если в бумагах чётко написано, что размер платежа снижается, а срок кредита остается прежним, + стоит ваша подпись, тогда так оно и будет. Банк сообщает вам сумму для погашения и срок внесения денег, вы вносите полную сумму в этот срок — получается, что сделка состоялась, все согласны с условиями. Отыграть что-то обратно можно только по договоренности с банком.
- Или можно просто снова накопить немножко для частичного погашения и уже на этот раз внимательно прочитать все документы и запросить у банка желаемый вариант графика.
- Если же банк поменял график в нарушение условий договора, пишите претензию и требуйте выдачи правильного графика.
Как грамотно закрывать кредит досрочно?
Хотите читать новые посты Кота-юриста на телефоне? Подписывайтесь на мой канал в Телеграме @kotjurist и в ТамТаме.
