Как выбрать спортивную страховку

Сегодня мне хотелось бы затронуть тему, косвенно связанную с экстремальным велодвижем, но очень важную, как мне кажется. Вы замечали, что периодически в социальных сетях и на форумах появляется все больше сообщений с призывами о помощи тем или иным спортсменам, попавшим в беду. Все это очень неприятно, и каждый раз меня заставляет задуматься, что же делать, если что случится. Так как сезон совсем не за горами, я решил прежде всего для себя исследовать данный рынок и ответить на вопрос “где страховаться?”  И стоит ли это вообще делать?
Появилось много страховых компаний, которые начали рекламировать услуги по страхованию спортсменов, проще говоря, страховки для тренировок и участия в соревнованиях. В этой статье мы с вами посмотрим, что именно страховщики нам предлагают и постараемся выбрать, какой продукт больше всего подходит нам на примере нашего с вами спорта “горный велосипед”.
Сразу стоит оговориться, страховку я смотрю периодом на год, выбираю максимальную сумму страхования на одного человека для самостоятельных тренировок и участия в соревнованиях на всей территории нашей необъятной родины.
Я связался с более чем 12-ю страховыми компаниями и везде задал один и тот же вопрос «Мне нужна страховка для занятия спортом и участия в соревнованиях, что вы можете мне предложить?». Что из этого получилось читаем дальше...

GoProtect

Судя по красивому сайту, позиционируют себя как сервис страхования спортсменов, продавая страховки для многих видов спорта для тренировок и соревнований. Заходим в калькулятор расчета стоимости и выбираем спорт “Маунтинбайк — МТБ” и видим, что туда входят такие виды спорта, как “Даунхилл, фрирайд, дертжампинг, стрит-триал ” — вот это круто! Есть варианты: Одно соревнование, Спортивные сборы, Годовой полис.
НО после небольшого общения с оператором появляется существенной нюанс….
На самом деле при наступлении страхового случая вы должны быть либо на официальной тренировке, соответственно, состоять в какой-то секции и т.д., или на официальных соревнованиях, откуда вы и должны предоставить бумагу, иначе денежек не получите:) А деньги по этой страховке вы будете получать в процентном соотношении в зависимости от травмы (например, перелом 15-20% от суммы страхования)
Вопрос. Как выглядит официальная тренировка всея фрирайдеров кочки или какую бумажку даст RТТ после Ореховского погрязнения? И что же будет, если упасть по пути к своему любимому трейлу в парке или, например, на споте в Куркино… ответ простой: страховка все это не покроет. Судя по всему, это какой-то частный проект, покупающий страховку у www.liberty24.ru/

Сайт: goprotect.ru
Страхова сумма: 50 000 — 700 000 рублей.
Тип выплаты: возмещение по чекам и т.д
Цена: 16474р
Покрытие: Весь мир
Как купить: online

Выводы: Для получения страховой выплаты потребуется официальная бумага из секции, с соревнований и т.д. Как мне кажется, странный вариант. Как взрослый человек может попасть в секцию или спортивный клуб, в случае если он не профессиональный спортсмен, а любитель? Никак. Получается, что этот вариант подходит только тем, кто входит в сборную, так как заниматься официально в секциях после 18 лет мы не можем. А у сборников по-любому есть лицензия, куда страховка и так включена. Важно

Про страхование ВАЖНО я первый раз услышал на MBG 2015 — они бесплатно застраховали всех участвующих спортсменов, что было очень приятно.
Продукт называется “Страхование от несчастных случаев при занятиях спортом” в разделе “Жизнь и Здоровье”. На выбор дается 3 пункта любительского спорта и пункт «профессиональный спорт». Наш спорт попадает в “Любительский спорт пункт 1”, но уже без подробностей, просто “Велосипедный спорт”. Для меня остался главный вопрос: «в чем принципиальное отличие Любительского спорта от Профессионального». Страховка для профи стоит в два раза дороже, а набор услуг совершенно идентичен. Судя по ответу страховой, профессиональный спорт — это когда вы получаете деньги за участие в соревнованиях или состоите в сборной, то есть это является для вас работой, а что делать людям, для кого это еще не работа, а соревнований до фига?)
Занятия в спортивных кружках, секциях и т.д. на коммерческой основе или самостоятельные занятия спортом, не связанные с использованием служебных обязанностей, включая случаи непосредственной подготовки или участия в конкурсах, соревнованиях, кубках, олимпиадах и/или подобных им мероприятиях, проводимых на уровне мира, России, между городами или иными регионами, а также между спортивными школами, секциями и аналогичными организациями.

Сайт:vazhno.me
Страховая сумма: 50 000-750 000 рублей
Тип выплаты: возмещение по чекам и т.д (принятие решения по возмещению происходит до 15-ти дней после предоставления всех документов) 
Покрытие: территория всей Российской Федерации (в том числе Крым)
Цена: 11251р
Как купить: online

Выводы: Интересная страховая компания. Спонсируют несколько известных лыжных райдеров, что сразу дает статус «в доску своя”. Для получения страховой суммы потребуется квиток о госпитализации, в некоторых случаях, снимок, заявление и т.д, т.е. стандартный набор документов. ВТБ-страхование Продукт называется “Отличная защита” и включает в себя занятия многими видами любительского спорта, в частности, удалось рассмотреть Велоспорт-ВМХ, Велоспорт-маунтинбайк, Велоспорт-трек, Велоспорт-шоссе. Возможна выплата при госпитализации с 11-го дня стационара в размере 0,25% от суммы страхования на каждый день лечения (в случае выбора данной услуги), но не больше 120 дней. В случае страховки на миллион это будет 2500р в день. Распространяется для участия в любых соревнованиях. 

Сайт:vtbins.ru Страховая сумма: 50 000 — 3 000 000 рублей Тип выплаты: в процентном соотношении в зависимости от вида травмы (на момент травмы все расходы придется закрыть самому) Покрытие: по всему миру Цена: 17149р (в случае страховки до 1 000 000р и без доп.услуг) Как купить: online, в офисе Выводы: Хороший диапазон страховой суммы, вменяемые цены. С помощью промокода можно уменьшить стоимость страховки на 10%. Промокод без проблем можно получить у оператора. Для получения страховой суммы потребуется квиток о госпитализации и, в некоторых случаях, снимок и т.д — стандартный набор документов. Альфа-страхование  Cайт: alfastrah.ru

1.Только индивидуальный расчет. По запросу присылают анкету и заявление на email; после ее заполнения говорят индивидуальные условия.
2. Для детей 3-17 лет есть программа “Дети со спортом” — покрытие 24 часа, есть возможность выбрать специализацию “велоспорт”, более детально оператор мне объяснить ничего не смогла. На сайте подходящий продукт “Будьте здоровы”.
Сразу после обращения выслали на email анкету и заявление на индивидуальный расчет. Заполнять не стал: слишком уж сложно и много вопросов.

Выводы: Геморройное оформление, слишком сложно.

Ингосстрах

Есть раздел под названием “Страхование от несчастного случая”, а в нем продукт “Спортивный”. При нажатии “Купить” появляется милый онлайн калькулятор с возможностью выбора вида спорта. Велосипедный спорт относится ко второй группе под названием “Травмоопасный с малыми нагрузками” и можно поставить галочку “Участие в соревнованиях”. В случае выбора спорта из раздела “Экстрим” будет максимальная цена, но все остальные виды спорта цену менять не будут — выбирай хоть все.

Cайт: ingos.ru
Страховая сумма: 50 000 — 500 000 рублей
Тип выплаты: в процентном соотношении в зависимости от вида травмы (на момент травмы все расходы придется закрыть самому)
Покрытие: Весь мир 24 часа, распространяется на любые случаи и в бытовой жизни (кроме зоны боевых действий, Украина и ДНР )
Цена: 10 000 руб (в максимальном варианте)
Как купить: online, в офисе

Выводы: есть возможность купить страховку онлайн, хорошая цена. Для получение страховой выплаты необходим стандартный набор документов: заявление, паспорт, диагноз, выписка, в некоторых случаях снимок и заключение о снятии гипса и т.д.

Ренессанс На сайте выбираем раздел “Несчастный случай”, далее выбираем полис “Взрослому спортсмену”, где в описании указано “Для регулярных занятий массовыми видами спорта и участия в различных соревнованиях”. Можем выбрать три варианта полисов. В пакетный продукт “Взрослому спортсмену” велоспорт, судя по всему, не входит, найти я его там не смог.

При звонке оператору (а операторы, честно сказать, тут отвратительные) с сайтом все совсем становится непонятно: оператор утверждает, что может предоставить только индивидуальный расчет (велоспорт + активный отдых) отдельно по каким-то своим тарифам, доступным только ему. Про сайт никто ничего не знает, звонил туда 4 раза. На 4-й раз оператор решил взять паузу (перезвонить через 20 минут) и посмотреть договор, чтобы расказать мне, каким же все-таки образом проиходит выплата при наступлении страхового случая. Интересное кино.   

Сайт: renins.com
Страховая сумма: от 300 000 —  650 000 рублей (в случае звонка оператору сумма может быть любая, как я понял )
Тип выплаты: в процентном соотношении в зависимости от вида травмы
Покрытие: весь мир 24 часа (кроме зоны боевых действий, укр и днр)
Цена: 15000-17000р
Как купить: online, в офисе

Вывод: Понятно, что ничего не понятно. На сайте одно, по телефону другое, правила прислали на почту. Пока разобрались что к чему, ждал минут 15, и в конечном итоге осталось впечатление, что ответили лишь бы отстал со своим велосипедом. Непонятный вариант и отвратительный сервис.

Росгосстрах
Сразу отказались отвечать на вопрос, сказали, что со мной свяжется оператор и все расскажет. Оператор позвонил через 30 минут и достаточно подробно рассказал, какие есть варианты страхования. Страховка оформляется только при личной встрече, никакого онлайн, только хардкор, только персональное впаривание. Оператор готова с удовольствием приехать и все вам рассказать. Правила страхования показывать отказались (и как же мне выбрать страховку, не почитав правила?). На сайте, сказали, их тоже нет и на email мне их тоже не пришлют, готовы все рассказать при личной встрече и ответить на все мои вопросы по телефону — очень странная позиция.

Сайт: rgs.ru
Сумма: 30 000 — 500 000 рублей
Тип выплаты: два варианта: по чекам и в зависисмости от типа травмы (в зависимости от варианта изменится цена)
Покрытие: По всему миру 24 часа
Цена: 7954р
Как купить: в офисе или к вам может приехать продажник домой! 

Вывод: Совок совком.  Несколько странных моментов, первое, — это личная встреча? зачем тратить время, если можно не тратить или как быть тем, кто не в Москве или вообще где-нить у черта на куличиках? Второй момент, в списке исключений нашего спорта формально нет, но есть например “скоростной спуск на лыжах” и много других похожих экстремальных дисциплин. Опять же, это все со слов оператора. Не понятно, стоит ли ради не особо большой экономии так рисковать, да и страховая сумма не самая большая. 

Тинькофф Страхование На сайте пакетного продукта для занятия спортом нет, но по телефону говорят, что можно оформить страховку “От несчастных случаев ”+ “Активные виды спорта”. В базовый пакет входит (Инвалидность, лет.исход и т.д) Оформляется прямо по телефону онлайн. Готовый бланк страховки присылают по email и могут выслать почтой России в натуральном виде.

Сайт: tinkoffinsurance.ru
Сумма: 250 000 — 2 000 000 (рассчитывали на 1.000 000)
Тип выплаты: в процентом соотношениии в зависимости от типа травмы (на рассмотрение доков берут 15 дней и выплата еще 5 дней)
Покрытие: Вся Россия (в том числе крым), можно расширить на весь мир за доп.плату.
Цена: 9250р
Как купить: online или по телефону

Вывод: Рассказали все четко быстро, несколько раз уточнял про соревнования и тд, сказали, что точно можно участвовать, где душа пожелает. Есть нюанс, называется “Временная франшиза” — полис начинает действовать через семь дней после оформления. Правила доступны на сайте, в открытом доступе. Если бы я оценивал предоставляемый сервис, то поставил бы твердую пятерку, очень приятно общаться. 

Уралсиб Страхование
Достаточно подробно и долго оператор со мной общалась и рассказала, что под мои задачи подходит два продукта “Чемпион” и “Благополучие”. Я выбрал „Благополучие“, где покрытие осуществляется 24 часа + занятия спортом.
»Чемпион" — можно оформить только в офисе при личном присутствии. На сайте есть удобный калькулятор. Стоит отметить, что в зависимости от продукта, могут осуществляться ежедневные выплаты при госпитализации и выплаты в случае хирургических операций.

Сайт: uralsibins.ru
Cумма: 50 000 — 750 000р (неработающие граждане, студенты, домохозяйки только до 500 000р)
Тип выплаты: в процентом соотношениии в зависимости от типа травмы 
Покрытие: Весь мир
Цена: 10873р
Как купить: online, в офисе

Выводы: Мое мнение, середнячок. И сумма не велика и цена более-менее вменяемая. Какие-то услуги можно оформить удаленно онлайн, какие-то только при личном присутствии. Полис, кстати, начинает действовать только через неделю после оформления. Так что выбирать вам.

Ресо-гарантия
В данной страховой тоже представлена услуга для занимающихся спортом. Называется “Страхование от несчастных случаев (Личная защита)”, есть даже калькулятор для расчета примерной стоимости страхового полиса, но оформить страховку можно только персонально в офисе. Калькулятор конечно из 90х, не особо понятный, но в целом представление дает. Для того чтобы сумму страховки сделать больше чем 300 000 т.р, потребуется 2НДФЛ с работы. 

Сайт: reso.ru
Сумма: 3000 — 300 000 т.р (в зависимости от 2НДФЛ, максимальная сумма может быть подобрана индивидуально как я понял)
Тип выплаты: в процентом соотношениии в зависимости от типа травмы 
Покрытие: можно выбрать “Весь мир” или “Россия” (за исключением зон боевых действий)
Как купить: только в офисе
Цена: около 5000 р (при максимальной сумме 300 000)

Выводы: Много вариантов можно выбирать на калькуляторе, но цена и совковость, честно, отпугивает. Операторы тоже не особо охотно общались, хотели меня побыстрей слить. Не понравилось. 

Страховка ФВСР (При покупке лицензии) Покупая лицензию спортсмена у нашей славной федерации, вы также автоматически приобретаете страховку. Категория С: спортсмены 1999 года рождения и старше. В стоимость карточки участника входит страхование от несчастного случая и ответственности перед третьими лицами. Страхование фактически происходит в страховой группе СоГаз, куда я тоже обратился (ниже в посте).

Cайт: fvsr.ru/
Сумма: 700 000
Тип выплаты: в процентом соотношениии в зависимости от типа травмы 
Покрытие: весь мир, за исключением зоны военных конфликтов
Цена: 3000 руб (категория С)
Как купить: online (с этого года)

Выводы: Неплохая страховая сумма, цена лицензии = цена страховки, с этого года есть возможность оформить лицензию удаленно. Может и правда оформить?) Согаз Сюда я решил позвонить, чтобы понять, насколько отличаются цены и условия в случае обращения как физ.лицо. Сразу мне ответить, само собой, не смогли, но обещали перезвонить. Перезвонили, правда, через несколько дней :)  Оповестив меня, что подобные услуги рассчитываются только по заявлению клиента, которое можно получить либо в офисе, либо по email. После персонального расчета, который происходит до 3х дней, вы должны подъехать для подписания договора, если услуги, конечно, вас устроили.

Cайт: direct.sogaz.ru/
Покрытие: на выбор
Тип выплаты: в процентом соотношениии в зависимости от типа травмы
Сумма: 30 000 — 2 000 000 руб (после рассмотрения заявления)
Цена: около 10 000 руб
Как купить: в офисе

Выводы: Не самый удобный вариант. Платят в процентном соотношении в зависимости от травмы от общей суммы страхования, как и все в общем-то… Офиса в Москве всего два. 

Сбербанк страхование - именно спортивной страховки нет, но есть продукты по страхованию жизни, которые частично подходят

Intouch - Такого вида услуги нет

Альянс жизнь - Страхуют только по направлениям «легкая атлетика» и «плавание»
_________________________________________________________________________
Стоит подвести итог и сказать, конечно, лучше не убираться и стараться избегать травм, не рисковать понапрасну. Если травма уже получена, обязательно иметь при себе запас средств или кредитку, которой можно сразу расплатиться, если потребуется, а уже потом получить эти деньги обратно (или не получить, или получить больше — подчеркни нужное). Жаль, конечно, что нельзя обратиться в конкретную страховую компанию, заплатить им и не думать ни о чем. В случае происшествия связаться с ними, и вас отвезут куда нужно, починят, уложат спать и в лобик чмокнут. Но судя по моему опросу, так просто совсем не получится. Для себя я пока выбор не сделал, может, после прочтения комментов выберу наконец-то. Понравились ВТБ, Ингосстрах, Тиньков, Уралсиб.

Вот такая получилась история и аналитика, сорян, если я что-то упустил. Кто знает, что можно дополнить, то пожалуйста.
Буду признателен, если в этом посте поделитесь своим опытом выбора страховой компании и получения возмещения, если такое было. Полезно будет всем.

П.с: Никакой рекламы, только правдивая, честная, иногда жесткая и непредвзятая оценка у меня в бложике. Велкоме епт. Всегда ваш, Антон Румянцев.