47 подписчиков

Как сберегать деньги?

31 января 201831 янв 2018

4 мин

На простой вопрос «зачем сберегать?», есть простой ответ – «чтобы иметь возможность достичь своих финансовых целей!».

Как это возможно? Если коротко, то ответ такой:

Сберегать часть заработанного дохода,

с целью создания источников пассивного дохода.

Когда вы получаете зарплату, вы думаете что это ваши деньги? Ошибаетесь! У всех у нас есть обязательные и необязательные расходы, оплачивая которые мы и отдаем «свои» кровно заработанные деньги другим людям. Надо заплатить за воду, свет, отопление, за еду и питьё, за школу или за детский садик, за телефон и интернет, за проезд на работу и обеды, государственные налоги и сборы и т.д. и т.п.

И вольны вы распоряжаться лишь только тем, что остается после всех этих расходов. Поэтому большинство людей и пытаются сберегать только то, что остается в конце месяца. Но обычно ничего не остаётся уже за несколько дней до очередной зарплаты.

❗❗❗ ЗАПЛАТИ СЕБЕ ПЕРВОМУ!

Как бы это дико не звучало, важно сначала заплатить себе самому первому. А потом платить другим из того, что осталось.

Самый распространённый вопрос, а что делать, если денег и так не хватает, а тут надо себе первому платить? Кажется, что это не возможно. Возможно!

💎 Если человек живёт на 100%, то сможет жить и на 90%, при этом существенно не изменяя свой образ жизни.

Это действительно так! Начните вести планировать свой семейный бюджет, вести учёт своим доходам и расходам и вы в это сами убедитесь! (см. ссылке в конце поста)

Хотелось бы обратит внимание на другой момент.

У сбережения (что это такое см.здесь) есть два момента, на которые стоит особо обратить внимание:

1) Чем больший процент своего дохода сможете сберегать, и 2) Чем раньше начнёте сберегать часть своего заработка, тем раньше сможете создать источники пассивного дохода, которые позволят вам не только реализовать ваши финансовые цели, но также «выйти на пенсию» раньше, чем это предписывается государством.

Умозрительно эти моменты (а по сути, речь идёт о сложном проценте) достаточно тяжело осознать, поэтому рассмотрим их на примере банковского вклада. Для наглядности будем рассматривать без учёта инфляции (подробнее влияние инфляции обсудим в другой статье).

Допустим, есть два друга, которые вместе отучились в ВУЗе, получили одинаковую профессию, трудоустроили на одну и ту же должность, и получают одинаковую зарплату – пусть будет 30 тыс. руб. в месяц. В целом, у них всё одинаковое, за исключением подхода к управлению личными финансами.

В 25 лет, один из друзей, решил откладывать 10% своего ежемесячного заработка на банковский вклад, под 10% годовых. Каждый месяц, на протяжении 10 лет, он относил 10% своего дохода в банк. За первый год он сберёг 36 тыс. руб., за второй ещё 36 тыс. руб. (в сумме уже 72 тыс. руб.) и т.д. За 10 лет он сберёг суммарно 360 тыс. руб. Так как у него деньги лежали на банковском вкладе под 10% годовых, то его сбережения увеличивались каждый год. В итоге, за 10 лет в сумме у него на счету оказалось уже более 600 тыс. руб. Откладывая по 10% своего дохода ежемесячно, то есть по 3 тыс. руб., в 35 лет он стал обладателем 600 тыс. руб.

После этого он решил, что не будет больше делать взносов на банковский вклад. При этом его сбережения продолжали находиться на банковском депозите под 10% годовых. Итак, деньги находятся в банке, но он больше не делает ежемесячный взнос в размере 3 тыс. руб.

При этом второй друг, с 25 до 35 годов тратил весь свой заработок и ничего не сберегал. Однажды он заметил, что его друг, как-то незаметно, за прошедшие 10 лет, при том же самом уровне дохода сумел создать достаточно внушительные сбережения. У него нет ничего, а у друга целых 600 тыс. руб. есть на счету! И второй друг решает также начать откладывать по 10% своего ежемесячного дохода, то есть по 3 тыс. руб. Допустим, он продолжает сберегать ежемесячно по 3 тыс. руб. все следующие 30 лет, вплоть до выхода на пенсию в 65 лет. За эти 30 лет он сбережёт в сумме 1 080 тыс. руб. (то есть в 3 раза больше, чем его друг). С учетом процентов по вкладу, размер его сбережений составит почти 6,8 млн. руб.

При этом первый друг, за свои следующие 30 лет, то есть с 35 до 65 лет, не сделал ни одного дополнительного взноса на свой вклад (который он создавал с 25 до 35 лет). Напомним, что его вклад просто 30 лет лежал в банке под 10% годовых.

🔻 В это трудно поверить, но суммарный размер его вклада оказался больше!

Не смотря на то, что один друг создавал свой актив 10 лет и внёс 360 тыс. руб., а затем 30 лет ничего не делал, а при этом второй первые 10 лет ничего не делал, но следующие 30 лет делал взносы (суммарно в 3 раза больше, чем первый), в итоге к 65 годам у первого друга вклад оказался существенно больше, чем у второго – около 10,7 млн. руб., против 6,8 млн. руб.!

При этом у первого друга процентный доход равен 89 тыс. руб. в месяц, а второго лишь 56 тыс. руб. в месяц! Почувствуйте разницу!

🔥 Нельзя начать слишком рано сберегать, но может оказать слишком поздно. Начинайте сберегать и инвестировать как можно раньше. При прочих равных, чем в более молодом возрасте вы начнёте это делать, тем больше шансов на успех у вас будет. И чем больший процент доходности может обеспечить ваша инвестиций, ваш источник пассивного дохода, тем больше будет ваш доход.

Если хотите разобраться как устроены проценты и в чём их сила, см. подробнее:

Что такое процент и как его считать?

Что такое сложный процент и в чём его сила?

См. также:

Что такое семейный бюджет?

Как экономить семейный бюджет?

Что такое сбережение?

Способы сократить расходы в семье?

К вопросу об инвестициях:

Как инвестируют миллионеры в России?

Как инвестируют миллионеры за рубежом?

---------------------------------------------------------------