❓Что выгоднее: уменьшать платёж по ипотеке или уменьшать срок кредита?
👉🏻Давайте посчитаем:
Ипотека 3млн рублей, 11,5% годовых, 15 лет, платёж 35 тысяч рублей, переплата за весь срок 3,3млн.
👉🏻Допустим, ипотеку мы взяли только что. И у нас есть разные сценарии ее погашения:
1️⃣+5000 ежемесячно в уменьшение платежа
🔹Переплата составит 2,85млн за весь срок ипотеки. Через год платёж уменьшится на 700 рублей, через два года на 1400 рублей, через 5 лет платёж составит 31300 рублей, через 10 лет - 26150 рублей, продолжая уменьшаться дальше.
2️⃣+5000 ежемесячно в уменьшение срока 🔹Переплата составит 2,3 млн рублей, Ипотека будет погашена через 11 лет и 1 месяц, почти на 4 года раньше.
3️⃣+60000 ежегодно в уменьшение платежа на протяжении 10 лет
🔹Переплата составит 2,9 млн. Через год платёж уменьшится на 650 рублей, через 10 лет досрочных погашений платёж будет 25600 рублей.
4️⃣+60000 ежегодно в уменьшение срока на протяжении 10 лет
🔹Переплата составит 2,4млн рублей. Ипотека будет погашена через 11 лет и 5 месяцев, на 3,5 года раньше срока.
👉🏻Банки не всегда позволяют уменьшать срок. Им это не выгодно. Чаще дают уменьшать платёж. Но не страшно, есть схема, позволяющая и в такой ситуации закрывать ипотеку с максимальной для себя выгодой:
🔹Вы вносите досрочку в уменьшение платежа;
🔹Платёж уменьшается, но вы платите не меньшую сумму, а каждый раз сумму первоначального платежа. Разница идёт в досрочное погашение.
🔹С точки зрения переплаты/срока погашения такой подход будет равняться уменьшению срока ипотеки.
👉🏻Подробнее расчёт такого погашения ипотеки я буду показывать на курсе «Сам Себе Финансист», который стартует уже 5 февраля
❓А вы гасите ипотеку досрочно? Что выбираете - уменьшение платежа или срока?