Если долгов по кредитам накопилось множество, а средств для реализации позитивных планов и одновременной выплатой долга не хватает, то поможет реструктуризация кредита.
Это процедура переоформления договора кредитного соглашения с банком, в котором прописываются новые сроки, новая величина ежемесячного платежа и прочие льготные условия. Предыдущие кредитные договора погашаются за счет средств, которые финансовая организация выделяет заемщику на реструктуризацию кредита.
Почему нужно пользоваться таким механизмом?
1. Реструктуризация кредита спасает в форс-мажорной ситуации, когда внезапно сократились доходы. Например, ежемесячна выплата по кредитным обязательствам составляла 15000 рублей, а ежемесячный доход составлял 30000 рублей. Вас сократили, вы перешли на менее оплачиваемую работу и ваш доход стал, допустим, 20000 рублей. О каком своевременном погашении может идти речь?
Результат - просрочка выплат, испорченная кредитная история и судебные издержки по взысканиям долга. Если вовремя обратиться в свой банк с просьбой о реструктуризации, то можно продлить срок кредитных договоров на более долгий срок выплат и снизив ежемесячный платеж до той суммы, которая не обременит семейный бюджет.
2. Если одновременно оформлено несколько кредитов, то благодаря реструктуризации, можно все долги объединить в один кредит. Так ежемесячная выплата становится однократной. Обычно, банки идут на встречу платежеспособным клиентам и предлагают сумму кредитной линии превышающую сумму долга по старым договорам, так что у клиента остаются еще и свободные деньги.
Следует помнить, что такая услуга предоставляется только тем клиентам, которым банк доверяет. Это значит, что есть постоянная работа с официальной выплатой зарплаты, взносы по кредитам заемщик производит вовремя и без просрочек, кредитная история клиента положительна и он "не засветился" в других банках как банкрот.
Реструктуризация может проводиться только по одноцелевым кредитам. То есть, если оформлен автокредит, его нельзя будет погасить, оформив потребительский. То же и с ипотечными кредитами.
Не выгодно делать реструктуризацию кредита, ели процентная ставка по реструктуризации такая же или выше. Имеет смысл переоформить кредит, когда процентный платеж меньше предыдущего на 2-3 и более процента.