Ипотечные ставки в России находятся на историческом минимуме. В настоящее время средняя ставка по кредитам на жилье в новостройке в самых популярных банках не превышает 10%, что дает возможность многим гражданам улучшить свои жилищные условия. В то же время государство решило дополнительно поддержать семьи с двумя и тремя детьми. Как? Читайте ниже.
В ноябре 2017 года президент РФ Владимир Путин по итогам прошедшего в Кремле заседания Координационного совета по реализации стратегии действий в интересах детей поручил правительству принять все необходимые меры, чтобы запустить в стране программу субсидирования ипотечных кредитов для российских семей, в которых до 2022 года появится второй или третий ребенок. Буквально через месяц правительство определило порядок субсидирования процентной ставки по кредитам на жилье для семей с детьми. Таким образом, в России появилась программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой».
Суть программы
Программа подразумевает, что семьи, в которых после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года появится второй и/или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях — всего под 6% годовых за счет того, что Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) будет возмещать кредитным организациям с помощью субсидий из федерального бюджета недополученные доходы по ипотечным кредитам.
Однако льготные условия предусмотрены для семей с детьми не на весь срок кредитования.
Льготный период
Государство будет субсидировать процентную ставку для участников госпрограммы сверх 6% годовых только определенное время, так называемый льготный период.
- Для семей, в которых в указанный период родится второй ребенок, – 3 года;
- Для семей, в которых в указанный период родится третий ребенок, – 5 лет;
- Для семей, в которых в указанный период родится второй и третий ребенок, – 8 лет.
После окончания льготного периода ставка по ипотеке будет изменена. Она будет установлена из расчета ключевая ставка Банка России (на дату заключения кредитного договора) +2%.
Таким образом, если у вас в семье в ближайшее время появится второй ребенок, и вы возьмете льготную ипотеку, через 3 года (если ключевая ставка ЦБ не изменится, текущая – 7,75%), ставка по вашему кредиту будет составлять 9,75% годовых.
Условия получения кредита
Ипотека под 6% годовых будет доступна для семей с детьми при соблюдении ряда условий:
- Наличие российского гражданства.
- Возраст: от 21 до 65 лет (на дату погашения кредита).
- Наличие необходимого стажа работы: не менее 6 месяцев на последнем месте работы (для работников по найму), не менее 2 лет безубыточной предпринимательской деятельности (для индивидуальных предпринимателей).
- Покупка жилья в новостройке, которая должна быть оформлена по 214-ФЗ.
- Первоначальный взнос не должен составлять менее 20% стоимости приобретаемой квартиры.
- Должны быть оформлены полис страхования жизни заемщика и имущества.
Важно! На участие в госпрограмме могут также претендовать семьи, в которых появился второй или третий ребенок, и которые ранее взяли ипотеку. Для них в таком случае доступна услуга рефинансирования, если квартира покупалась на первичном рынке.
Максимальный размер и срок кредита
Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 8 млн рублей, для заемщиков из других регионов – 3 млн рублей.
При этом сумма кредита не равна полной стоимости жилья, к ней следует прибавить размер первоначального взноса.
Срок кредита для участников госпрограммы должен составлять не менее 3 и не более 30 лет.
Материнский капитал
Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или направить его на погашение взятого кредита.
Какие банки принимают участие в программе
Полного списка банков, выдающих льготную ипотеку, пока нет. Узнать о том, выдает ли конкретная кредитная организация кредит на покупку жилья на таких условиях, можно непосредственно у ее сотрудников или в АИЖК.
На текущий момент программа семейной ипотеки с господдержкой по ставке 6% годовых запущена АИЖК и банком «Российский капитал».
Какие нужны документы для оформления кредита
Для оформления ипотечного кредита необходимо предоставить в банк стандартный пакет документов, который требуется при оформлении любого другого кредита на жилье. В него должны входить
- заявление-анкета на оформление кредита;
- общегражданский паспорт;
- заверенная копия трудовой книжки;
- документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ);
- свидетельство государственного пенсионного страхования;
- свидетельство о рождении детей.
Новые меры поддержки семей, как уже подсчитали в Минстрое, позволят сэкономить семьям от 300 до 500 тысяч рублей. В общей сложности кредитов по госпрограмме может быть выдано на 600 млрд рублей.
Программа льготного ипотечного кредитования семей с двумя или тремя детьми будет действовать до конца 2022 года, однако, как заявил министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Михаил Мень, если в среднем ставки по рынку опустятся до 6%, она будет пересмотрена.
Хотите следить за темой? Подписывайтесь на канал Fingramota.org в соцсетях: ВК, Facebook.