Это касается всех: физлиц, предпринимателей и фирм.
Если вам на счет в банке или на карту приходят деньги и вы сразу ими распоряжаетесь, могут быть проблемы. Банк может посчитать операции транзитными — а это повод для блокировки. Иногда так и бывает: говорят, ну вот же у меня всё чисто, с документами порядок, почему банк закрывает счет и не отдает деньги. Да потому что такие правила.
Признаки транзитных операций:
- фирма или ИП зарегистрированы меньше 2 лет назад;
- между поступлением и списанием меньше 2 дней;
- такое происходит регулярно;
- налоги при этом не платятся или по минимуму;
- нет сопутствующих платежей по бизнесу: аренда, зарплата, взносы;
- остаток на счете обнуляется.
Еще больше признаков транзита в методических рекомендациях ЦБ № 18-МР.
За такими операциями банки должны пристально наблюдать. Если что — запрашивать документы. Например, что уплачены все налоги. Так что можно сколько угодно говорить, что все сделки чистые. Транзитные операции — это подозрительно.
Хотя часто бывает так, что ИП получает деньги и сразу снимает их или переводит на личную карту. Имеет право. Но и банк имеет право закрыть его счет и расторгнуть договор.
Что делать:
- не снимайте деньги сразу после поступления;
- не переводите их все на личную карту — хотя бы частями в разные дни с перерывом;
- оплачивайте со счета другие расходы;
- держите на счете остаток;
- платите налоги с того же счета, куда приходят деньги;
- правильно и подробно указывайте назначение платежей;
- если сомневаетесь, заранее спросите в банке, как быть.
Подписывайтесь на канал BANK.SIBASYANYA.RU и жмите 👍 чтобы не пропустить новые публикации.