По предложению Президента РФ 10 января 2018 года Правительство вынесло постановление о субсидировании ипотечных кредитов свыше 6% для молодых семей, у которых появляется 2 и 3 ребенок.
На финансирование данной программы будет выделено 600 млрд. руб. Однако, сроки льготных условий не прописаны и требования к заемщикам и банкам стали строже.
Попробуем разобраться.
Особая ипотечная программа рассчитана на семьи, прибавление в которых на 2 или 3 ребенка произойдет в 2018 – 2022 годах. Деньги будут перечисляться банкам, которые выдают такие кредиты, для компенсации заниженного процента.
Ипотека под 6% будет выдаваться только на покупку нового жилья (квартиры, дома или по договору ДДУ). Также можно будет произвести рефинансирование старого кредита, взятого под эти цели.
Максимальная сумма займа колеблется от 8 млн. руб. (Москва и Московская обл.) до 3 млн. руб. (регионы). Обязательное условие: 20% заемщик должен оплатить за свой счет.
Также важно отметить, что заниженная ставка в 6% будет начисляться только первые 3 – 5 лет, затем по схеме: ключевая ставка плюс 2%. Но даже при этих условиях, процент по такому кредиту будет ниже, чем в целом на финансовом рынке.
Есть ли отличие новой программы от старой?
Новая программа субсидирования безусловно предъявляет более жесткие требования к банкам и заемщикам. Как считают некоторые эксперты, эта программа очень рискованна в первую очередь для банковских организаций, так как фиксированный процент и лимит субсидирования не страхует их от экономических потрясений.
Но с другой стороны, если старая программа была нацелена на поддержку строительства новостроек, то в этот раз цель – поддержка рождаемости и улучшение жилищных условий молодых семей с детьми. Может быть не сразу, но постепенно программа будет интересна населению.
По различным статистическим данным на сегодняшний момент в программе могли бы поучаствовать не менее 500 тыс. семей, из них как минимум 250 тыс. приобрести новое жилья, что обязательно сформирует спрос на новостройки и поддержит этот рынок.
А что банки?
Как уже было сказано, субсидии будут возмещать процент между 6% и ключевой ставкой плюс 2%. Но так как целевая аудитория на этот раз намного меньше, чем по старой программе, не все организации изъявили желание работать по новым правилам. Так согласились пока участвовать Сбербанк, ВТБ, «Уралсиб», Абсолют Банк, «Ак Барс», «ФК Открытие», «Российский капитал», Россельхозбанк и Транскапиталбанк.
По мнению экспертов, данная программа увеличит спрос на квартиры на 15 – 20 %, ежемесячный платеж по ипотеке в среднем уменьшится на 5 – 10 тыс. руб. Так как 40% рынка – это молодые родители, то предполагается, что программа будет востребована.