Если задать вопрос, что выгоднее ипотека или аренда, 99% ответят, что ипотека. Попробую Вас переубедить.
В первом варианте рассмотрим приобретение квартиры в ипотеку.
Здесь есть два заблуждения.
Во-первых: при ипотеке вы живёте в квартире, которая находится в залоге у банка, и в случае неплатёжеспособности, вы окажетесь на улице. И не спасут вас ни «маленькие дети», ни «мать-одиночка», ни «я скоро найду работу и рассчитаюсь».
Во-вторых: “чужому дяде” тоже приходится платить, в качестве переплаты за кредит, а она, как мы рассмотрим ниже, не такая уж и маленькая.
И почему-то существует мнение, что ипотека — это практически единственный способ получить своё жильё в собственность, если ты не олигарх. Ипотека — это хороший способ только для людей, которые не умеют считать и не хотят думать.
Считаем:
2-х комнатная квартира в 5-тиэтажной хрущевке, не сильно отдаленной от центра города, в среднем обходится в 2,5 млн рублей. На данный момент ипотечных программ с первоначальным взносом в 10%, практически нет и эта тенденция будет сохраняться. Поэтому, скорее всего, нужно найти минимум 20-% первоначальный взнос, это - 500 тыс. рублей. Срок 10 лет. Процентная ставка 11%.
При таких вводных, ежемесячный платеж составит - 27 550 рублей.
Таким образом, за 10 лет вы переплатите Банку за «свое» жилье 1,33 млн. рублей (сумма процентов за 10 лет).
Коммунальные платежи за такую квартиру будут в районе 2500 рублей в месяц. За 10 лет – это 300 тыс. рублей. Это без учета ремонта и других расходов.
За 10 лет вы переплатите Банку за «свое» жилье 1,33+0,3=1,63 млн. рублей.
Итого вы оплатите полную стоимость 2,5 млн+ 1,33 млн плата за ипотеку+0,3 млн коммунальные платежи = 4,13 млн рублей составят Ваши расходы за приобретенную квартиру.
Теперь понятно, почему ипотека, так активно рекламируется и продвигается банками.
Второй вариант. Снимаем квартиру и копим.
Снимаем квартиру за 16 тыс. рублей и остальные деньги откладываем. Из примера выше – это сумма платежа 27 550 + коммунальные расходы 2 500= 30 050 рублей.
Таким образом, откладывать вы сможете 30 050 – 16 000 =14 050 рублей.
В год это сумма составит 14 050 *12=168 600 рублей + у вас есть сумма первоначального взноса 500 тыс. рублей. То есть по окончанию первого года у вас будет 668 600 рублей.
По окончанию второго года: 837 200 рублей.
По окончанию третьего года: 1 005 800 рублей
Вы уже можете купить студию и сдавать ее за 10 000 рублей.
В год у вас будут накопления уже не 168 600, а 288 600 рублей.
За пять лет вы накопите 288 600 *5 = 1 443 000 рублей.
Если продать студию, то по окончанию восьмого года у вас будет накопленная сумма 1 005 800+1 443 000=2,448 тыс. рублей.
На эту сумму уже можно купить квартиру, в которой вы будете жить.
Если вы будете платить ипотеку, то после 8-ми лет практически все проценты (а это 1,33 млн рублей) будут погашены и останется погасить только основной долг. Таким образом платить нужно на 2 года больше, чем при аренде.
В примере не учитывалась инфляция, удорожание или удешевление аренды и сдачи, но и не считался инвестиционный доход от накопленной суммы. Так как при накоплении деньги нужно инвестировать, чтобы получать дополнительный доход и покрывать инфляцию.
Плюсы такого подхода:
1. Вы не привязаны к одному месту. Можете переезжать, в зависимости, от местонахождения работы, садика и школы.
2. Психологически сумму в 30 тыс. рублей ежемесячно тяжелее отдавать за кредит, чем 16 тыс. рублей за аренду.
3. Не всегда есть первоначальный взнос и чем он меньше, тем больше %-ставка, а следовательно и переплата.
4. В случае «форс-мажора» вы чувствуете себя уверенно, так как у вас есть накопления, а соответственно и пространство для маневра.
Минусы такого подхода:
1. Вы получаете «свое жилье» сразу и рассчитываетесь постепенно.
Но это заблуждение, так как жилье в залоге у Банка.
2. Стоимость квартиры может увеличиться многократно, а деньги обесцениться.
3. При аренде, возможно, вам придется переезжать на новую квартиру без вашего желания, а потому что у хозяина изменились планы. Остальные моменты необходимо обговаривать условиями договора.
Вывод: Если вы не обременены ипотекой, у вас есть больше маневра для движения, развития себя, бизнеса и дополнительных способах заработка. Вы знаете свою цель и идете к ней. В таком подходе мотивация выше, так как вы еще не живете в «своей квартире», поэтому будете прикладывать больше усилий для достижения результатов и скорее всего раньше указанного срока достигните своей цели. Не поленитесь, рассчитайте и взвесьте все «за» и «против» ипотеки, сделайте себе вызов и уверенно идите к своей цели.
У Вас обязательно получится!
Понравилась статья?