О важности ведения учета личных финансов и составления бюджета я говорю на своих консультациях постоянно. От многих слышу различные отговорки. Но некоторые все же решают начать. Выбор способа учета - одно из первых решений, которое вы должны принять на этом этапе.
Есть всего 3 способа вести учёт личных финансов. Все остальные являются производными основных. Далее я расскажу о преимуществах и недостатках каждого.
Бумажный способ учета
Самый старый способ. Доступный каждому. Я записывал свои расходы в средней школе.
Плюсы
+ Просто начать. Ежедневник, подаренный на Новый год подойдёт. Открыл и начал.
+ Неограниченные возможности кастомизации. Любой шрифт, любой цвет и рисунки на полях.
+ Неплохой тренажёр для устного счета.
Минусы
― Ненадежность. Рукописи всё же горят, портятся и теряются.
― Практически полностью отсутствует возможность анализа данных. Максимум можно посчитать суммы и отклонения. При огромных временных затратах.
― Практически бесполезны для учёта, инвестиций, операций в валюте, долговых операциях и при количестве кошельков более одного и большого количества категорий расходов.
Кому подойдет?
Детям для ознакомления с управлением личными финансами. Учёт карманных денег и копилки.
Компьютерно-ручной способ учета
Способ основан на фиксации операций в электронных таблицах. 99,9% этих таблиц является программой Excel
Плюсы
+ Возможность быстрых подсчётов итогов, отклонений и долей.
+ Возможность учёта нескольких кошельков, категорий доходов и расходов.
+ При должных знаниях Excel его можно очень гибко настроить под себя и конкретные задачи.
Минусы
― Требуются знания формул и форматирования для получения более мощного инструмента, чем пустографка с итогами.
― Требуется большая сила воли на постоянное фиксирование операций в определенное время, так как инструмент немобилен. (Можно, конечно, реализовать через google docs и формы, но это сильно усложняет процесс.
― Также как и рукописи, файл может быть поврежден (можно решать бекапами, но трудоемко).
― При внесении изменений в принцип учёта (смена категорий, меток операций и т.п.) трудоёмко вносить изменения в прошлых периодах.
Кому подойдёт?
Для ежедневного учета скрупулезным и последовательным пользователям с 1-2 рублевыми кошельками, четко сформированными категориями доходов и расходов.
Лучше всего он работает на краткосрочном проекте, например, бюджете мероприятия или путешествия.
Полностью или частично автоматизированный способ учета
Самый современный способ, основанный на использовании приложений или сервисов.
Сторонние приложения - специальные программы для компьютера или для телефона, которые специально разработаны для решения задачи учета финансов, ведения домашней бухгалтерии.
Последнее время банковские сервисы позволяют учитывать финансы в фоновом режиме. При оплате товаров банк понимает, где вы произвели оплату и присваивает ей определенную категорию. Ручное внесение операций сводится к минимуму.
Плюсы
+ Заточенность под выполнение задач сильно упрощает процесс.
+ Синхронизация между устройствами или пользователями. Можно учитывать на смартфоне и компьютере, а так же параллельно, например, с женой. Учтите, что вы оба должны педантично вести учет, иначе ложка дегтя в вашей семейной бочке меда.
+ Учет большого количества кошельков, валют и курсов обмена обеспечивает высокую точность данных в любой момент времени
Минусы
― Ошибки в учете все же случаются. Например, ваш банк определил вашу покупку в Магните, Дикси или Перекрестке, как расходы на продукты, а на самом деле вы купили шампунь, средство от комаров и ножи. Придется менять категории вручную для большей точности.
― Невозможно полностью отказаться от ручных операций, так как наличные расходы еще есть в нашей жизни (по всей видимости будут еще долго).
― Не все сервисы можно подключить в автоматизированном режиме. Например, остатки по биржевым счетам или ИИС нужно корректировать вручную.
Кому подойдет?
Приложения практически всем для ежедневного учета. Банковские сервисы идеальны, если вы не платите наличкой, у вас одна банковская карта или несколько но в одном банке. (В следующих статьях, почему это не слишком хорошо).
Именно этот способ я использую в ежедневном режиме. О конкретных приложениях и сервисах расскажу в следующих постах.
Резюме
Для различных жизненных ситуаций подойдут различные способы учета финансов. Если вы решили серьезно взяться за свой бюджет, то я рекомендую приложения с расширенными настройками и возможностями. Для бюджета мероприятия или поездки отличным инструментом будет Excel. Если хотите обучить детей учета - подарите им красивый блокнотик, в который им захочется заглядывать и писать.
-----------------
Предыдущие посты по теме личных финансов:
С чего начинается личный бюджет?
Какую банковскую карту нужно быстрее закрыть
Почему люди не считают свои деньги?
О бережливости и разумном потреблении
-----------------
Если Вам понравилась статья - ставьте Палец вверх. Это очень мотивирует делиться опытом.
Хотите овладеть навыками управления личными финансами - подписывайтесь на Дзен.
Любите картинки - подписывайтесь на Финпросвет в Instagram - @finprosvet
Любите оперативность и мобильность - для вас канал в Telegram - @finprosvet
