Для большинства граждан России вопрос жилья стоит остро. Стать счастливым обладателем квадратных метров на собственные средства достаточно проблематично, если конечно Вы не наследник миллионера. По статистике, для большинства населения страны, ипотечное кредитование является единственным выходом в вопросе приобретения долгожданной недвижимости.
На рынке ипотеки представлено множество заманчивых предложений от банков и кредитных организаций на различных условиях, разобраться в которых, как оказалось, не так то просто. Где выгодно оформить ипотеку на жилье в 2018 году и на каких условиях?
Попробуем разобраться вместе.
Важные условия ипотечного кредита
При изучении вопроса оформления ипотечного жилья, следует найти ответ по нескольким важным вопросам:
1. В какой валюте оформлять ипотеку на жилье?
Совет: В валюте, обеспечивающей Ваш основной доход.
Грамотные специалисты рекомендуют оформлять кредиты в валюте, в которая обеспечивает ваш основной доход. Будь то зарплата или любые другие доходы. Прежде всего по той причине, что ни один специалист не сможет спрогнозировать самочувствие любой валюты в долгосрочной перспективе. Получая зарплату в рублях не рекомендуется брать кредит к примеру в долларах. В этом случае, при нынешней не устойчивой экономической ситуации, каждое изменение курса рубля к иностранной валюте, будет увеличивать ваши рублевые платежи.
2. Какой размер первоначального взноса ипотечного кредитования?
Совет: По возможности внести как можно больший размер первоначального взноса
Что предлагают банки: На рынке размер первоначального взноса за ипотеку колеблется в среднем от 10 до 30%
Изучив рынок ипотечного кредитования, становится понятно, что ипотечные кредиты выдаются только при внесении первоначального взноса. Размер такого взноса колеблется в среднем от 10 до 30%.
3. Размер процентной ставки ипотечных займов
Совет: Выбирая кредитный пакет внимательно изучайте все условия по ставкам. Выбирайте кредит без возможности увеличения банком процентной ставки в течении кредитного периода. Оптимальной ставкой вознаграждения можно считать 10-12%
Что предлагают банки: В среднем процентная ставка банков, на момент написания статьи (16.01.2018г.) составляет 12.7%
Рекламные тексты зазывают клиентов заманчивыми предложениями с низкими процентными ставками по кредитам, однако на самом деле реальная ставка может быть существенно выше. Процентная ставка по ипотечному кредиту, это своего рода вознаграждение банку за использование кредитных средств. Чем она выше, тем менее привлекательным и доступным становится кредит. Прежде чем остановить свой выбор на каком то предложении, внимательно изучите все условия кредитования. Прописана ли в договоре возможность увеличения ставки и скрытые бонусы и комиссии.
4. Условия страхования кредита и выплат по ним
Совет: Выясните какие виды страхования оговорены в кредитном пакете. Более выгодный пакет кредита при наличии только страхования жилья
Правительством РФ на законодательном уровне установлено обязательное страхование ипотечного жилья. Остальные виды страхования например страхование жизни, могут быть оформлены по желанию заемщика. Часто банки навязывают подобные виды страхования, тем самым обеспечивает себе гарантии возвращения кредитных средств за счет клиента.
5. Наличие и размер комиссий за предоставление ипотечного кредита
Совет: Проверяйте условия ипотечного кредита на наличие дополнительных комиссий за выдачу кредита, плату за открытие счета и др. расходов. Постарайтесь найти кредит без комиссий и доп. плат.
Кроме основных вознаграждений в виде процентной ставки по ипотеке, банки обязывают оплатить комиссии и дополнительные оплаты. Например в некоторых банках комиссия за выдачу кредита может достигать от 1 до 4% от суммы займа. Что существенно увеличит конечную стоимость ипотечного жилья.
6. Условия досрочного погашения ипотечного кредита
Совет: Наличие пункта о возможности досрочного погашения кредита без переплаты приветствуется.
Все в нашей жизни меняется. В том числе и кредитоспособность. Очень важным пунктом в договоре является возможность досрочного гашения кредита без штрафов и переплат. В этом случае изменение вашего дохода в лучшую сторону позволит досрочно погасить кредит за вычетом процентов за не использованный срок.
Сравнительная таблица условий основных банков страны
Условия кредитования вторичного (слева) и первичного (справа) жилья
Льготная ипотека или ипотека с государственной поддержкой
В России в 2018 году предусмотрена льготная ипотека для не защищенных слоев населения (многодетные семьи, матерям одиночкам), а также военнослужащим. Льготное ипотечное кредитование с государственной поддержкой подразумевает частичное погашение заемных средств за счет государства.
Государственная программы ипотечного кредитования в 2018 году
1. Военная - гашение ипотеки военнослужащим производится за счет государства
2. Материнский капитал - возможность воспользоваться сертификатом на материнский капитал в качестве первоначального взноса.
3. Молодая семья - данная льгота предоставляется только в Сбербанке и Россельхозбанке. Программа льготного кредитования Молодая семья позволяет получить ипотечный кредит по сниженным ставкам в указанных банках.
4. Социальная - программа для поддержки государством социально значимых профессий.
5. Многодетная семья - льготы предоставляются с 2018 года семьям с двумя и более детьми.
Еще больше наших статей тут
Подпишись на канал, ставь лайк и будь в курсе
Мы Вконтакте