Можно ли передать в залог банку средства пенсионных накоплений на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица?

Вопрос : Может ли лицо, застрахованное в системе обязательного пенсионного страхования, в целях обеспечения кредитного обязательства передать в залог банку средства пенсионных накоплений, находящиеся на индивидуальном лицевом счете данного лица?

Ответ: Застрахованное лицо в целях обеспечения кредитного обязательства не может передать в залог банку средства пенсионных накоплений, находящиеся на индивидуальном лицевом счете данного лица.

Обоснование: Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В ст. 336 ГК РФ указано, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В ст. 335 ГК РФ отмечено, что залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных ГК РФ.

Согласно ФЗ от 01.04.1996 N 27-ФЗ "Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования" индивидуальный лицевой счет застрахованного лица – это документ, хранящийся в форме записи на машинных носителях информации, допускающей обработку с помощью средств вычислительной техники в органах Пенсионного фонда Российской Федерации, содержащий предусмотренные законом сведения о застрахованных лицах, включенные в информационные ресурсы Пенсионного фонда Российской Федерации. На индивидуальном лицевом счете учитываются:

- суммы страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, поступившие на накопительную пенсию;

- суммы дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, суммы взносов работодателя, уплаченных в пользу застрахованного лица, поступивших в соответствии с Федеральным законом "О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений", а также результат их инвестирования;

- суммы поступивших взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений в соответствии с Федеральным законом "О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений", а также результат их инвестирования.

В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ от 24.07.2002 N 111-ФЗ "Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации" вышеуказанные суммы являются пенсионными накоплениями. Согласно ст. 5 ФЗ от 24.07.2002 N 111-ФЗ средства пенсионных накоплений являются собственностью Российской Федерации, не подлежат изъятию в бюджеты всех уровней, не могут являться предметом залога или иного обеспечения обязательств собственника указанных средств и субъектов отношений по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений, а также других участников процесса инвестирования средств пенсионных накоплений.

Таким образом, застрахованное лицо не обладает правом собственности на пенсионные накопления. При этом закон содержит прямой запрет на передачу пенсионных накоплений в залог.