Думаете, банку нужна ваша квартира? Как бы не так. Ему нужны ваши ежемесячные платежи и проценты. В любой, даже патовой ситуации, именно банк - самый надежный союзник. До тех пор, пока вы сами заинтересованы в том, чтобы заплатить долги сполна.
Хотите узнать, как сохранить добрые отношения с банком и все-таки продолжить платить по счетам? Вот несколько советов.
Совет первый
При возникновении любого обстоятельства, ставящего под угрозу очередной платеж по ипотеке, отправляйтесь в банк и поговорите с кредитным инспектором.
Помните, сама ситуация в стране (которая, как вы успели заметить, не благоприятствует росту благосостояния граждан) играет в вашу пользу. Тем более, если вы много лет платите без просрочек. Сможете доказать, что материальный проблемы – дело временное, а вы востребованный специалист, который скоро найдет свою нишу и поправит финансовое положение? Тогда можно рассчитывать на предоставление кредитных каникул.
Кстати, свидетельство о рождении очередного ребенка – тоже неплохо. Но лучше упирать не на жалость к многодетным родителям, а на возможности, которые дает материнский капитал.
Совет второй
Перекредитование. Идеально, если есть возможность взять потребительский кредит на всю сумму оставшегося долга и «закрыть» ипотеку.
Такой кредит, конечно, тоже придется платить, но квартира поступит в полную вашу собственность. Вы сможете делать перепланировки, сдавать в аренду, наконец, продать ее в любой момент (не говоря уже о том, что ежегодная страховка станет необязательной).
Если взять кредит на всю сумму невозможно, но вы уверены, что дела в скором времени пойдут на лад, то есть смысл занять средства в объеме полугодовых платежей. Так 150 тысяч на два-три года могут помочь решить затруднения и не лягут неподъемным грузом на бюджет. Как минимум вы получаете те же самые кредитные каникулы, но без лишних формальностей. С другой стороны, два кредита хуже, чем один, и расслабляться нельзя. Хочешь, не хочешь, это заставит вас заняться поиском дополнительных источников прибыли.
Совет третий
Съезжать к родителям (или на дачу, если таковая имеется) и сдавать ипотечную квартиру.
Минусы очевидны: формально вы не имеете права этого делать без согласия банка, ставки арендной платы сейчас часто не превышают платеж по ипотеке, при этом размеры «коммуналки» растут, есть риск возникновения проблем с участковым, соседями и налоговой инспекцией, реальная опасность того, что квартиру потом заново придется ремонтировать.
Плюс, в общем-то, лишь один: почти бесплатный выход из трудной ситуации.
Совет четвертый
А что если найти покупателя на квартиру, взять с него залог и погасить этими деньгами банковский долг? После того, как ипотека будет закрыта, вы сможете закончить и сделку.
С одной стороны, это выгоднее, чем продажа квартиры банком с торгов, и есть шанс, что на руках у вас останется неплохая сумма. С другой - успех операции зависит от счастливого стечения многих обстоятельств и не может быть гарантирован.
Совет пятый
Он же последний и самый невыгодный. Идите в банк, пишите заявление о невозможности исполнения обязательств по договору, ждите реализации квартиры с торгов.
Банк забирает остаток вашего долга и комиссионные, вам же, при наличии, перечисляется остаток.
Вот, собственно, и все. О выгоде толковать не приходится: банку не нужна реализация вашей бывшей квартиры по максимальной цене, он свое все равно получит (или уже получил). Как правило, недвижка с торгов продается «своим» по минимально возможной цене.
Конечно, это лишь несколько вариантов решения ипотечного вопроса. В зависимости от ситуации по ходу дела могут возникнуть и другие проблемы. В любом случае, наиболее разумно начать с первого варианта, а уже потом действовать по обстоятельствам. Только помните, чем раньше будут приняты активные меры, тем эффективнее окажется решение.