Перевод предоставил телеграм-журнал "Business Watcher"
Уже долгое время коммерческие банки являются источниками финансирования для бизнеса. Но они подходят не для каждого предпринимателя, желающего привлечь капитал. Особенно, если деньги нужны в ближайшие сроки.
К счастью существует много альтернативных методов привлечения средств. Почему желательно знать об этих альтернативных путях? Вся фишка в том, что некоторые из них могут предлагать намного более выгодные условия. Поговорим о 7 из них.
1. Одноранговое кредитование
Одноранговое кредитование – первый яркий пример альтернативного пути. Такие сайты, как Funding Circle и Lending Club, выступают посредниками между кредиторами и заемщиками.
Одним из главных плюсов такого подхода является быстрый доступ к средствам. Некоторые сайты обещают выдать кредит уже в течение первых 24 часов. Такой темп работы может стать отличным подспорьем, если вам быстро нужны деньги.
Но, следует заранее уяснить, что тут, как и в случае с обычными кредитами, важна ваша кредитная история. Именно от нее зависят ваши шансы на получение кредитного капитала на выгодных условиях.
2. Факторинг
Еще один интересный метод – продажа вашей дебиторской задолженности в финансовое учреждение, другими словами факторинг. Компании часто используют факторинг, чтобы лучше управлять денежным потоком. Факторинг покрывает часть дебиторской задолженности, в среднем от 75% до 80%, а остаток удерживает в качестве резерва. Чем лучше ваша история, тем большие кредиты вы можете брать таким образом.
Главный недостаток – высокая стоимость. Однако, это не проблема, если ваш бизнес работает в сфере, где есть много времени на сбор дебиторской задолженности.
3. Микрозаймы
Вы также можете воспользоваться микрозаймами от государства. Государство предлагает ряд программ, предназначенных для развития малого бизнеса и помощи начинающим предпринимателям. Владельцы бизнеса могут использовать микрокредиты, чтобы увеличить свой оборотный капитал, а также приобрести новую технику или материалы для бизнеса. Обычно процентные ставки варьируются от 8% до 13%.
4. Краудфандинг
За последнее время краудфандинг набирает все большую популярность. Яркие примеры платформ для краудфандинга- Kickstarter и Indiegogo. На них вы предоставляете информацию о своем проекте и необходимых средствах. Далее ждете, пока кто-то заинтересуется вашей идеей и инвестирует в нее средства.
5. Частные кредиторы
После финансового кризиса 10 лет назад, главными конкурентами коммерческих банков стали частные кредиторы. Компании, занимающиеся выдачей частных кредитов, ориентируются на достаточно крупные суммы. Начиная от 25 до 100 миллионов долларов. Они предлагают более гибкие условия и быстрое одобрение кредитов.
Недостаток в том, что затраты по займам часто выше, чем более традиционные источники. Еще один важный минус – иногда вам могут грозить штрафные санкции, если вы пытаетесь погасить кредит раньше положенного срока.
6. Клиенты-кредиторы
Чуть более 10 лет назад популярность начали набирать кредиты, предлагаемые сельскохозяйственными общинами, когда некоторым фермерам нужны были деньги на финансирование своей деятельности. Клиенты финансировали фермера наличными до сезона посадки, а потом получали товары по сниженным ценам. Данный метод очень популярен в США.
Вскоре такой подход перекочевал в розничную торговлю, а продовольственные рынки заимствовали деньги у покупателей в обмен на различные скидки.
Данный метод не подойдет для любого бизнеса. Но для тех направлений, которые связаны с тесной работой с людьми, может стать отличным решением в вопросе избавления от финансового дефицита.
7. Личные кредиты
Получение бизнес кредита для некоторых заемщиков может стать проблемой. Очевидная альтернатива – личный кредит. Самый распространенный метод получения личного кредита – кредит под собственное имущество (дом, машина и тд). Полученные деньги можно инвестировать в свою компанию.
Так как это обеспеченные кредиты, вы можете рассчитывать на низкие процентные ставки. Но будьте готовы к серьезным рискам. В случае неудачного инвестирования полученных средств, вы рискуете лишиться залогового имущества.
Вместо заключения
Когда традиционные бизнес-кредиты не являются подходящим вариантом, возможно время задуматься об альтернативных источниках кредитования. И самое главное, хорошо подумайте прежде, чем ставить свою подпись.
Если вам понравилась статья, то подпишитесь на "Business Watcher", дальше еще интереснее!
#Финансы #Бизнес #Капитал #Кредиты