Председатель Правления Банка «Нейва» даёт советы предпринимателям.
Тема противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) — головная боль банков и их клиентов-предпринимателей. Бизнесмены массово жалуются на отказы банков в открытии счета и проведении операций: по данным Росфинмониторинга, с начала года были заблокированы операции на общую сумму 180 млрд руб., а «Деловая Россия» сообщала о блокировке около 500 тысяч предпринимательских счетов. Председатель Правления Банка «Нейва» Павел Ефремов даёт несколько советов, как предпринимателю избежать этих проблем.
Если банк запрашивает документы, это не значит, что он пытается в чем-либо обвинить предпринимателя
Многие клиенты боятся запросов и априори считают, что запрос службы финансового мониторинга банка — это уже приговор, и даже не пытаются на них ответить, а просто закрывают счет или ждут когда его закроет банк. Цель запроса — разобраться с характером бизнеса клиента, чтобы иметь объективную картину и аргументированную позицию по своему клиенту в случае возможных запросов со стороны надзорных органов. Процент клиентов, которые прошли проверку и успешно продолжают сотрудничать с банком, достаточно высок.
Не паникуйте, когда банк запрашивает документы, касающиеся операции по счету
Предоставьте все запрошенные документы, свои пояснения о характере деятельности вашего предприятия и о схемах расчётов с вашими контрагентами. Если каких-то документов у вас нет либо их предоставление потребует дополнительного времени, сообщите об этом в банк, чтобы банк понимал, с чем связано отсутствие или задержка в предоставлении документов.
Позиция ЦБ такова: если банк сказал, что это хороший клиент, взял его на обслуживание, то банк за него в ответе и в случае необходимости должен документировано обосновать своё решение. Поэтому банкам приходится запрашивать множество документов у клиентов.
Например, у компании может не быть платежей, связанных с арендой или выплатой зарплат сотрудникам, и тогда, с точки зрения банка, она выглядит как «техническая» фирма, пустышка. Конечно, если вы собственник площадей, то ясно, что арендной платы не может быть — банк об этом узнает при рассмотрении предоставленных документов.
Будьте осторожны с покупкой готового бизнеса
Готовый бизнес может нести большие риски. Фигурантов черного списка определяют по ИНН компании и ФИО руководителя. Предыстория бизнеса неизвестна, в чем компания была замешана — неясно. Но эти "тени прошлого" могут здорово усложнить ведение вашего сегодняшнего бизнеса и создать предпосылки для повышенного внимания к вам со стороны служб финансового мониторинга банков.
Меньше расчётов наличными
Многие небольшие бизнесы существуют только за счёт того, что проводят закуп каких-то материалов или оплату работ наличными, так как это дешевле — за счёт этой экономии они могут выдерживать ценовую конкуренцию. Очевидно, что экономия при оплате наличными достигается исключительно за счёт того, что кто-то в этой цепочке уклоняется от уплаты налогов, и государство решительно с этим борется — поэтому чем больше расчётов наличными вы используете при ведении своего бизнеса, тем больше внимания к вам со стороны службы финансового мониторинга и выше риск блокировки счёта.
Не используйте банковские карты физических лиц для бизнеса и получения платежей от клиентов
Сейчас широко распространена практика, оказывая какие-либо услуги, просить клиентов-физлиц перевести деньги на личную карту директора предприятия — это удобно, и остаётся простор для учёта таких платежей в балансе фирмы. На самом деле это нарушает режим личного счёта физического лица — по нему запрещено проводить операции связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Многие банки начали внимательно контролировать такие операции и блокировать карты и счета. Лучше платежи проводить официально через расчетный счет предприятия или ИП.
Выбирайте банк с адекватными каналами коммуникации со службой финансового мониторинга
Во многих банках есть печальная практика — оперируя нормами закона 115-ФЗ, службы финансового мониторинга не общаются с клиентами банка, по которым они проводят работу. Как следствие, в случае запроса от фин.мониторинга или блокировки счёта, клиент не может получить от банка каких-либо пояснений и уточнений. Офис, в котором он обслуживается, просто не владеет никакой информацией и не принимает никаких решений, а все остальные каналы связи с банком отправляют клиент в офис обслуживания — получается замкнутый круг. Важно, чтобы ваш банк предоставлял возможность прямого и оперативного диалога с любыми своими подразделениями по всем вопросам, в том числе и связанными с мероприятиями службы финансового мониторинга.
Банк Нейва — ориентир на клиента!