Расхожие мифы про ипотеку мешают многим людям улучшить жилищные условия. Давайте в них разберемся.
Миф 1. Лучше взять потребительский кредит. Это не так страшно, потому что недвижимость не будет в залоге.
Разновидность вашего кредита зависит от суммы, которую вы намерены взять в банке. Если она очень большая, тогда удобнее ипотека, потому что срок кредитования дольше, проценты ниже.
Вы можете взять ипотеку на привлекательных условиях, если воспользуетесь спецпрограммами, которые застройщики разрабатывают совместно с банками, или государственными жилищными программами. Вдобавок в банках постоянно появляются новые кредитные продукты, и вы имеете право рефинансировать ипотеку, даже если оформили ее давно и с повышенными процентами.
Если же у вас достаточно накоплений, и вам не хватает на покупку квартиры совсем немного, тогда проще взять потребительский кредит. Оформляется он быстрее, чем ипотека, которая предполагает несколько этапов и требует длительного времени.
Миф 2. Брать ипотеку страшно, потому что, если взять ее под высокие проценты, потом ничего нельзя изменить. Это кабала на долгие годы.
Даже если вы оформили ипотеку давно, вам ничто не мешает изменить условия на другие, более привлекательные и посильные для вас.
Воспользуйтесь рефинансированием в том же банке или в другом, тем более что некоторые банки иногда сами предлагают заемщикам перекредитоваться. Но лучше не ждать звонка от менеджера банка, а вы его можете и не дождаться, а самим следить за новостями. В результате вы хорошо сэкономите.
Конечно же, рефинансирование имеет смысл, когда понижение ипотечной ставки существенное. Ведь вам придется заново проходить процедуру оформления кредитного договора, нести дополнительные расходы по оценке помещения. Поэтому здесь нужно посчитать все затраты и выгоды в длительной перспективе. Подумайте, а не выгоднее просто быстрее погасить ипотеку.
Миф 3. Банк даст ипотеку, только если будет поручитель, а найти его сложно.
Не все банки требуют заключать ипотечный договор с поручителем. В одном и том же банке бывают разные кредитные программы, которые предполагают поручительство и допускают его отсутствие. Задавайте такие вопросы работникам банка, а не соседке и не коллеге за соседним столом, которые профессионально не разбираются в ипотечных продуктах.
Миф 4. Если нет первоначального взноса для ипотеки, то можно взять потребительский кредит.
В таком случае вам придется платить два кредита. Ставки по потребительским кредитам выше. При расчете ипотеки будет учтена ваша задолженность по потребительскому кредиту, что приведет к уменьшению размера ипотеки.
Уточняйте информацию в банке, где вы решили взять деньги, изучите ситуацию в других кредитных организациях. Некоторые коммерческие банки готовы выдавать ипотеку без первоначального взноса. Если у вас есть материнский капитал, закон разрешает использовать его в качестве первоначального взноса.
Не исключайте и такой вариант, что ваша материальная ситуация в ближайшее время изменится в лучшую сторону, и вы найдете необходимые средства для внесения первоначального взноса.
Комментарий представителя строительной компании:
- Рекомендую менять ограничения на возможности.
Встречаются иногда покупатели, которые приходят, чтобы не купить квартиру, а, напротив, как бы это странно ни звучало, убедить себя в том, что новоселье им не по карману. Они задают каверзные вопросы, вспоминают негативные экономические новости, жалуются.
Конечно же, если человек будет продолжать твердо стоять на том, что квартиру он никогда не купит, его никто и не переубедит. А вот если посетитель испытывает дефицит скорее не денег, а неуверенности в себе, и если он несмотря на это ищет новые пути, открыт навстречу возможностям, тогда жилищная проблема вполне решаема. Застройщики готовы вести диалог с такими людьми и помогать им.
Мы рекомендуем, например, обратить внимание на государственные жилищные программы. Список категорий граждан, которым дается господдержка, постоянно расширяется.
Еще один привлекательный вариант. Некоторые банки по собственной инициативе готовы выдавать кредиты на 0,25-0,5% ниже, чем стандартная ставка. Не так уж это и мало, если соотнести с размером ипотеки и сроком кредитования.
Строительные компании периодически предлагают скидки с каждого квадратного метра, например, к общим и профессиональным праздникам. Бывают хорошие скидки на конкретные две-три квартиры.
Нужно избавиться от ограничивающих убеждений и переключить свое внимание на поиск возможностей.