Доход и богатство, как их не путать.
Приятные каждому слова: богатство...высокий доход... финансовая независимость… Означают ли они одно и то же, или все таки это разные понятия?
Тема богатства и финансовой независимости интересует меня уже много лет. По роду профессии общаюсь с большим количеством деловых успешных людей. Соответственно, знаю цифры, связанные с доходами, бюджетом и финансовым планированием. Проанализировав нескольких сотен историй, пришел к выводу: высокий текущий доход, богатство и финансовая независимость далеко не всегда одно и то же.
Бизнесмен или топ-менеджер получает хороший доход от своей работы и считает себя богатым, а следовательно, финансово независимым. Это серьезное заблуждение.
Неизвестное об известном
Поделюсь интересным, но малоизвестным фактом.
В западных странах при составлении рейтингов богатых людей «идет в зачет» далеко не все имущество, а лишь активы под управлением. Они включают в себя только денежные средства, ценные бумаги (акции и облигации) и другие активы, приобретенные в инвестиционных целях.
Заметьте, метражи загородного дома, качество отделки городских квартир, автомобили, стоимость шуб и драгоценностей жен не считается в мире капитала мерилом достатка, лишь атрибутом. Только размер личного капитала определяет богатство.
Оно также не может быть определено одной лишь статистической цифрой.
Кто не знает боксера Майка Тайсона - за поединок он зарабатывал 30,0 млн. $. За свою карьеру спортсмен заработал около 300,0 млн. $! Но в 2003 году объявил о банкротстве. То есть в определении - насколько ты богат” важны не только доходы, но и расходы.
Из России XIX века с любовью
Интересен пример отношения к богатству (его тогда называли “состоятельностью”) российских дворян XIX века. Они (и помещики тоже) получали пассивный доход от недвижимости, которой владели их семьи. И свое состояние дворяне рассчитывали не из стоимости недвижимости, а из размеров пассивного ежегодного дохода, получаемого с земли. Он выражался в сотнях или тысячах рублей за год.
Это сильно отличается от подхода современных людей - даже в том, что все в высшем обществе знали доход дворянских семей. Им гордились, по нему принимали человека в обществе.
Эта историческая справка иллюстрирует: действительно богатому дворянину (или помещику) XIX века не надо было вообще работать для того, чтобы прожить.
Когда активы работают
Сегодня мы, конечно, так же хотим быть уверенными: наша семья, мы сами, всегда будем надежно защищены, ни в чем не будем нуждаться.Но современному человеку еще важно чувствовать смысл, придаваемый жизни работой, ощущать свою полезность для других людей. Как же сочетать эти желания с необходимостью богатства и финансовой независимости?
Вот определение финансовой независимости, которое я считаю исчерпывающим: поступающего пассивного дохода (от вложенных активов) хватает на все расходы. Средства позволяют заниматься тем, что вы любите, считаете интересным без оглядки на текущие заработки. В этом случае можно считать, что вы богаты и, следовательно, финансово независимы. Поздравляю, вы попали в редкое число россиян (1-2%).
На западе, тех, кто добился для своей семьи такого уровня состоятельности сам, за 1-2 поколения, уже 10%. И многие из них не входят в громкий список миллиардеров, а пополняют состоятельный средний класс.
Время - деньги
Банально, но продолжительность жизни (время) действительно играет роль для финансовой независимости. Если сегодня у вас достаточный доход и активы на несколько лет вперед, но в планах - пережить их, вы далеки от богатства. Чем моложе человек, тем больше ему нужно источников пассивного дохода и групп активов - для гарантированного покрытия расходов на оставшиеся годы и передачи капитала детям.
Сегодня пассивный доход складывается из нескольких источников: дивидендов от акций, вложений в бизнес, пенсионные накопления, инвестиционное страхование жизни, купоны по облигациям, доходность получаемая от инвестирования взаимные фонды инвестирующие в рентную недвижимость и т.д. Все они - хорошее дополнение, а иногда и достойная замена традиционному виду дохода от сдачи в аренду недвижимости.
Поэтому уверенных: “Сразу брошу работу, как накоплю достаточно!”, предостерегу - вы всего лишь на полпути к богатству. Для настоящей цели (стать богатым) - придется рассчитать потребности в капитале на всю жизнь и сформировать активы в зависимости от целей и возраста. Это важные и ответственные задачи. Их решение позволит не только себя обеспечить, но и передать капитал детям и внукам, дать семье пассивный доход для основных требований. Определите приоритеты, составьте план действий, получите консультации у профильных специалистов - станьте, наконец, современным помещиком, семье которого не нужно работать, чтобы прожить.
Что конкретно я имею в виду
Дам несколько советов.
1. Начните платить себе зарплату. Особенно предлагаю прислушаться к совету владельцев бизнеса.
2. Составьте список ежемесячных обязательных расходов (коммунальные платежи, оплата спортивной секции ребёнка, затраты на отпуск).
Проверьте, всё ли включили в него. Сделать это проще в конце месяца простым математическим вычислением: полученные - потраченные= остаток.
Редко у кого, такое равенство сходится. Всё дело в том, что часто все расходы не учитываются: мы их не помним. Но они дают 20-30% дополнительных трат к тем, что мы уже учли. Обычно достаточно 2-3 месяца тренировки, чтобы представлять свои траты. Когда вы точно будете знать, сколько денег у вас остается к концу месяца, предлагаю встретиться, и я еще вам подскажу, что вы точно пропустили, и как это исправить .
Итак, в качестве резюме. Три подсказки на пути к к финансовой независимости:
понять, что высокий доход, независимо от его уровня, и финансовая независимость - не одно и то же;
независимость достигается пассивным доходом, его создание - кропотливый, но единственный путь;
только акивы сделают вас независимым. Пассивы - это удел мотов и социально зависимых людей. Инвестируйте в активы, избавляйтесь от привычек вкладываться в пассивы.
Независимый финансовый консультант, Дмитрий Соболев.
Помогаю бизнесменам и руководителям формировать накопления,
получать доход с капитала и финансово защищать семью, с 2007 года.