Депозитные вклады – уже классический и хорошо известный инструмент накопления. Банковские карты чаще воспринимаются, как удобный способ потратить свои деньги. Однако сегодня и с их помощью можно копить. Зачастую это не только удобнее, но и выгоднее, чем открывать депозит.
Депозит – минусы
1. Фиксированные сроки
Вклад в банке предполагает фиксированный срок размещения. Если возникнет необходимость забрать деньги раньше – потеряете значительную часть накопленных процентов. Также не всегда существует возможность пролонгации уже существующего вклада, а значит, по его истечении, возможно, придется идти в банк и открывать новый.
2. Не всегда можно пополнять счёт или снимать деньги
Максимальные ставки по вкладам почти всегда выше, чем по картам с процентом на остаток. Но за хорошую ставку приходится расплачиваться отсутствием гибкости. Вклады с максимальными ставками нельзя пополнять, и с них нельзя снять часть средств досрочно.
Конечно, банки предлагают и вклады с возможностью пополнения счёта, но при этом ставят определенные условия – например, указывают минимальную сумму пополнения. Или разрешают отзывать часть вклада, не теряя накопленных процентов, но опять же – с условием, что на счёте остаётся неснижаемый остаток, равный минимальной сумме открытия вклада.
В любом случае, по вкладам с гибкими условиями (возможностью пополнения и частичного снятия) ставки всегда ниже, чем по вкладам, которые не предполагают пополнений и снятий до окончания срока размещения.
Депозит – плюсы
1. Фиксированная ставка
Ставка по вкладу не может измениться до конца действия договора.
2. Ставка, как правило, выше, чем по карте
Банки предлагают более высокие ставки по вкладам, нежели по картам с процентом на остаток. Правда, для получения максимальной ставки, придется отказаться от возможности снимать деньги или докладывать их до окончания срока размещения вклада.
Карта с процентом на остаток – минусы
1. Плата за обслуживание
Обслуживание банковской карты стоит денег. Поэтому оформлять её имеет смысл только, если вы планируете регулярно и активно ей пользоваться. В этом случае деньги за обслуживание можно перекрыть бонусами, которые предусмотрены по карте.
Впрочем, иногда за обслуживание можно не платить даже в том случае, если использовать карту исключительно для накоплений. По крайней мере, так обстоит дело с «Картой №1» нашего банка. Если за отчетный период сумма на карте не снижалась ниже 30 тысяч рублей, то плата не взимается. Кроме того, платить за использование карты не придется, если в отчетный период вам перечисляли на неё зарплату или пенсию.
В то же время, регулярно используя карту, можно получать кэш-бэк до 5 % за безналичные операции и до 40% за покупки, совершенные через специальный интернет-сервис банка.
Подробнее об условиях можно прочитать здесь
2. Максимальная сумма
Зачастую банки устанавливают максимальную сумму, по достижении которой процент на остаток может заметно снизиться. Например, по «Карте №1» как только ваши накопления достигают 500 тысяч рублей, ставка снижается до 2%. В этом случае гораздо выгоднее открывать вклад. Но при сумме меньше 500 тысяч (и при этом не менее 10 тысяч) можно получать 7% годовых на остаток.
Карта с процентом на остаток – плюсы
1. Можно пополнять счёт и снимать деньги без ограничений
Вы можете превратить свою карту в долгосрочный инструмент накопления: ежемесячно перечислять на неё часть дохода, увеличивая сумму. При этом деньги будут не просто лежать на карте, но работать и приносить дополнительный доход. В то же время, всегда можно снять любую сумму со своего счёта, если возникнет необходимость. Проценты начисляются по истечении каждого календарного месяца, поэтому всё накопленное ранее останется у вас.
2. Высокая ставка
Сегодня на рынке есть карты, которые предлагают процент на остаток на счёте, не меньше (и даже больше), чем ставки по депозитам в некоторых банках. Так, по «Карте №1» банка «Восточный» можно получать до 7% на остаток.
3. Бонусы
По некоторым картам банки предлагают сразу несколько видов бонусов. Например, не только процент на остаток, но и кэшбэк. Это значит, что карту можно выгодно использовать как для накопления средств, так и для ежедневных расходов. По «Карте №1» начисляется до 5% кэшбэка.
4. Простота оформления и зачисления средств
Как правило, быстрее и проще оформить карту, чем открыть вклад, а чтобы зачислить на неё дополнительные средства не обязательно идти в отделение банка – можно сделать это через банкомат или интернет-банк.
Читайте также
Безопасно ли открывать вклад онлайн