Личный финансовый план - важный инструмент, который помогает взять под контроль свои финансы и добиться личных финансовых целей. Составляется он на годы или даже на десятилетия вперёд.
Рассмотрим пять основных шагов составления личного финансового плана.
1. Постановка целей
Необходимо сформулировать цели, которых мы хотим добиться и время, за которое нам предстоит это сделать. Например, купить квартиру стоимостью 20 млн. руб. к 35 годам; накопить на образование ребенка 1 млн. руб к его 18-летию и т.д.
2. Анализ доходов и расходов
Для начала, нужно подсчитать какой ежемесячный доход и из каких источников мы получаем: заработная плата, доход от активов (сдача в аренду, проценты по вкладам), пособия от государства и т. д. Далее, считаем ежемесячные расходы - сколько денег у нас уходит на еду, одежду, жильё, кредиты, а так же налоги. Полученные данные нам нужны для того, чтобы понять как можно сократить расходы, или подумать над возможностями увеличения дохода.
3. Анализ активов и пассивов
Здесь нужно посчитать стоимость всех имеющихся активов (недвижимость, вклады и пр.) какой доход они нам приносят. Так же рассчитать какие суммы уходят на обслуживание всех пассивов (бытовые расходы, кредиты, ипотека и т.д.). Полученные данные сопоставить и решить, как можно их оптимизировать. Например, снизить процент по кредиту или вложить деньги в более выгодные инструменты.
4. Обезопасить себя и свои активы от рисков
Достижение финансовых целей невозможно до тех пор, пока не будут учтены и минимизированы все возможные риски: потеря работы или трудоспособности, уход из жизни, порча имущества, развод, потеря денег и пр. Финансовая подушка безопасности, страхование, грамотное распределение финансов - тот необходимый минимум, который призван защитить нас и наше имущество от рисков.
5. Инвестиции
Прежде чем начать вкладывать деньги, необходимо подобрать нужные инструменты (акции, облигации, фонды и т.д.), благодаря которым будут достигаться поставленные финансовые цели. Определить для себя стратегию инвестирования, а так же сформировать инвестиционный портфель и время от времени вносить необходимые коррективы.
Для составления личного финансового плана, нужно затратить немного своего времени и отнестись к этому очень ответственно. От того на сколько качественно и детально он будет проработан, зависит успех в достижении поставленных целей.
Понравилась статья? Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!
Читайте также:
Что такое финансовая грамотность и зачем она нам нужна?