Если банковский заемщик вообще не совершил ни одного платежа по кредиту или уже не платил в течение 6-10 месяцев.
Большую роль играет тип кредита. Например, автокредит или ипотеку банк никогда и никому не продаст, ведь по ним есть залог, который можно продать. А вот беззалоговые займы или кредитные карты – это совсем другое дело. Их банки с удовольствием продают третьим лицам.
Если у должника нет значимого имущества, много непогашенных кредитов в других банках. Соответственно взыскание долга будет бесперспективным.
Если по кредитному договору не было поручителей, с которых можно потребовать возврат долга заемщика.
К моменту продажи сумма задолженности перед банком должна сильно вырасти за счет страховки, %, штрафов и т.д. Большую сумму взыскать гораздо труднее, такой долг банку проще продать.
Кредиты, у которых подходит срок исковой давности. Чем ближе срок, тем дешевле продадут кредит.
Бесперспективное судебное производство. Полный отказ заемщика от погашения долга также может вынудить банк продать его.
Могут быть и другие причины, но мы рассмотрели самые основные.
Почему банку выгоднее продать долг за бесценок, чем держать при себе или подать в суд?
Банкам не выгодно держать «плохие» кредиты под своей юрисдикцией. Это обуславливается несколькими факторами:
Во-первых, это нормативы Центробанка вынуждают избавляться от проблемных долгов и заемщиков.
Во-вторых, это неважные показатели кредитного портфеля, которые негативно влияют на имидж и рейтинг банка.
В третьих, это трудоемкость самостоятельного взыскания задолженности.
Вывод один: банку проще отбелить себя в глазах Центробанка, закрыть все прорехи, продать долг за бесценок и поиметь хотя бы что-то, чем вообще ничего.
По этой причине банки и продают бесперспективные кредиты другим лицам, а сам процесс происходит максимально скрытно. Вы никогда не увидите объявление в газете о продаже банком долга заемщика любому желающему, ведь это дискредитирует данную кредитную организацию в глазах клиентов и конкурентов.
Зачем выкупать свой долг у банка?
В последние годы, некоторые банки сами предлагают своим заемщикам выкупить долг, только через третье лицо за 20-30% от тела кредита. Адекватные заемщики с удовольствием соглашаются на такое предложение и правильно делают. Если банк доведет дело до суда, то заемщик может рассчитывать лишь на отмену штрафов, неустойки, а сумма кредита не изменится.
Заемщик также получит огромные бонусы при выкупе своего долга:
Уменьшиться кредитная задолженность в 5-6 раз. При этом штрафы и проценты спишутся, как будто их и не было. Коллекторам банки продают долг по цене 7-15% от тела кредита, для заемщиков предложение не такое щедрое, всего 20-30%.
Избавление от долгового гнета, коллекторов и т.д.
Улучшение кредитной истории и моральное удовлетворение.
Почему банк не может продать долг заемщику напрямую?
По идее может, и даже хочет, но на такой шаг никогда не пойдет. Причин на это несколько:
Во-первых, все же это дело принципа. Любой заемщик, не исполняющий свои кредитные обязательства, для банка — просто мошенник. А продавать долг мошеннику, который хотел всех обмануть — негоже.
Во-вторых, банки понимают, что если продать таким образом долг одному заемщику, эта ситуация может получить огласку. Уже завтра выстроится очередь из таких же покупателей собственных кредитов за бесценок, что вполне может привести к кризису всей банковской систему РФ.
Если у вас остались вопросы по выкупу кредитного долга, обратитесь за бесплатной юридической консультацией!
Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 (800) 707-79-45