Это вторая статья из цикла "Личные финансы". Рекомендую сначала прочитать статью: Личные финансы: кому это нужно?
Именно с учета расходов нужно начинать наведение порядка в личных финансах. Когда вы точно будете знать, сколько вы тратите в день, в месяц, в год, и на что именно тратите, вам будет легче найти способы сэкономить свой бюджет. Порой учет расходов приводит к удивительным открытиям: когда я начинал вести учет расходов, я открыл для себя, что трачу на фаст-фуд 20% своей зарплаты. Это огромный процент для такой вредной категории, как фаст-фуд. С большим трудом, но мне удалось сократить расходы в этой категории, но полностью отказаться от фаст-фуда, к сожалению, не вышло.
Существует огромное количество сервисов и мобильных приложений для учета расходов. Я пробовал CoinKeeper, Дребеденьги и Дзенмани. Последний для меня оказался наиболее удобным и гибким. На самом деле, не важно какой из сервисов вы выберите, можете даже вести учет своих расходов в Excel или на обычном листе бумаги, главное, чтобы вы начали это делать. И делать это нужно постоянно и, желательно, после каждой траты.
Занятие это нудное, но нужное. Советую не мелочиться при создании категорий затрат. Если вы насоздаете кучу категорий и подкатегорий, раскидывание покупок по этим категориям будет вас утомлять и отнимать много времени.
Я для себя выделил следующие основные категории трат:
-Аренда квартиры (сюда входит плата за аренду, коммунальные платежи, интернет, цифровое телевидение)
-Продукты (сюда входят продукты питания, сигареты, алкоголь, бытовая химия и средства личной гигиены)
-Развлечения (походы в кино, театры, бассейн, клубы и бары)
-Транспорт (я не пользуюсь своей машиной, поэтому у меня здесь учитываются расходы на такси и общественный транспорт)
-Фаст-фуд (я специально вынес эту категорию отдельно, чтобы контролировать расходы по ней и стараться сократить ее)
Мне достаточно этих 5 категорий, для контроля ежемесячных трат. Кому-то может понадобиться больше, но я советую сильно не увлекаться дроблением категорий. Категорию можно разбить, если в ней есть подкатегория, которую вы бы хотели сократить. Например, так я сделал с фаст-фудом, вытащив его из категории "продукты". Когда я полностью откажусь от фаст-фуда, я постараюсь выделить категорию "сигареты" и начать сокращать траты по ней.
Отпуск, страховка автомобиля, налог на недвижимость - не являются ежемесячными тратами, но мы должны откладывать на них деньги с каждой зарплаты, чтобы очередной ежегодный платеж не стал сюрпризом для нас и дырой для нашего бюджета. Подробнее об этом я расскажу в статье про планирование бюджета. Не забудьте подписаться, чтобы не пропустить.
Сейчас почти у каждого банка есть свое мобильное приложение. Если большинство ваших трат вы оплачиваете банковской картой, используйте функционал мобильного приложения банка для анализа трат. Я настоятельно рекомендую завести дебетовую cashback-карту и стараться оплачивать с ее помощью большинство покупок. Это упростит вам учет расходов и немного увеличит ваш доход за счет cashback и процентов на остаток (среди моих категорий трат нет мобильной связи, потому что расходы по ней не превышают 500 рублей в месяц и покрываются кешбеком и процентами на остаток). Я для себя выбрал карту Tinkoff Black (если закажите ее по этой ссылке, получите 6 месяцев бесплатного обслуживания)
Вы должны точно знать куда и сколько вы тратите.
Учет доходов также важен как и учет расходов. У меня есть друг Артем. Он работает автослесарем, еле сводит концы с концами и наотрез отказывается вести учет доходов и расходов. Свой отказ он мотивирует тем, что его доход зависит от сезона и сильно изменчив. Т.е. за один месяц он может заработать 45000 рублей, а за другой всего 16000. В "богатый" месяц Артем тратит больше, а в бедный ужимается, чтобы дожить до следующей зарплаты. Если бы он вел учет расходов и доходов, он бы мог подсчитать свой доход за год и вычислить среднемесячный доход. К примеру 6 месяцев в году он получает 45000 рублей, остальные 6 месяцев работает за 16000 рублей. За год он заработает: 6*45000+6*16000= 366000 рублей. Его среднемесячный доход получится 366000/12= 30500 рублей. Это его среднемесячный доход и это максимум, сколько он может позволить себе тратить. В месяцы, когда он получает 45000 рублей, ему нужно тратить только 30500, а остальное откладывать в финансовую подушку, которой он будет пользоваться в месяцы, когда получает 16000 рублей.
Знать свой доход также важно, как и свои расходы
В следующей статье я расскажу как сократить расходы и увеличить доходы. Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить. Когда канал наберет 1000 подписчиков, я разыграю безлимитную подписку на сервис учета личных финансов zenmoney.ru