Очень часто при оформлении кредитного договора (особенно касается ипотечных кредитов) одним из условий является внесение заемщиком первоначального взноса. В основном, с вопросом о получении указанного вида кредита обращаются люди с высокой заработной платой и желающие приобрести жилье (до 80% клиентов), но по каким-либо причинам не имеющие возможности внести необходимый взнос. Но, как правило, такая категория заемщиков не имеет нужной суммы, и тогда начинаются поиски кредитора, предоставляющего ссуду без первоначального взноса.
Еще до недавних пор существовало множество программ кредитования без внесения первоначального взноса. В процессе развития сферы кредитования банки, с целью привлечения клиентов, предоставляли ссуды «на любой вкус» и без дополнительных требований. На сегодняшний день картина кардинально изменилась: чтобы получить заем и при этом не вносить часть суммы кредита, необходимо предоставить большое количество документов, иметь безупречную кредитную историю и поручителя. При всем выше перечисленном заемщик обязан оставить кредитору залог – как гарантию того, что он выполнит перед банком свои обязательства. Иначе оставленный кредитору залог перейдет в его собственность. Как правило, в качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество. Также банки практикуют программы, в которых в качестве первоначального взноса принимают военный сертификат или материнский капитал.
Кроме того, можно выйти из ситуации за счет получения двух кредитов. Так, заемщик берет небольшой кредит или заводит кредитную карту в одном банке, а в другом – оформляет заем с внесением первоначального взноса. Правда данная схема имеет некоторые минусы, так как проценты по первому кредиту также придется платить, особенно если была взята «кредитка». Помимо всего прочего, «первого» кредита может просто не хватить на первоначальный взнос по второму (к примеру, если берется заем на жилье).
Из достоинств кредита без внесения первоначального взноса следует отметить возможность приобретения дорогостоящего объекта без необходимости длительного накопления средств.
Недостатком данного вида займа, в первую очередь, является высокий риск такой сделки. Сам процесс получения подобного вида кредита – очень непростой, так как требования к заемщику намного выше, чем при стандартном кредитовании. Это выражается в том, заемщика ждут более высокие проценты, серьезная переплата, длительный срок кредитования, наличие залога или поручителя.
Но несмотря на указанные недостатки, кредитование без первоначального взноса пользуется высоким спросом среди населения (в частности, потребители таким образом приобретают недвижимость), ведь в некоторых случаях подобный способ получения займа – единственный выход из ситуации.