Два самых популярных способа взять кредит в Сбербанке — оформить потребительский кредит и получить кредитную карту. Рассказываем, чем они отличаются друг от друга и как ими пользоваться, не переплачивая лишнего.
И для потребительского кредита, и для кредитной карты при оформлении нужен минимум документов, как правило — только паспорт. Заявку на кредит можно подать в Сбербанк Онлайн. Если вы получаете заработную плату или пенсию на карту Сбербанка, или вам доступно индивидуальное предложение по кредиту в Сбербанк Онлайн, то кредитный договор проще подписать онлайн. Договор по кредитке подписывается в отделении банка прямо при её получении.
Что такое предодобренное предложение
Своим клиентам Сбербанк обычно делает персональные предложения по кредитам и кредиткам. Когда банк знает, сколько вы получаете и сколько тратите, он может прислать вам СМС или написать в Сбербанк Онлайн, что уже готов выдать вам кредитную карту или кредит на определенную сумму. Если вас всё устраивает, то вы можете подать заявку.
Чтобы проверить, есть ли у вас предодобренное предложение, зайдите в Сбербанк Онлайн или позвоните в контактный центр по номеру 900. Ещё можно прийти в любое отделение банка и спросить у сотрудников.
Если персонального предложения нет, это вовсе не значит, что кредит вам не дадут. Это значит лишь то, что вы узнаете решение банка не через 15 минут после заявки, а в течение 2 рабочих дней.
Ну а если вы решаете, какой кредит выбрать — потребительский или по кредитке — важны не столько сроки оформления и пакеты документов, сколько ваши цели.
Если нужны наличные
Здесь однозначно выгоднее брать потребительский кредит, так как процентная ставка будет почти вдвое ниже, чем по кредитке. В Сбербанке сейчас минимальная ставка по кредиту — 12,9%, а по кредитке при снятии наличных — от 23,9% плюс комиссия 3% от суммы, но не меньше 390 рублей, если вы снимаете деньги в банкомате Сбербанка. Если брать наличные в банкомате другого банка, то комиссия будет 4%, но не меньше 390 рублей.
Если нужна покупка по безналу
Тут выбор зависит от суммы и от срока, в который вы планируете погасить кредит. Если нужна крупная сумма, причём сравнительно надолго — на срок более 50 дней, то лучше брать потребительский кредит. А если сумма укладывается в лимит по кредитке и вы знаете, что сможете погасить задолженность до конца беспроцентного периода, лучше заплатить за покупку картой — так вы фактически используете деньги банка бесплатно.
Если хотите иметь деньги про запас
В этом случае лучше оформить кредитную карту. Пока вы ею не пользуетесь, то не платите ни за обслуживание карты, ни проценты, а определённая сумма на непредвиденные расходы у вас есть. Например, если карта пару лет пролежала у вас в бумажнике, а вы только на третий год ею заплатили в магазине, то банк не возьмёт денег за обслуживание в прошедшие два года. Впрочем, и последующие годы карта может вам ничего не стоить — если вы получали её по персональному предложению банка.
Если часто нужны небольшие суммы
Тут тоже лучше пользоваться кредиткой. С ней не нужно каждый раз волноваться, дадут ли кредит — он у вас уже есть, причем будет бесплатным, даже если вы платите картой каждый день, но аккуратно укладываетесь в беспроцентный период.
Если нужна крупная сумма
В этом случае лучше брать потребительский кредит. У кредиток всегда есть лимит, который устанавливается индивидуально. Если вам сейчас нужно полмиллиона, а лимит у вашей кредитки — 150 тыс. рублей, то эту сумму мгновенно увеличить не получится. Банк периодически поднимает лимиты по кредитным картам тем, кто активно ими пользуется, но делает это по своей инициативе: не факт, что лимит вырастет именно в нужный вам момент.
Коротко
1. Чтобы получить потребительский кредит или кредитку, нужен минимум документов, а решение банк принимает быстро.
2. Если вы хотите взять кредит или получить кредитку, уточните в банке — вполне может быть, что для вас уже есть персональное предложение.
3. Подать заявку на кредит можно в Сбербанк Онлайн. Там же удобно и гасить кредиты, в том числе по кредитной карте.
4. У кредиток есть беспроцентный период — если грамотно им пользоваться, вы не заплатите процентов банку.
5. Если нужна крупная сумма надолго или наличные, лучше взять потребительский кредит. Если хотите покупать по безналу и есть возможность гасить кредит в короткий срок, лучше платить кредиткой.
Лайфхак для тех, кто дочитал до конца
Кредиткой иногда пользоваться выгоднее, чем дебетовой картой. Например, так:
· открыть депозит Управляй онлайн, перечислять туда с обычной карты часть зарплаты и получать проценты;
· в магазинах платить кредиткой и получать бонусы СПАСИБО;
· перед концом беспроцентного периода снимать нужную сумму с депозита и вносить платёж по кредитке.
Так у вас понемногу накопится определённая сумма процентов по вкладу, а за пользование кредиткой вы ничего не заплатите.