Почти восемь миллионов сограждан на грани банкротства
Известный с советских времен шоумен Жванецкий часто юморил на тему, что киноартисты не могут искренне и с чувством произнести «я разорён!». Сегодня комик может быть удовлетворён: этот недостаток исправлен, поскольку не только артисты, но и миллионы россиян вполне естественно произносят эту фразу. Только до смеху ли?
Жизнь взаймы
Объединённое кредитное бюро ( ОКБ, среди учредителей — «Сбербанк» и агентство «Интерфакс») с 2004 года отслеживает кредитные истории клиентов российских банков. Последние данные, обнародованные организацией, дают богатую пищу для размышлений: средний долг гражданина России перед банками составляет около 190 тысяч рублей, что примерно равно сумме заработной платы за полгода.
Из общего количества заёмщиков выделяется группа так называемых потенциальных банкротов — граждан с банковскими долгами свыше полумиллиона рублей и просрочкой платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту. Таковых набирается около 7,1 миллиона. Причём лидирует по количеству потенциальных банкротов на душу населения не только относительно небогатая Еврейская АО, но и вполне достойные по уровню жизни и доходам Чукотка, Ямало-Ненецкий автономный округ и Магаданская область. А наименьшее количество проблемных клиентов — в небогатых Дагестане, на Алтае и в республике Коми. Парадокс? Или банкиры всё же в первую очередь ориентируются на клиентов с высокой зарплатой, часто попадая впросак? Или есть некая схема, когда громадные суммы выдают заведомо несостоятельным клиентам, затем списывают их, деля барыши поровну?
Интересны и другие факты: средний долг потенциального банкрота превышает 1,75 миллиона рублей или заработок того же среднестатистического россиянина за шесть лет! При этом на первом месте среди кандидатов в банкроты граждане с двумя кредитами, на втором — с тремя кредитами. Но есть заёмщики и с десятью кредитами, вероятность банкротства среди которых очень велика. Вопрос: если группа риска в большинстве своём состоит из людей с несколькими кредитами, куда смотрят службы безопасности банков и не пора ли законодательно ограничить количество выдаваемых средств, во всяком случае для людей, которые допускают просрочку хотя бы по одному займу на срок хотя бы свыше месяца?
Кредитная ловушка
Почему так происходит? Исключим субъективные факторы: желание немногих россиян смошенничать, заняв некую сумму свыше пятисот тысяч рублей, а затем объявив о собственном банкротстве — таких, видимо, немного, с банками шутить — себе дороже. Или, например, стремление многих наших сограждан, о котором рассказывала сенатор Ирина Гехт, — немного побаловать себя на фоне унылого кризиса: такие люди покупают дорогостоящий отдых или предметы нехитрой роскоши, влезая в банковские кредиты и поднимая потребительский спрос, что стало особенно заметно в цифрах роста расходов россиян минувшими весной-летом.
Гораздо неприятнее объективное состояние российской экономики и финансово-кредитной системы. Банки вынуждены выдавать кредиты даже в сомнительных случаях, ибо в этом смысл их деятельности. Но надёжных клиентов маловато: промышленность не берёт деньги под 20-25 процентов годовых, а физические лица с подтверждённым доходом всё же гарантируют некую стабильность в выплате долгов. Другое дело, что стабильность эта весьма зыбка.
Доходы сограждан, как известно, упали за последние годы на 12-15 процентов, что в сумме со среднегодовой инфляцией за тот же период подорвали способность заёмщиков выплачивать долги, подвигая их к объявлению о личном банкротстве со списанием кредитов. Ключевая ставка Центробанка продолжает оставаться на неприемлемом для развития экономики уровне. И, сочетаясь с повышенным вниманием либеральных теоретиков-монетаристов к финансово-торговой сфере в ущерб материальному производству, показатель ставит труднопреодолимые преграды, которые блокируют размещение банковских активов.
Это невероятная ситуация, когда долги населения банкам составляют свыше 10 триллионов долларов одновременно с тем, что депозиты физических лиц (иными словами, долги банков населению) составляют около 25 триллионов рублей! Пока эти фантастические финансовые ножницы не будут ликвидированы грамотной экономической стратегией, фраза «я разорён!» не выйдет из обихода миллионов сограждан.