Основное назначение собираемого пакета документов перед оформлением кредита – создание возможности для сотрудника банка достоверно оценить платежеспособность заемщика и кредитные риски, связанные с вероятностью появления просроченной задолженности. Важным элементом в оценке платежеспособности остается анализ кредитной истории, которая представляет собой своеобразную летопись отношений между заемщиком и банками в сфере кредитования.
Сегодня кредитная история содержит в себе всю информацию о регулярности погашения займов и кредитов, которые были взяты заемщиком на протяжении всей своей жизни (речь идет как о закрытых, так и открытых кредитных линиях). Кроме этого законодательные поправки могут в ближайшее время значительно расширить объем информации, записанной в кредитной истории, так как там могут появиться данные о некредитных долгах (коммунальные услуги, штрафы, алименты и так далее).
Понятное дело, что наличие большой действующей кредитной задолженности, низкая дисциплина или другие сложности резко повышают вероятность отказа в оформлении кредита (альтернативой здесь может стать кредитование только на значительно худших условиях, что делает кредит дороже и компенсирует, подобным образом, возрастающие риски для банка). Именно поэтому нужно стараться следить за качеством кредитной истории и не допускать чрезмерной задолженности по займам, что позволит всегда иметь возможность для получения финансовой помощи от банков.
Впрочем, нужно понимать, что просроченные штрафы, кредиты и другие платежи могут стать основанием для запрета на выезд из России, а это часто становится неприятным сюрпризом в аэропорту при отправлении на заграничный курорт, когда уже все мысли об отдыхе. Именно по этой причине мы рекомендуем перед долгожданной поездкой или походом за кредитом заблаговременно проверить свою кредитную историю и, при необходимости, принять все меры по ее улучшению, погасив имеющиеся задолженности. Для этого достаточно ее заказать и оценить трезвым взглядом.
Какими способами можно получить кредитную историю? Где она находится?
Действующее российское законодательство предоставляет право жителям страны просматривать собственную кредитную историю неограниченное количество раз. Правда, здесь нужно учитывать, что бесплатно эту процедуру можно пройти только один раз в год, а за остальные запросы нужно будет платить (за одно дополнительное обращение нужно будет заплатить 500-700 рублей в зависимости от способа его запроса и ряда других факторов).
Впрочем, перед запросом нужно еще определиться с бюро, где хранится кредитная история, так как иначе это будет лишняя потеря времени и денежных средств. Определить бюро, где хранится история взаимоотношений между банком и заемщиком, очень легко, так как достаточно только направить соответствующий запрос в Центральный каталог кредитных историй, представляющий собой своеобразную поисковую систему.
Для подачи запроса, который можно сделать через официальный сайт Центрального банка России, потребуется специальный уникальный код, представляющий собой комбинацию букв и цифр. Ее можно найти на любом кредитном договоре, который есть на руках, или попросить его сообщить сотрудников банка.
После отправления запроса достаточно будет дождаться официального сообщения из Центрального каталога кредитных историй, где будут указаны конкретные бюро, где есть записи о вас.
Как получить саму кредитную историю?
Для получения кредитной истории можно воспользоваться одним из нескольких способов:
1.обратиться на сайт Центрального банка и получить ее через интернет по электронной почте.
2.обратиться в кредитное агентство, уполномоченное на выдачу кредитных историй с паспортом (подойдет заверенное у нотариуса письмо, где указаны личные данные, при невозможности обратиться лично).
Для получения кредитной истории нужно подождать несколько дней (обычно 10). Предоставляться она может как в электронном, так и бумажном виде.
После получения документа его внимательно изучите на предмет возможных негативных записей. Вполне может быть, что они внесены туда по ошибке, поэтому можно обратиться в кредитное бюро и оспорить его, предоставив необходимые документы. Для облегчения последнего процесса рекомендуем сохранять квитанции об уплате кредитов и ежегодно получать историю, чтобы предотвратить неприятные ситуации, так как в банке при оформлении займа оспорить негативную кредитную историю будет значительно сложнее, хотя бы отсутствием необходимых для этого документов
Кроме этого мы просим внимательно относиться к оформлению кредитов, чтобы последние не превратились в кабалу для вас и близких, а позволили получить больше удовольствия от жизни.