Центробанк повысит требования к выдаче кредитов, а финансовые организации будут оценивать долговую нагрузку заявителя даже при займе от 10 тыс. руб. Об этом сообщают «Известия».
Рискованным заявителям откажут?
Банки начнут оценивать долговую нагрузку заемщиков даже на сумму от 10 тыс. руб. начиная с октября 2019 г. Финансовые организации будут обращать внимание на информацию о доходах и другие критерии. Даже для получения небольшой ссуды придется подтвердить доход, пишет интернет-издание. Сегодня предъявление справок требуется только при выдаче крупных сумм.
Однако до октября 2020 г. получить заем до 50 тыс. руб. или автокредит будет немного проще.
До этого времени рассчитывать долговую нагрузку будут по уровню доходов, который заявитель укажет в анкете, то есть, проверять его фактически не будут. В ЦБ полагают, что нововведение снизит уровень закредитованности граждан. При этом вырастет срок принятия решения на выдачу кредита и расходы банков. Из-за этого банки могут повысить цены на услуги и ставки по кредитам.
Нормативный акт ЦБ, в соответствии с которым все финансовые организации должны будут с 1 октября 2019 г. проверять кредитную нагрузку, вступил в силу в октябре этого года. Он регулирует условия проверки нагрузки заемщика не только при выдаче кредитов, но и повышении кредитного лимита по картам. С этим показателем ЦБ планирует рассчитывать надбавки к коэффициентам риска. В этом году Банк России уже повышал эти значения: для ипотеки с маленьким первоначальным взносом (до 20%) надбавка составила 200%. Это означает, что банку нужно на 200% повысить собственные резервы на одного заявителя, увеличить свои расходы. Таким образом финансовым организациям становится невыгодно кредитовать ненадежных клиентов.
Как будут рассчитывать показатель долговой нагрузки?
Показатель долговой нагрузки – или же показатель payment-to-income – отображает, какую часть своих доходов заявитель тратит на погашение долгов. Средний показатель PTI в России на 1 октября 2018 г., пишут «Известия», составил 23,55%. По сравнению с 2017 г. нагрузка немного снизилась: в прошлом году показатель был 24,67%. Вероятно, что значение опустилось благодаря снижению ставок по кредитам и суммы платежей.
Комфортный для жизни PTI не должен быть выше 30%, рассказал изданию директор по маркетингу Национального бюро кредитных организаций Алексей Волков. Предельное значение показателя – 50%. Эксперт сообщил, что около 12,5% российских должников сегодня тратят более половины дохода за месяц на покрытие долгов.
Финучреждения будут оценивать PTI не только по кредитной истории, доходу и документам. В расчет показателя включат все действующие кредиты и займы должника. Такие сведения банки будут запрашивать в бюро кредитных историй. Сегодня кредитные учреждения запрашивают у должника справку с работы о подтверждении доходов и его собственную информацию. Однако эти данные проверяют только при выдаче крупных кредитов, автокредитов или ипотеки. А сведения из БКИ банки требуют только с письменного согласия заявителя.
Крупные игроки розничного рынка кредитования полагают, что меры ЦБ значительно ужесточат требования и процедуру кредитования. Банкиры предполагают, что введение новых правил повысит издержки банков, что повлияет на повышение ставок по займам. Пострадают и оперативность, и технологичность принятия решения при выдаче ссуды.