В интернете новая волна паники на тему блокировок за переводы с карты на карту. Источник - статья "Известий", в которой рассказывается история трех людей, которых банки попросили объяснить экономический смысл операции при переводе денег с карты на карту. К этой истории есть вопросы. Давайте разберемся.
Можно ли доверять этой информации?
"Известия" рассказывают истории трех людей - клиентов трех разных банков - Сбербанка, Бинбанка и Тинькофф Банка - у которых банки запросили подтверждающие документы при проведении операции. В двух случаях клиенты пытались отправить с карты на карту сумму около 1000 рублей. Случай клиента Тинькофф Банка другой - насколько нам известно, деньги переводились на карту клиента банка.
К сожалению, работа журналиста "Известий" оставляет желать лучшего. В статье не приведены никакие подробности, а все три истории подаются как звенья одной цепи. Но мы только что выяснили, что в двух случаях клиенты переводили деньги сами, а в третьем - наоборот.
Мы не знаем контекста операций. Была ли это единичная транзакция, либо операция проводилась ежедневно несколько раз. И после десятого перевода за день банк попросил клиента объяснить, зачем и кому он переводит мелкие суммы в таком количестве? Но "Известия" рисуют картину тоталитарных банков и честных, ни в чем не повинных клиентов, которые переводили деньги своим родственникам. Поверьте, ни один банк не заблокирует подобную операцию.
Могут ли банки требовать документы?
Да, могут. Более того, это не право банков, а их обязанность по закону ФЗ-115 и требованиям Росфинмониторинга. Банки априори всегда на стороне клиента. И если Служба финансового контроля банка запросила у клиента документы, подтверждающие законность и экономическую целесообразность той или иной операции, поверьте, подозрения возникли не на пустом месте.
Что делать, если я попал в такую ситуацию?
Главное правило - не пытаться спорить с банком, техподдержкой и службой финансового контроля. Если вы получили деньги от родственников, коллег по работе или продали старый смартфон на Авито, вы не совершили ничего преступного. Предоставьте объяснения банку, если потребуется - документы, подтверждающие характер сделки (договор купли-продажи, скриншот переписки с Авито или чата с коллегами, в котором вы договорились, что подарок боссу купите вы, а коллеги переведут вам деньги на карту).
Запомните! Банк - не налоговая инспекция. Даже если вы получили налогооблагаемый доход (продали смартфон, который купили в прошлом году), вы должны будете заплатить налог по этой сделке только в следующем году. Более того, банк не узнает, заплатили вы налоги или нет.
Не верьте слухам! Проверяйте информацию на уровне здравого смысла. Подписывайтесь на Финкультуру и не забывайте платить налоги :)