Многие люди до сих пор так и не могут определиться с таким понятием, как «рассрочка». Что это? Завуалированный кредит или манна небесная? Сколько раз вам в магазинах предлагали, что вы можете взять всё, что душе угодно, а заплатить за это потом, частями и без процентов?
Кто-то боится её, как огня, а кто-то спокойно совершает покупки таким образом и не парится.
Давайте сегодня разберёмся в этом вопросе более обстоятельно.
На самом деле настоящая рассрочка давно уже канула в лету. Несколько лет назад она была довольно популярна. Можно было прийти в магазин, купить, например, мебель, а заплатить только третью часть. На остальную сумму вам магазин предоставлял рассрочку. При ее оформлении не нужно было ждать одобрения рассрочки, всё делалось просто и быстро, достаточно было паспорта. Да, цена товара при рассрочке в ряде случаев могла быть чуть выше. А период окончательного расчета за товар не превышал 2-3 месяцев.
Как происходит сейчас?
Сегодня в 99% случаях то, что называют рассрочкой, даётся банками. Только оформляется она в магазинах (впрочем, покупка товара в кредит также часто оформляется сразу в магазине). А как вы думаете, дают ли банки что-то просто так?
Как происходит оформление рассрочки. Вы предоставляете менеджеру магазина два документа - паспорт и СНИЛС (ИНН или водительские права). Менеджер заполняет заявку, и она тут же уходит в банк. Только после того, как банк одобрит вашу заявку, вам предоставляется рассрочка, выдаётся график платежей, и вы можете забрать свою покупку.
И да, это кредит. Беспроцентный ли? Сейчас мы и в этом разберёмся.
В чём здесь может быть подвох?
Ну как вы понимаете, ни один банк не будет заниматься благотворительностью, разбрасываясь деньгами направо и налево и ничего не получая взамен.
При таком варианте оплаты проценты банку за вас скорее всего оплачивает магазин. Ну а все потери вероятнее всего уже заложены в стоимость товаров этого магазина. Ведь ни один продавец не станет отдавать вам дорогостоящий гаджет за минимальную цену, а затем ждать, заплатите ли вы за него или нет.
На примере это можно проиллюстрировать примерно так: Допустим, вы берёте в рассрочку на 12 месяцев телефон, который стоит 30000 рублей. Ваш ежемесячный платёж составляет 2500. Вроде всё верно, никакой переплаты нет. Но вот в графике платежей может быть и по-другому: ежемесячно вы платите, к примеру – основной долг 2100 рублей и проценты 400 рублей.
Получается, чтобы для вас всё это выглядело беспроцентной рассрочкой, магазин делает так: у банка он берёт 25200 рублей, а на остальные 4800 делает скидку. Ну а банк начисляет свои проценты.
Но при таком раскладе у вас есть даже шанс сэкономить. Ведь, беря рассрочку как в моем примере, а по сути кредит, вы получаете на руки обыкновенный аннуитетный график платежей. Причём, основной долг в нём будет значиться 25200 рублей, а не 30000. То есть, если свой долг вы погасите досрочно, то сможете сэкономить на процентах, и чем раньше погасите, тем больше сможете сэкономить.
Главное, внимательно читайте условия договора, особенно те, которые могут быть написаны мелкими буквами.
На что ещё следует обращать внимание при оформлении рассрочки:
1. Скрытые платежи. Банки любят включать страховку в свои финансовые продукты. Смотрите, чтобы окончательная сумма рассрочки совпадала с ценой товара.
2. Способ совершения платежей. Некоторыми банками берется комиссия за внесение ежемесячного платежа. Вот вам налицо и переплата.
3. Возврат товара. Каков порядок действий в случае, если товар окажется не того качества, и вы решите вернуть его.
4. Штрафы, пени за нарушение обязательств по договору.
В принципе, в такой рассрочке ничего плохого нет. Как вы поняли, можно даже выгоду при этом получить, если погасить задолженность заранее. Рассрочка вполне оправдана, когда вам нужно купить какую-то дорогостоящую вещь, но всей суммы не хватает. Этот вариант намного лучше, чем покупать в кредит.
А вы пользуетесь рассрочкой?
Хотите быть в курсе эффективных методов экономии своего бюджете, получать информацию о том, как не переплачивать в магазинах, не забудьте подписаться на канал. И делитесь этой полезной заметкой со своими друзьями.