Интересная дискуссия с одним из читателей моих публикаций навела меня на мысль предложить её для чтения здесь. Человек находится на пороге важного решения управления финансами и начать решил с важного, с выбора советника. Забавно, что ко мне он обратился именно за разъяснением.
Вопрос-ответ прямо из переписки
- Дмитрий, а как отличить их, не добросовестных консультантов? Каждый из них «прописывает лекарство» с которого имеет интерес. Чем его мотивация отличается от мотивации брокера, мне не понятно.
- Михаил, мне очень приятно, что вы читаете мои публикации! Попробую ответить на него коротко, но предельно ясно.
Итак. Штатные консультанты разных инвестиционных компаний, банков работают с клиентом от имеющегося решения. Понимая сильные стороны продукта они его активно продают каждому потенциальному клиенту. Это их хлеб. Так устроена основная часть финансовой индустрии не только у нас но и за рубежом. Эти финансовые консультанты - основные игроки на рынке. Они идеально знают продукт, но плохо понимают клиента. Ну и, как правило, они наёмные работники, получающие деньги от работодателя.
Другая категория финансовых консультантов работает непосредственно с клиентом и он для них первичен. Сотрудничество строится на его целях и задачах, а не на инструментах, которыми владеет советник. В этом случае финконсультант получает деньги не от работодателя, а от того, чей продукт реализуется. Иногда имеет место оплата за консалтинг, то есть за поиск индивидуальных решений для клиента.
В России таких консультантов немного. Эту форму работы я считаю самой правильной для сегодняшних рыночных условий. По ней работают мои коллеги, независимые финансовые консультанты, в России и за рубежом.
Консалтинг личных финансов
Есть ещё одна категория, довольна редкая даже для развитых стран и экзотическая для России. Это тот случай, когда работу финансового консультанта полностью оплачивает клиент. Успешных примеров в нашей стране я не встречал и крайне редко сталкивался с ними за рубежом. Но всё-таки они есть и кое-где востребованы.
Так что, отвечая на поставленный вопрос, замечу, что не все финансовые консультанты «прописывают то лекарство, с которого имеют интерес». Но, в порядке совета: если вам с порога говорят, что у них есть, что вам предложить, знайте, перед вами продавец. И наоборот, выясняют ваши личные цели и уж после этого предлагаю обоснованные варианты решений (нескольких, разумеется), - вам повезло, вы нашли независимого финконсультанта.
Исследуя этот вопрос, я выяснил, что людям в силу определённых привычек, спокойнее, когда им продают. Не все готовы строить доверительные отношения с финансовыми консультантами. Именно поэтому крайне важно найти такого советника, с которым сможете себе позволить говорить открыто. Такое сотрудничество принесёт максимум пользы.
У всех свои задачи
Штатные консультанты, к слову, тоже бывают полезны. К ним имеет смысл обратиться, если вы самостоятельно разобрались в том, что подходит именно вам и в качестве последнего штриха, вам требуется выбрать тот или иной инструмент. У штатных финконсультантов их немного, они знают о них всё досконально.
Такой ответ получил мой читатель. Спрашивайте и вы. Ещё лучше записывайтесь на консультации. По вторникам, для новичков в вопросах управления финансами, я провожу их бесплатно. Записаться можно здесь.
Прочие формы сотрудничества описаны здесь. И обращаю ваше внимание на новый формат сотрудничества «Составление финансового плана». Почему говорю о нём отдельно? Потому что осталось всего пара дней, когда такую услугу я предоставляю со скидкой в 50%! Уверен, что услуга станет вашей выгодной инвестицией!
Ставьте НРАВИТСЯ, если мои мысли принесли вам пользу. Делитесь с друзьями, которым они тоже пригодятся. Подписывайтесь на мой канал, если не сделали этого до сих пор.
Независимый финансовый консультант Дмитрий Соболев
Помогаю бизнесменам и руководителям формировать накопления, получать доход с капитала и финансово защищать семью, с 2007 года.