Сегодня еще одна история, которая всплыла при подготовке к статье о Сбере. На этот раз я приехал к родителям, давно не виделись, разговорились, они знают про этот канал и спросили, что же я готовлю про Сбербанк. Я рассказал всю накопленную информацию, они не особо разбираются в экономических терминах, а рассказ для обывателей на ходу из этого не сделать. Но мама подкинула мне еще одну историю для освещения, рассказала очень интересную ситуацию, связанную с последним взятым ей кредитом.
Лирической отступление
Не смотря на мою стажировку, деньги в семье были, но не огромные, да и я не знал, что моя последняя стажировка по итогу даст мне работу. Так вот, был февраль 2018 года (последний месяц моей стажировки). У маминой машины стало вываливаться дно, в прямом смысле. На станции (СТО - станция техобслуживания) ей сказали срочно сливать эту машину и покупать новую. Родители у меня планируют жизнь на годы вперед, поэтому решили выбрать что-то надёжное. Я был в Москве, да и машинах я не особо разбираюсь, предпочитаю такси, поэтому со мной особо не советовались. Когда родители выбирали новую машину, то поняли, что если выбирать надежность, то она в 2 раза дороже, чем вырученные деньги с продажи старой.
Ну, а так как моя семья вполне обычная и не отличается высокими зарплатами, то кредит вполне нормальная история. То есть его факт, если берем, то на длительный срок. То есть последний брали в 2012 и погасили в 2017 году. Но финансовая ситуация меняется, и те правила, по которым мама брала кредит на первую машину, поменялись под влиянием падения рубля, да и впринципе не радужной экономики нашей страны.
Ну и естественно, раз с выбором машины не советовались, то и зачем советоваться с экономистом по поводу кредита. А так как машина была просто конфетка, то на неё был огромный спрос (не раздутый продавцом, она действительно была и есть в шикарном состоянии для 2003 года выпуска, что и спровоцировало очередь из клиентов). Мама пошла в банк, который всегда выручал в вопросах, связанных с кредитом - Сбербанк. Так как время поджимало, старая машина еще была не продана, то разбираться во всех нововведениях и тонкостях выплат она не стала.
Просто обычно мама брала кредит и гасила его намного раньше, запланировано, то есть приносила большие суммы, которые гасили тело кредита, а не проценты. Никаких бумаг я найти не смог, поэтому не могу сказать каким видом кредита она пользовалась (аннуитетным или дифференцированными), но, учитывая постоянные суммы платежа, смею предположить, что это был какой-то щадящий вид аннуитета.
Смотрите в договор!
Но вернемся в настоящее, банк почему-то решил, что её безупречная кредитная история, неменяющийся адрес работы являются недостаточным основанием для выдачи 650000 рублей на 5 лет под 13,5% и в обязательном порядке включили в кредит страховку (естественно сумму страховки не сказали). Мама подала заявку на одобрения и в этот же день по счастливому стечению обстоятельств продала старую машину. Через несколько дней одобряют кредит.
Если ты клиент сбербанка, то деньги приходят тебе на карту, поэтому маме пришло на счёт 750000 рублей. СТОП! Как так вышло, что вместо 650000 пришло на 100000 больше, подарок от банка за цирк со страховкой? Цирк начался после этого зачисления, когда 100000 сразу же вернулись обратно в банк. Ну ошибка и ошибка, банк исправился, молодцы!!! Но не тут то было это жульё настолько делает всё выверено и расчётливо, что вам лишнюю копейку никогда не начислят, а 100000 уж тем более.
Про продажу машины мне сказали, а про тонкости кредита нет. Я всё равно сказал родителям быть намного внимательнее с ними, потому что людей там обманывают похлеще, чем в сетевых пирамидах. Но мысли о новенькой машине заглушили все инстинкты, поэтому помогло то, что была продана старая машина, нужно было вернуть 300000 из кредита банку.
Мама пошла в отделение, все пересчитали. (Если вы гасите приличную часть долга до первого взноса, то это реально выгодно, и этим можно пользоваться, если вы уверены, что будет подобная ситуация) И она решила уточнить ситуацию с волшебными 100000 на её счёте. Ей сказали, что эта сумма страховки банка.
Вы просто представьте! Сбербанк даёт поверх вашего кредита свою сумму страховки почти 16% от кредита и сразу же её забирает. Причём, со слов мамы, точной суммы нигде нет, есть расписанные платежи, написано какая часть идет на тело кредита, какая на уплату процентов, и пишется общий итог. То есть без подсчётов не понять, что тело кредита выросло, стало 750000, а не 650000. Это круче, чем мелкий шрифт, тут всё на виду и никаких притензий быть не может. ЕЩЕ РАЗ! Банк "предлагает" вам страховку, сам её себе оплачивает, а вам нужно будет платить и эту сумму и проценты с неё!!! А это 138 тысяч рублей переплаты за деньги, которые ты видел у себя на счету 5 минут!!!
Но моя мама - женщина с огоньком и как только узнала как её нае.... обманули, подняла кипишь. Тут сотрудники Сбера поняли, что на лоха не получилось поймать. А когда мама на вполне законных основаниях (страховку можно расторгнуть только в течение 14 дней!!!) захотела расторгнуть договор, то быстро осознали, что в принципе можно и без страховки обойтись.
Моя мама человек старой закалки и консерватор, поэтому деньги хранит под подушкой, а карточкой пользуется только, когда снимает зарплату. Поэтому она запросила выписку операций с картой, а там только махинации Сбера с кредитом. Деньги были неприкосновенны, банк бы никак не мог ей отказать в расторжении кредита.
В конечном итоге от кредита 750000 осталось 350000 рублей. Все свои лишние деньги я инвестирую, а не прячу под матрас, поэтому помочь в тот момент не мог. Через месяц я получаю полноценную работу в компании, поэтому за пару месяцев с небольшим минусом кредит закрыли, так как инфляция бы создала больший минус.
Вот такая история с банком нашей страны, понимаю, что без фотографий договоров или других доказательств история не совсем правдоподобна, но никто почти год назад не думал, что я буду её писать тут.
Я призываю вас внимательно пересчитывать все суммы (если с математикой не очень, то существуют калькуляторы кредитов онлайн, только пользуйтесь сторонними, а не на страницах банков), предложенные Вам банками, потому что пока готовил эту статью, посчитал, что мы бы по итогу еще и 200 рублей каждый месяц переплачивали, что принесло бы банку еще 12000 рублей сверху. А таких же клиентов у них миллионы по всей страны, так что сумма получается намного внушительнее.
Я тут затронул виды кредитования (аннуитет и дифференцированный) - это тоже один из видов заработка банков на неграмотном населении, поэтому, если интересно, дайте знать лайками комментариями и подписками. Спасибо за внимание!