Перед походом в банк, для начала ответьте на вопросы:
· Когда мне понадобятся деньги?
· Какую сумму я хочу вложить?
· Какие проценты я хочу?
· Буду ли я пополнять вложенную в банк сумму?
Виды вкладов
За сроком
Срочные. Сумма кладется под проценты на определенный период. Банк может пускать в оборот эти деньги только на определенный срок. Обычно прибыль в таком случае выше, чем обычно, но при возвращении денег раньше назначенной даты проценты снижают и доход получается низким.
Бессрочные. При выборе такого вида вклада следует знать, что проценты будут немного ниже, чем в срочном. Вы можете забрать вклад из банка в любой момент без каких-либо проблем.
По пополнению
Без пополнения. В этом случае вы кладете в банк под проценты определенную сумму без права доложить еще денег.
С возможностью пополнения. Можно увеличить положенную в банк сумму в любой момент.
По работе с процентами
Капитализация. Ежемесячно или ежеквартально начисленные проценты увеличивают исходную сумму. Следующие проценты берутся уже от увеличенной суммы.
Без капитализации. Каждый раз начисляются одни и те же проценты, взятые от исходной суммы.
По валюте
Вклады бывают как в рублях, так и в иностранной валюте. При втором типе вклада проценты немного ниже, чем при первом. Валютные вклады хорошая жилка доходов для банка: он берет их под низкие проценты, а продает под большие. В последнее время валютные вклады не слишком популярны, доход от них низкий.
На что нужно обращать внимание при вкладе?
1. Есть так называемый страховой максимум. Все суммы до 1,4 миллиона рублей страхуются государством. Если ваша сумма вклада превышает вышеуказанное число, то будет разумным разделить сумму на части и вложить в несколько банков. Перечень проверенных финансовых учреждений, вклады в которых гарантированы, вы можете найти на веб-портале Агентства по страхованию вкладов.
2. Возможен обман со стороны банка. При вкладе вам должны выдать документ о том, что вы внесли средства. Не бойтесь требовать подтверждающую ваши действия бумагу. Вкладчики, чьи деньги не учитываются на балансе банка, не имеют защиты со стороны АСВ.
3. Следует опасаться банков-мошенников. Часто заманчивые предложения могут свидетельствовать о том, что банк не вернет вам вложенную сумму. Не доверяйте молодым банкам, проверяйте лицензию, историю и основные показатели выбранного вами банковского учреждения.
Преимущества накопительного счета
Этот счет может быть прекрасной альтернативой бессрочному вкладу. Вы можете снять деньги в любой момент, как и увеличить исходную сумму. Также этот вид вклада подразумевает капитализацию.
Следует рассмотреть накопительный счет, так как он имеет приемлемые условия и иногда довольно неплохие проценты.
Как выгоднее всего вложить деньги?
Давайте рассмотрим несколько ситуаций, чтобы посмотреть, какая из них подходит именно вам лучше всего.
Срочный вклад
Предусмотрительный студент хочет подстраховаться и приумножить деньги, которые собирается скоро потратить для переезда.
Парень четко знает, когда деньги будут ему нужны. В такой ситуации подойдет срочный вклад с возможностью пополнения и капитализацией.
В зависимости от условий можно выбрать бессрочный вид вклада, возможно, проценты по нему будут выше. А дополнительные доходы можно определить на накопительный счет, чтобы получить проценты и с него.
Бессрочный вклад
Девушка продала свой дом и подумывает о приобретении новой квартиры. Есть желание приумножить деньги, но с возможностью забрать их в любой момент, если найдется достойный вариант нового места проживания.
В этой ситуации лучше выбрать бессрочный вклад так как неизвестно, когда понадобятся деньги, или накопительный счет. Срочный вариант может быть более прибыльным. Но при снятии денег раньше срока она почти все потеряет.
Срочный вклад с накопительным счетом
Девушка продала свой бизнес, но ни один другой вид деятельности ей не подошел.
Если она, несмотря на свои успехи в бизнесе, не знает, как выгодно инвестировать, ей больше подойдет срочный вклад, чтобы доход от процентов был выше. Но нужно не забыть и подстраховаться на случай, если не хватит процентов: воспользоваться накопительным счетом или бессрочным видом вклада для небольшой суммы денег.
Самый выгодный вариант - это порционно вложить деньги в банки на различный срок. Одну сумму на один месяц, вторую - на пол года или больше, а остальные еще более долгосрочно. Таким образом, по истечении трех месяцев при любой дорогостоящей покупке нужную сумму можно снять, а при нехватке средств доход исчезнет только с одной порции в миллион.
Бессрочный вклад для подстраховки
Если знаете, когда вам понадобятся деньги, берите вклад с капитализацией. С возможностью снятия или без – это лучше решать, смотря на предложенные условия.
Если вы понятия не имеете, когда нужны будут деньги, то берите бессрочный вид вклада или накопительный счет. Так вы подстрахуете себя и сможете быть уверенны в своем вкладе.