Не каждый знает, что банки предоставляют такую услугу, как рефинансирование. Это выгодное предложение для всех клиентов, которые имеют задолженность в другой кредитной или банковской организации. Тинькофф – это банк, который постоянно радует своих клиентов выгодными предложениями не только в качестве акций, но и уже имеющихся услуг. Что касается рефинансирования, то подобный продукт в Банке Тинькофф имеет особую популярность в связи с лояльной кредитной политикой.
Что такое рефинансирование кредитов
Рефинансирование – это «перевод баланса» или «баланс трансфер». Именно такое название подобная услуга носит в Тинькофф Банке. Более простыми словами, рефинансирование – это погашение кредита в одном банке при помощи оформления займа в другом банке на более выгодных условиях. Главное отличие такого продукта – это не сам кредит с его индивидуальными условиями, а процесс списания кредитных средств в Тинькофф на счет или карту другого банка.
При рефинансировании в Тинькофф максимальную выгоду можно получить, если воспользоваться кредитными средствами на короткое время, особенно до 4 месяцев (120 дней) – беспроцентный займ с кредитной карты Тинькофф Платинум.
Рефинансирование предоставляется только для физических лиц. В рамках кредитного лимита вы можете использовать все деньги или часть средств для погашения задолженности в другой организации, при этом условия будут более выгодными в сравнении с классическими. Все зависит от суммы и срока предоставления кредита, а также индивидуальных характеристик заемщика. Цель подобной программы – привлечь новых клиентов, а также увеличить кредитный портфель банка.
Какие кредиты можно рефинансировать
Произвести реструктуризацию долга можно только на определенный вид банковских продуктов, а именно: для погашения ипотеки и для перекрытия потребительского кредита.
Ипотека
Тинькофф занимается рефинансированием ипотечных займов с участием недвижимости первичного и вторичного рынка, а также в недостроенных домах и при вложении материнского капитала. Что нам предлагает Тинькофф:
- Ставка перекредитования от 8%.
- Кредитный лимит до 3 млн рублей.
- Более 350 партнеров.
- Годовое обслуживание кредитной карты 590 рублей.
- Отсутствие комиссии за предоставление лимита для рефинансирования кредита.
- Безналичный перевод средств в другую организацию без процентов.
Потребительский кредит
Что касается потребительского кредита, то его можно рефинансировать по низкой ставке от 8% только при условии одновременного перекредитования и ипотеки. Если вы хотите произвести реструктуризацию долга только в рамках потребительского кредита, то здесь вы можете воспользоваться кредитной картой Тинькофф Платимум 120 дней без процентов. В этом случае банком предоставляется кредитный лимит до 300 000 рублей, и если вы желаете произвести рефинансирование, то 4 месяца вы можете пользоваться деньгами абсолютно без процентов. После истечения этого срока наступают стандартные условия кредитной карты – от 12 до 29,9% годовых.
Возможные риски и популярные ошибки
Очень часто из-за незнания нами тонкостей кредита выгодный заём может обернуться кабалой на несколько лет. Чтобы этого не произошло, давайте ознакомимся с частыми ошибками заемщиков, о которых не всегда предупреждают в банке.
- Главное не допускать просрочек, так как штраф и пеня могут увеличить ставку в два раза.
- Если вы воспользовались кредитным лимитом с карты Платинум 120 дней без процентов, то своевременно вносите обязательный платеж в 6% от суммы задолженности, иначе кредит не будет таким уж беспроцентным, а смысл рефинансирования и вовсе потеряется.
- Не стоит подписываться на платные услуги банка, такие как смс-уведомление или автоматические переводы, которые дадут еще большую нагрузку на ежемесячные взносы.
- При кредитовании ипотечного жилья обязательным является страховка жизни и недвижимости, а это существенные дополнительные затраты.
- Перечисление средств из одного банка в другой будет бесплатным, если делать это безналичным способом.
- Постоянно контролируйте через мобильный банкинг или консультанта на горячей линии, что платеж на карту своевременно поступил и зачислен, так как в банке могут быть технические сбои, а их последствия лягут на ваши плечи, в том числе и комиссия за просрочку, штрафы, пени.
Ну и, конечно же, внимательно читайте условия договора, перед тем как его подписывать. Пусть вам менеджер подробно расскажет о каждом его пункте, не стесняйтесь задавать вопросы. Если вы берете кредит в Тинькофф Банке на несколько лет, то оцените свои возможности, потому что зачастую выгодные предложения имеют высокую процентную ставку при образовании просрочки, что и компенсирует риски банка. В случае если у вас возникли сомнения, то лучше отложить сделку.
Преимущества рефинансирования кредита в Тинькофф
Программа для физических лиц с целью проведения перекредитования в Тинькофф имеет ряд преимуществ, а именно:
- При рефинансировании ипотеки вы можете рассчитывать на процентную годовую ставку от 8%.
- При перекредитовании потребительского кредита годовая ставка составит от 12,9%, а также есть возможность использования льготного периода от 120 дней без процентов.
- Нет необходимости обращаться в отделение банка, вы можете оставить заявку в онлайн-режиме на сайте и через несколько минут узнать по ней ответ.
- Минимальный пакет документ, отсутствие поручителей.
- Отсутствие комиссии за перевод кредитов других банков в банк Тинькофф на более выгодных условиях.
- Рефинансирование любых объектов недвижимости.
- Бесплатное использование онлайн-банкинга.
- Прозрачные условия кредитования.
- Быстрое рассмотрение заявки.
Это не полный список преимуществ программы рефинансирования от Банка Тинькофф. Они зависят от целей использования кредитных средств и индивидуальных характеристик заемщика.
Дополнительные преимущества получат те лица, которые являются постоянными клиентами Тинькофф Банка, например, получают заработную плату, пенсионные выплаты, являются учредителем одного из юридических лиц или имеют депозитный вклад. Кроме того, Банк Тинькофф на сегодняшний день является лидером в предоставлении выгодных продуктов для физических лиц, в том числе и в кредитовании.
Рассчитать ставку рефинансирования
Чтобы рассчитать ставку и платежи по рефинансированию, необходимо воспользоваться онлайн-калькулятором.
Благодаря удобству онлайн-калькулятора можно оценить свои финансовые возможности и приблизительно посчитать, на какую максимальную сумму ежемесячного платежа вы можете рассчитывать. Но помните, что все расчеты являются приблизительными, более полную информацию вы узнаете после заполнения заявки. При несогласии с условиями вы можете отказаться от кредита.