Привет друзья!
Если Вы захотите разместить накопленные средства во вклад, банковский специалист наверняка предложит вам "отличный" продукт Инвестиционное страхование жизни или ИСЖ, обещая Вам повышенную доходность в размере 15-20% годовых, давайте разберемся, что же Вы получите в итоге.
Общее описание ИСЖ
На данный момент Вы можете разместить средства в ИСЖ на срок три года и пять лет.
Суть продукта в том, что 80% Ваших средств размещаются за границей в надежные депозиты, а на 20% средств покупаются высокорискованные акции известных компаний. Даже если Ваши 20%, размещенные в акции принесут убыток, размещенные 80% средств в надежный депозит гарантирует Вам возврат полной суммы.
Выплаты производятся в двух случаях:
- окончание выбранного Вами срока (3 или 5 лет)
- смерть по любой причине
Если вы захотите вернуть свои деньги до окончания срока размещения, о полном возврате вложенной суммы речи быть не может, в продукте предусмотрены выкупные суммы:
Если Вы приобрели программу на 5 лет и захотите вернуть деньги на второй год пользования, то Вы получите 70% от суммы вложенных средств, если приобрели на 3 года и захотите вернуть на второй год, то Вы получите 80% от вложенные средств.
Процентная ставка
Расскажу Вам по памяти часть диалога, из обучения по продаже ИСЖ:
Банк: Ваша процентная ставка составит около 15% годовых, согласитесь, при падающих ставках по вкладам, это отличное предложение.
Клиент: Процент точно будет 15% годовых?
Банк: Уж точно не меньше, за последние 10 лет меньшей ставки мы еще не видели и нет никаких оснований полагать, что она может быть меньше
Клиент: Почему она не закреплена в договоре?
Банк: Это для того, чтобы не ограничивать Ваш доход, ваши средства могут показать доходность больше 15% годовых. Так же ЦБ запрещает нам указывать конкретную процентную ставку, чтобы не ограничивать доход клиента.
На каждый Ваш вопрос в голове у специалиста уже есть готовый ответ в котором положительный посыл и отсутствует конкретика. Их (нас) этому учат.
Лучше всего про реальную процентную ставку расскажут пару случаев из практики.
Из практики:
-Клиент разместил в ИСЖ летом 2015 - 1 000 000 рублей сроком на три года. На данный момент доходность отрицательная (-0,3%) и это за три года пользованием средств. Клиент получит всю свою сумму, это прописано в договоре, но о доходе говорить не приходится.
-Клиент разместил в ИСЖ в ноябре 2017 году - 3 000 000 рублей сроком на три года. На данный момент доходность положительная (1,1%), разместив эти же средства во вклад, доходность была бы 5-6% годовых, и это только за один год.
Друзья, мой Вам совет-выбирайте вклад!
Если у Вас есть свои случаи как положительные, так и отрицательные, пишите в комментариях или присылайте на почту.
Подписывайтесь, самое интересное впереди.