Первое и основное правило получения дохода: не допускать складирования денег как показано на картинке выше. Деньги должны работать и радовать Вас доходностью, а не лежать на столе или под матрасом и сгорать от инфляции.
Наиболее распространенные в мире формы получения пассивного дохода:
1. Вложение накопленного капитала в недвижимость.
Данный способ получения дохода не совсем является пассивным, потому, что потребует от Вас осуществление активных действий по привлечению арендаторов, поддержание в нормативном состоянии недвижимого имущества и контроля за деятельностью арендатора на территории имущества. Например арендатор квартиры может оставить большие долги за связь, воду и электроэнергию, но выяснится это уже после его выезда.
2. Вложение накопленного капитала в инструменты доверительного управления.
Данный способ получения дохода отличается низким уровнем доходности. К нему относится:
1. Открытие вклада в банке (доходность 5-9% в год);
2. Покупка паев инвестиционного фонда (доходность зависит от конкретного финансового года, но в основном не превышает 8% в год);
3. Открытие брокерского счета в управляющей компании (доходность зависит от конкретного финансового года, но в основном не превышает 10% в год).
Особенность данной формы инвестирования состоит в том, что за управление Вашим капиталом управляющей компанией (или банком) вычитаются средства на содержание самой управляющей компании и ее сотрудников.
3. Открытие брокерского счета (личного управления).
Данный способ получения пассивного дохода в настоящее время является самым перспективным и доходным. Предлагаю рассмотреть его в приоритетном порядке.
Рынок брокерского обслуживания на сегодняшний день в России очень хорошо развивается. Практически каждый банк предоставляет услугу брокерского обслуживания, имеются разные брокерские дома и довольно обширная аналитика. На сегодняшний день средства на брокерском счете не страхуются как средства вкладов, поэтому брокерский счет я бы посоветовал открыть в одном из стабильных банков: ВТБ, Открытие, Альфа Банк, Тинькофф и другие. Основное отличие между банками - это стоимость обслуживания брокерского счета и операций по нему.
Вот, к примеру, статья на портале сравни.ру с сравнением уровней комиссии по операциям на брокерских счетах: https://www.sravni.ru/text/2017/5/25/top-15-brokerov-s-samymi-nizkimi-komissijami/.
Почему не стоит открывать несколько счетов в разных банках? Потому, что от суммы брокерского счета Вам могут быть предоставлены дополнительные бонусы от брокера. Например в ВТБ при сумме активов более 2 млн. руб. предоставляется бесплатное обслуживание по программе Привилегия.
Для получения доходности по Вашему брокерскому счету необходимо внести сумму средств и сформировать портфель активов.
Рассмотрим портфель с наименьшим уровнем риска:
- приобрести Облигации Федерального Займа (ОФЗ). В таком случае Вы получаете пассивный доход по облигациям 6-8%.
- приобрести облигации корпоративных эмитентов (Газпром, Евраз, ВТБ и прочие). Доходность по таким облигациям выше чем по ОФЗ и составляют 6-12%.
Рассмотрим портфель среднего уровня риска:
- сформировать инвестиционный портфель из разных инструментов (облигации, акции). Итоговая доходность может составить 10-20% в год. Для инвестирования в данные активы необходимо разбираться в хозяйственной деятельности предприятий, прогнозировать финансовый результат по итогам отчетных периодов.
- приобрести пакет акций эмитентов, ежегодный сумма дивидендов по акциям которых составляет 7-12% (к примеру прив. акции Саратовского НПЗ). Особенность инвестирования в акции состоит в том, что только часть чистой прибыли по итогам года направляется на выплату дивидендов, вторая часть направляется на развитие бизнеса, что должно стимулировать увеличение стоимости акций эмитента. Итоговая доходность может составить 7-20% в год.
- приобрести пакет акций эмитентов, завершающие инвестиционные проекты, либо торгующиеся со значительной недооценкой (прив. акции Лензолото, обыкновенные акции ЯТЭК, обыкновенные акции Газпрома и тд.). Стоимость акций данных эмитентов по завершении инвестиционных проектов может значительно увеличить объем выплачиваемых дивидендов и привести к резкому росту стоимости акций. Итоговая доходность может составить 0-100% в год.
Основные уловки управления брокерским счетом:
- в случае, если Вы купили акции и по ним у Вас отражается прибыль, расчет НДФЛ по данной позиции не будет осуществлен, пока Вы не продадите этот пакет акций.
- расчет НДФЛ производится по состоянию на 1 января следующего года. Поэтому к началу нового года выгодно фиксировать убыточные сделки и восстанавливать позиции, но уже без убытка, тем самым снижать налоговую базу для расчета НДФЛ.
- уплата НДФЛ с брокерского счета осуществляется при наличии на Вашем счете достаточной суммы денежных средств. Если на Вашем брокерском счете отсутствуют денежные средства и на них куплены акции, тогда уплата НДФЛ будет произведена автоматически при пополнении счета или при продаже акций.
Кроме того, в соответствии с действующим законодательством, в Российской Федерации любое физическое лицо может открыть Индивидуальный инвестиционный счет и получить налоговый вычет от вложенных средств и тем самым повысить свою доходность на 13% от вложенных средств. Порядок получения налогового вычета по ИИС можете прочитать в моей статье.