Проценты по кредиту - это некая денежная сумма, которую банк взимает с кредитора за услуги предоставления в пользование денег. Она выражается в процентах и рассчитывается за указанный временной период. Так, например, 15 % годовых означает, что заемщик по договору обязуется выплачивать не только оговоренную сумму по основному кредиту, но также сумму, равную 15% от всей суммы долга. Однако, вычислить переплату умножив процент на количество лет, за которые необходимо вернуть кредит, не получится.
Полная стоимость кредита
Начнем с полной стоимости кредита (сокращенно ПСК). Полная стоимость - это не только проценты, но также комиссия, страховка и другие траты банка. При расчете стоимости ипотеки банк всегда включает услуги оценщика. Банк не предоставляет услуги подобного рода, но при выдаче кредита на покупку жилья оценка необходима. Не стоит думать, что такие траты имеют отношение к закону. ОСАГО не попадает в стоимость кредита на машину.
Полная цена кредита всегда указывается в договоре на первой странице. Она выделяется шрифтом и рамкой.
Такая мера необходима, чтобы заемщик понимал общую стоимость кредита. Из каждого правила есть исключения, здесь - это кредитная карта. ПСК является кредитным лимитом конкретной карты, однако процентами облагается сумма, которую клиент одолжил.
Проценты начисляются банком на общую сумму кредита. Но здесь есть свои нюансы. Так, существует два вида платежей:
1. Аннуитетный. В этом случае клиент каждый месяц выплачивает одну и ту же сумму по кредиту, так как банковская структура складывает сумму тела кредита и проценты по нему и делит полученное число на всю продолжительность выплат. Структура платежей в этом случае заметно колеблется: сначала основную долю составляют взимаемые проценты, затем уже - основной долг.
2. Дифференцированный. Основной долг разделяется банком на весь временной период, а проценты вычисляются каждый месяц, исходя из суммы платежа. Для потребителя такой платеж более сложен, ведь в начале расчета сумма платежей довольно высокая, но основной долг выплачивается быстрее.
От чего зависит размер кредитной ставки?
Коммерческие банки берут деньги под проценты у Центрального банка. А затем уже возвращают долг, зарабатывая на предоставлении кредитов населению. Поэтому процентная ставка по кредиту у банка складывается из суммы, которая идет на погашение долга перед ЦБ, а также чистой прибыли для самой коммерческой структуры.
От платежеспособности зависит многое
Перед выдачей займа банк просит заемщика собрать ряд документов, так как по ним будет оцениваться риск банка. Чем выше оценен риск, тем большая ставка по кредиту предлагается заемщику. Процент больше для экспресс-займов, займов с минимальным количеством документов, без предоставления справки и доходах и т.д.
Инфляция
Банк рассчитывает получать доход с заемщика в течение всего срока выплат, поэтому стоимость займа рассчитывается с учетом инфляции.
Как сохранить деньги?
Детально читайте договор. Читайте все, что написано в документе, независимо от шрифта и расположения. Любые сложности разбирайте вместе с менеджером.
Момент подписания договора считается получением вашего одобрения на все, что прописано на бумаге.
Не пропускайте платежи
Любым способом и вносите платеж вовремя, так как любая просрочка чревата начислением пени и возникновением штрафных санкций в отношении Вас.
Досрочное погашение
Если есть возможность закрыть кредит раньше, то сделайте это. Проценты за пользование деньгами начисляются на основную сумму кредита. Меньше сумма долга - меньше процент.
Деньги счет любят
Для банка просроченный платеж на любую сумму считается поводом для штрафа. А вот сумма штрафа бывает разной. Повезет, если она складывается из процентов по сумме просрочки, а если из процентов по основному долгу?
Учитывайте и исполняйте условия договора
Банк часто предлагает льготы или более низкий процент при определенных условиях. При невыполнении этих условий с вашей стороны банк может увеличить ставку. Отменить этот процесс затруднительно.
Поддерживайте связь с банком
Читайте предоставляемую банком информацию, отвечайте на звонки. Банк доводит до вашего сведения очень нужную информацию, поэтому не игнорируйте.
Использование кредитки
Гасите долги по кредиткам в беспроцентный период и не пытайтесь снять наличные. За получение наличных берут немаленькую комиссию, проценты по микрозаймам очень высокие.
https://text.ru/antiplagiat/5bf6d636acea8