Банки стали требовать от клиентов обоснования переводов небольших сумм – до тысячи рублей. При отказе, карту или счет могут заблокировать.
С подобными проблемами уже столкнулись клиенты Сбербанка, Бинбанка и банка Тинькофф. В частности, звонят люди, называющие себя сотрудниками служб финансового мониторинга кредитных учреждений, и требуют от них аргументировать проведение операций. По большей части речь идет о p2p-переводах, то есть перечислениях между гражданами.
Так, москвичке Анастасии позвонили из Бинбанка и сообщили, что ее кредитную карту аннулируют, если она не объяснит экономический смысл операций с «пластика» на сумму 1 тыс. рублей. Специалист колл-центра перечислила девушке перечень бумаг, которые необходимо скинуть ей в WhatsApp: письменное обоснование экономического смысла перевода, документы, подтверждающие происхождение денежных средств - выписка со вклада, - письменное пояснение целей расходования денежных средств… На сбор документов Бинбанк отвел Анастасии… три дня.
С похожей проблемой столкнулся житель столицы Николай, делавший перевод тысячи рублей с карты Сбербанка на «пластик» Альфа-банка. Операция вызвала вопросы у службы финмониторинга «Сбера». После долгих разбирательств, перевод всё-таки был сделан, но с тех пор мужчина не пользуется услугами госбанка…
А Тинькофф-банк и вовсе попросил своего клиента Виталия предоставить фотографии карт, с которых на его «пластик» была переведена тысяча рублей: фрод-мониторинг финансовой организации хотел убедиться, что перечисления не являются мошенническими. В итоге «пластик» молодого человека был заблокирован, пока он не предоставил требуемые изображения...
Ни Бинбанк, ни Сбербанк, ни Тинькофф эти ситуации не комментируют.
Зато в пресс-службе Центробанка уточнили, что в рамках противодействия мошенничеству финансовая организация получила право приостановить операцию и связаться с клиентом, если сочтет, что трансакция содержит признаки, указывающие на вероятность ее совершения без согласия владельца средств. Таким признаком, как пояснили представители регулятора, может быть, в том числе, несоответствие суммы и периодичности переводов типовому платежному поведению клиента.
Правда, как указали в пресс-службе ЦБ РФ, выяснять происхождение средств или назначение платежа кредитная организация не должна.
«Всё, что ей необходимо, - получить от клиента подтверждение отправления денег, или отказ от операции», - пояснили представители.
Вне сомнения, финансовые организации стремятся противодействовать незаконным трансакциям. По действующему законодательству, кредитные организации информируют Росфинмониторинг обо всех операциях на сумму свыше 600 тыс. рублей. Причем, «правила игры» банки разрабатывают самостоятельно, а потому действительно могут потребовать от клиента документы, которые подтверждают платежи. Но – повторимся! - на 600 тысяч. Но вот требовать от граждан пояснения по переводам на сумму до тысячи рублей - …
Как сообщил источник, близкий к Росфинмониторингу, финансовой разведке о подобной практике не известно. Не в курсе ведомство и о том, что финансовые организации грозят заблокировать счет или карту, если клиент не обоснует экономический смысл по мелким p2p-переводам.
Впрочем, по мнению профессора и заслуженного экономиста России Владимира Гришина, требование аргументировать переводы является «подлинной глупостью».
«Привожу собственный пример: я перевожу детям деньги на питание, на обучение, на обучение в институте, в автошколе, на очки. Это может быть 2-5 тысяч рублей и прочее. Я что - должен на каждую операцию давать объяснение?» - удивляется профессор.
Самодеятельностью назвали требования и в пресс-службе Центробанка. Представители регулятора отметили, что если клиенты кредитных учреждений сталкиваются с подобного рода проблемами, необходимо подавать жалобы в интернет-приемную Банка России.