Как вернуть остаток по страховке, если кредит погашен досрочно? На какие нормы можно опираться?
п.1 ст. 958 ГК РФ говорит нам о том, что если кредит погашен раньше срока, то страховой риск становится ничтожным. А п.3 этой статьи, что страховщик в этом случае может получить только часть страховой суммы, а остальное должен вернуть;
+ закон «Об организации страхового дела в РФ» п.7 ст.10 и письмо МинФина №03-04-05/4-420 от 08.05.13 говорят о том, что страховщик должен произвести возврат части страховки, уменьшенной на фактически период страхования и освободить вас от уплаты налогов с этой суммы.
Для возврата пишете заявление (2 экз.), прикладываете паспорт, кредитный договор, справку о погашении кредита, страховку;
Бывают случаи, когда банки отказываются вернуть остаток по страховке:
Договор коллективного страхования, где оформление полиса происходит не напрямую с клиентом, а между страховой и банком;
Банк включил страховку в тело кредита, как комиссионный сбор. В таком случае еще до получения кредита требуйте, чтобы выгодоприобретателем по страховому полису назначили вас;
«Пакетные услуги», куда кроме страховки входят еще дебетовые карточки, консьерж сервисы и прочая лабуда. Отказаться можно только от всего пакета, но возврат доп услуг, как правило, крайне проблематичен и страховка «зависает» вместе с ними.
ВНИМАТЕЛЬНО читаем все документы по кредиту и страховке, уточняем непонятные места в банке/страховой. Вы должны четко понимать, что у вас за продукт, как будете гасить кредит и удастся ли вернуть страховку.
Если вы написали заявление на возврат, но получили отказ. На что можно ссылаться?
В банке можно указать на то, что если договор кредитования прекратил свое действие, так как вы погасили, то должен быть расторгнут и договор страхования.
В страховой говорим о том, что страховали вы в первую очередь риск невыплаты кредита. А кредит погашен, значит и риска нет. Значит остальную сумму страховки обязаны вернуть.
Да, есть случаи, когда страховки полезны. Но в 90% - это обман и выкачка денег. Я рассказываю вам о том, какие есть механики возврата денег. А дальше решаете вы.