Передача денег в долг (заем) между двумя людьми, без обращения в кредитную организацию, является достаточно распространенным явлением в нашей жизни. Очень часто, деньги передаются в долг знакомым, которым мы доверяем, и поэтому, как правило, такой займ не оформляется «юридически».
Для того, чтобы избежать ситуаций, когда долг не возвращен, а на руках ничего не имеется кроме «обещаний», необходимо соблюсти ряд правил, чтобы долг можно было возвратить принудительно, если добровольно не получается.
1) Важно оформлять передачу долга распиской. Расписку пишет должник с указанием паспортных данных (желательно, чтобы можно было идентифицировать должника). Оригинал расписки остается у кредитора (того, кто дал в долг). В расписке обязательно должно быть указано, какая сумма, в какой валюте была передана, дата передачи, срок возврата долга (или указание, что сумма передается в принципе в заем (а не в дар), если возврат осуществляется в любое время по требованию кредитора, а не в конкретные сроки), и подпись должника. Расписка может быть составлена только между должником и кредитором, а может быть в присутствии свидетелей, но в любом случае наличие оригинала расписки подтверждает долг, и будет основанием для принудительных разборок с должником.
2) Предусмотреть обеспечение долга. Данное правило актуально для больших сумм, но тем не менее не запрещено в любом случае. Популярными видами обеспечения является залог и поручительство. Однако, для обеспечения необходимо заключать отдельное соглашение, устанавливающее условия обеспечения долга, например, что за предмет залога, кто поручитель, и так далее.
3) Помимо расписки, которая подтверждает только факт передачи денег, можно заключить договор займа, с условиями об ответственности должника в случае невозврата долга. Например, предусмотреть большой штраф, и большую неустойку, чтобы стимулировать заемщика возвратить долг во время. В случае, если дело дойдет до суда, то все эти штрафы могут быть взысканы также принудительно.
4) В отсутствие расписки, следует всегда иметь электронную переписку, которая также является одним из доказательств передачи денег в долг. Также, в настоящее время, деньги передаются не только наличными, но и путем банковского перевода. Немаловажную роль играет назначение платежа, или «комментарий», который можно указать при переводе, в том числе с использованием мобильных сервисов. В совокупности, переписка и перевод признаются судами договором займа.
Важно понимать, что договор займа начинает действовать только после того, как вы передадите деньги (так называемый реальный договор). Тот факт, что вы договорились передать деньги, не означает, что вы их передали. Поэтому, для возврата долга всегда необходимо иметь подтверждение передачи денег.
При соблюдении указанных выше правил, у кредитора будут все основания для обращения в суд, который выносит решение о взыскании суммы долга. Все расходы, которые вы понесете в ходе суда, можно также потребовать с должника (гос.пошлина, юридические расходы, и т.д.).
Судебное решение будет являться основанием для принудительного взыскания долга в службе судебных приставов. По закону существуют неприятные меры, которые способствуют выплате долга, например арест счета и имущества, запрет выезда за границу, наложение дополнительных штрафов, и так далее.
Таким образом, если вы даете деньги в долг, надо понимать, что 100% гарантии вам никто никогда не даст, но правильно оформив передачу денег, у вас есть шанс максимально обезопасить себя, что в будущем позволит вам не только просить, чтобы долг вернули, но и взыскать долг принудительно, с использованием государственных органов.
Анастасия Худякова, юрист правового департамента HEADS Consulting