Сейчас это довольно распространенная история – иметь кредит и не один. Все просто: произошла задержка заработной платы, нужно было что-то купить или хотелось отдохнуть, но не хватало денег. Поэтому взяли кредит. Потом снова. Не удалось выплатить – взяли еще, чтобы закрыть предыдущий. Все начинается обыденно и потом перерастает в ужасную ситуацию, выбраться из которой бывает затруднительно. А как отягчающее обстоятельство к этому – общая кризисная ситуация в экономике в целом. Часто и много езжу по стране, встречаюсь с такими ситуациями. Бывали случаи, когда приходилось помогать, буквально вытаскивая из кредитного болота.
Понимание приходит уже поздно, когда отыграть назад не всегда возможно. Наглядный пример: ситуация с валютной ипотекой. Люди собираются на демонстрации размахивают плакатами «Папа, мама, я – бездомная семья» или «Я раб валютной ипотеки». В ступор повергают кредиты на свадьбу: пара уже развелась, а долг остался. То же самое с похоронами…
Мне по-человечески очень жаль этих людей, и я им сочувствую. Скорее всего, некоторые не понимали риска или сами себя обманули. В каждом конкретном случае – отдельная ситуация. Как этого избежать?
Для тех, кто еще не успел связать себя кредитным договором в банке, тысячный раз (а может и больше) повторюсь, что базовыми принципами управления личными финансами являются:
• Резервный фонд 3-6 ежемесячных расходов. Как только его не именуют: и «финансовая подушка безопасности», и «заначка» – называйте как хотите. Пока у вас этого нет, лучше про кредиты вообще не думать;
• На кредиты не должно уходить более 40% дохода;
• Кредит надо брать в той же валюте, в которой получаешь заработную плату;
• Инвестируете – думаете о диверсификации;
• Выше прибыль – выше риск;
• Застрахуйтесь – лучше иметь защиту;
• Самое главное – планируйте. Ставьте финансовые цели и ищите пути их достижения.
Я не против кредитов, но за здравый смысл. Финансовые инструменты могут приносить пользу, а могут – неприятности. Вообще ситуация с приобретением жилья всегда острая в связи с тем, что стоимость его высока и такие суммы есть не у всех. Но иметь свой дом хочет каждый. Порой без ипотеки это просто невозможно. Поэтому взвесьте все «за» и «против».
Рассказываю, что нужно учесть, если вы хотите взять ипотечный кредит.
Как это ни банально, но первое, что нужно сделать, это правильно выбрать банк. Вот мои критерии выбора: продолжение здесь!