Кредитование в современном мире занимает лидирующую позицию на финансовом рынке.
Ведь имени благодаря финансовым средствам, выданным банковским учреждением, можно приобрести необходимые товары или даже недвижимость. Кредит в банке позволяет всем гражданам обратиться в банк и получить кредит наличными на условиях возвратности.
Получив заветную сумму в банке, заемщик вправе использовать ее на любые цели, не отчитываясь перед банком о их предназначении и их растрате. Поэтому потребительский кредит наличными в банке ценится среди будущих и существующих заемщиков.
Единственное, чего заемщики опасаются, \то взять кредит в банке на короткий промежуток времени. Ведь ежемесячный платеж по кредиту в банке будет большой и при любой форс- мажорной ситуации, при которой финансовая ситуация гражданина ухудшиться, он не сможет оплатить кредит.
Банк учитывает такую ситуацию и внедряет новую продуктовую линейку и условия по ней.
В банке могут обслуживаться разные слои населения- студенты, пенсионеры, физические и юридические лица.
Проценты для каждой категории граждан разные. Самые выгодные предложения банк предлагает пенсионерам, самой незащищенной категории людей. Взять кредит в банке они могут, предъявив пенсионное свидетельство.
О финансовом учреждении
Почта банк- розничный банк, который появился на свет в 2012 году. Открытие произошло после присоединения ВТБ к себе банка Москвы.
После 2012 году в последнем банке нельзя было взять кредит, а проценты по кредиту не стали начисляться до принятия решения о ликвидации банка. в 2015 году приняли решение о создании на базе этого финансового учреждения «Лето Банк».
Затем, в 2016 году банк решили переименовать, и финансовое учреждение было названо Почта банк. Почта теперь действует на основании деятельности прошлого названия.
На данный момент Почта работает в нескольких магазинах- партнерах. Условия по каждому кредиту более чем лояльны. Достаточно только предоставить паспорт и кредит будет оформлен за несколько минут. Если заемщик возвращает кредит ранее обозначенного срока, то проценты остаются прежними.
Если заемщик выплачивает в установленный срок, то проценты банк возвращает.
Банк выдает потребительские кредиты, нецелевые займы, целевое кредитование, кредитные и дебетовые карты, привлекает денежные средства физических лиц для вложения. В 2014 году банк имел более 400 клиентских центров в 200 населенных пунктах на территории Российской Федерации.
Виды и предложения кредитной программы
Почта банк имеет несколько кредитных программ. Все они нецелевого назначения.
Потребительский кредит наличными, условия:
Процентная ставка по обязательствам в банке- индивидуальная;
Одобренная сумма в банке — 50-500 тыс. руб.;
Аннуитетный платеж в банке.
Потребительский кредит представляет собой денежные средства, выданные банком на неотложные нужды. Заемщик не должен отчитываться перед банком о своих тратах. Достаточно просто будет производить платеж своевременно.
Почта банк в России дает возможность взять кредит на образование, условия:
Кредит в банке — 2 миллиона рублей;
Доступно обязательство в банке от 14 лет;
Деньги в банке в безналичной форме перечисляются на счет образовательного учреждения на основании договора о предоставлении услуг;
Деньги в банке переводятся частями;
Во время обучения заемщик оплачивает только проценты за пользование обязательством в банке.
Почта банк дает возможность получить кредит на товар наличными, условия:
Первоначальная сумма в качестве взноса в банке — 0-90% от стоимости покупки;
Время для погашения кредита в банке — 3-36 месяцев;
Срок рассмотрения заявки в банке — 30 минут.
Почта банк представляет пенсионный кредит, условия:
Срок обязательств банк дает пенсионерам- 1-3 года;
Банк дает пенсионерам сумму- 20-150 тысяч рублей;
Страхование жизни и здоровья пенсионерам в банке;
Заемщиком может выступить любой гражданин до 75 лет для мужчин и 80 женщин.
Банк дает пенсионерам возможность приобрести необходимый товар на заемные средства.
Рефинансирование
При оформлении кредита многие люди не думают об обязательствах, которые на них ложатся. С течением времени заемщики все же понимают насколько трудно выплачивать ежемесячно сумму, которую они на себя взяли.
Связано это с необдуманными поступками приобретения, а также невозможность оценить все условия кредита в короткий промежуток времени. Сотрудники банка стараются уменьшить этот срок до минимума, чтобы заемщик подписал документы не глядя.
Только с приходом ежемесячных платежей заемщик понимает все обязательства и при ухудшении финансового положения он не знает, что дальше делать. Вот поэтому многих людей интересует вопрос о рефинансировании кредита.
Рефинансирование кредита наличными в банке – это услуга, позволяющая взять сумму эквивалентной долгу или свыше этой суммы для покрытия прошлого кредита. Почта банк также предоставляет такую услугу.
Среди всех банков рефинансирование вызывает неоднозначное отношение. Ведь банк выдал заемщику кредит, а он хочет взять заем на лучших условиях, прибегая к продукту рефинансирование.
Сбербанк уже давно отклонил такую процедуру, внедрив вместо нее обыкновенный потребительский кредит наличными.
Рефинансирование в банке подразумевает под собой подачу очередной кредитной заявки на кредит. Затем, необходимо соблюдать все требования банка, предоставляющего программу «рефинансирование».
После одобрения и подписания договора, регулирующего условия программы «Рефинансирование», заемщик получает денежные средства на покрытие долга. После оплаты заемщик обязуется отдать квитанцию новому кредитору. Перекредитовние позволяет уменьшить платежи по кредиту и в целом переплату.
Все условия по такой процедуре в банке прописываются в приложении. Дальше заемщик начинает платить деньги банку- кредитору, выдавшему ему кредит. Решение по заявки нужно подождать около недели.
Но для того, чтобы выдать кредит такому гражданину, Почта проверит всю информацию об оплате прошлых обязательств.
Требования к заемщикам
Все банки имеют особые требования к заемщикам. Лето банк, а теперь уже Почта банк требует, чтобы гражданин был:
В возрасте 21-65 лет для мужчин и 18-70 для женщин;
Наличие сотового телефона и указание рабочего стационарного номера.
Необходимые документы
Банк всегда требует от клиента определенного перечня документов для того чтобы убедится в его платежеспособности. Лето банк требует от заемщика только паспорт с регистрацией на территории России, а также номер страхового свидетельства и индивидуальный номер налогоплательщика от работодателя.
Как нужно правильно погашать потребительский кредит
Кредиты в банке – штука сложная. И можно сказать, в отдельных случаях – опасная. Потому, следует соблюдать все условия, убеждаться, что всё сделано правильно, а при необходимости – выяснять в банке детали.
Есть в практике немало случаев, когда копеечный долг в банке превращался в тысячи рублей штрафов и санкций.
Реальных ситуаций, когда клиент, выплатив долг банку, «не замечал» 30-50 копеек, множество.
За год такая сумма плавно превращается в 10-12 тысяч рублей, благодаря пене и набежавшим процентам, которые ежедневно превращают копейки в рубли. Можно, конечно, подать судебный иск.
Только вот, если в договоре все эти цифры были чётко прописаны, отвертеться уже не удастся. Единственным вариантом, который может помочь в суде, будет отсылка к Гражданскому кодексу РФ.
В нём четко говорится о соразмерности размеров задолженности и суммы штрафов. Нормы этого закона предписывают взыскание не более 12% годовых от суммы долга. Как нужно правильно погашать потребительский кредит знает далеко не каждый клиент банка.
Первое что следует помнить: — если вы решили погашать кредит, то лучше отправиться прямо в офис, взять у них распечатку с выпиской, где будет указана точная сумма, которую вам нужно выплатить. Здесь будут учтены все проценты в банке.
Платить лучше здесь же, а не через почту, Интернет, или терминалы. Это даст вам доказательства в случае каких-то непредвиденных сложностей. Да и платя в банке вы будете уверены, что деньги поступят сразу, а не через несколько суток, как на почте.
В случае с кредитом, вы не можете позволить себе эти несколько дней, потому что процент набегает ежедневно.
Всегда требуйте у банка документы, которые подтверждают, что вы полностью рассчитались по имевшимся задолженностям. Это обеспечит вам гарантию того, что никто уже не предъявит вам претензии в будущем.
Внимательно читайте условия договора. В нём всегда будет громкое обещание, вроде 10% годовых. Но заплатите вы и за открытие кредита, и за обслуживание, и прочие «очень важные услуги» банка.
В итоге, процент может быть куда больше, чем тот, который вам обещали в начале. Вот потому, бытовая техника, купленная в кредит, может обойтись вам в два раза дороже. А если речь идёт о компьютерах, то подобные покупки и вовсе не выгодны.
Хитрости нулевых кредитов
Часто банки предлагают на определённые товары так называемые нулевые кредиты. Часто это не обман.
Но банки не делают никогда ничего бесплатно. Если вы посмотрите, сколько стоит тот же самый товар в среднем по стране, или даже в магазинах города, то поймёте – процент банка уже включён в розничную цену.
Идеальный заемщик со стороны банка Почта
Банки регулярно пишут о своих теплых и чуть ли не семейных отношениях с клиентами, рекламируя очередной кредитный продукт. Эти рекламные плакаты, бигборды, лайтбоксы сейчас всюду.
Не меньше подобных вещей и по телевидению. Банки всеми силами хотят показать, что клиент для них едва ли не родственник.
Только целью подобных акций является привлечение очередного клиента. Кредитование — сфера сложная. Это своего рода игра с огнём.
Причём, рискует не только клиент, который может просто не расплатиться, но и банк, который может и не увидеть больше того человека, которому выдал деньги, или кредитную карту с большим лимитом.
Банки, хоть и нацелены на увеличение числа клиентов, вовсе не всегда горят желанием выдавать кредит каждому. Ведь всякий выданный кредит, это новый риск. Какой же он — идеальный заемщик с точки зрения банков ?
Посетители банка, которые обращаются в офис с целью получить кредит, изначально делятся на две главные категории. Хороший кредитный инспектор напоминает психолога. Он легко и безошибочно определяет, с кем имеет дело. Все клиенты, которые приходят за кредитом, делятся на два типа.
К первому относят тех людей, которых банк хотел бы видеть в числе постоянных клиентов. Это надёжные и платёжеспособные граждане.
Они неплохо зарабатывают, не имеют проблем с кредитной историей и вызывают уважение у владельцев банка. Часто такие граждане даже владеют депозитным вкладом. Кредиты берутся на расширение бизнеса, важные покупки. В общем, на то, что окупается и вернётся в банк со стопроцентной вероятностью.
Ко второму типу относятся так называемые проблемные клиенты. Это люди, у которых ранее были проблемы с кредитной историей, имеющие задолженности, а так же лица, бравшие кредит в другом банке и ещё не выплатившие его.
Кроме хорошей кредитной истории есть множество показателей, которые являются важными для принятия решения. Вообще, идеальный заемщик для банка, это человек, достигший совершеннолетия.
Желательно, чтобы он состоял в законном браке и имел детей. Не менее важно, чтобы у него была постоянная работа, на которой он числится более 3 лет. Важно наличие диплома о высшем образовании, наличие квартиры, машины, различной крупной собственности.
Проверять могут даже задолженности по кварплате и оплату мобильной связи. Зарабатывать такой человек должен не менее 10-15 тыс.рублей. Причиной отказа может стать проживание вдалеке от ближайшего офиса банка. Важным фактором будет тот факт, что клиент не был судим и не привлекался к ответственности.
Если клиент хочет получить незначительную сумму, или оформить стандартную карту, то здесь роль играют только возраст и постоянная работа с зарплатой от 10 000 руб. и выше.