Средние ставки по депозитам в крупнейших банках России начали опускаться еще в конце прошлого года. Особенно это касалось ставок на вклады сроком на год и более, полугодовые и трехмесячные ставки изменились несколько меньше.
Примечательно то, что тенденция изменения ставок наблюдается сразу в восьми банках, входящих в топ-15 по имеющемуся объему активов. При этом некоторые применяют совершенно разные стратегии. Так, шесть из восьми банков просто снизили ставки по рублевым вкладам, один из них понизил по определенным видам депозитов и повысил по другим, а восьмой, напротив, принял решение об увеличении выплачиваемых процентов вкладчикам.
Влияние денежной массы
Основным индикатором депозитных вкладов являются ставки по ним, предлагаемые Сбербанком, поэтому вслед за его ставками меняются ставки и в остальных банках. Другой причиной является наличие высокой ликвидности банков, ведь депозиты привлекаются на прежнем уровне, а объемы кредитования не демонстрируют активный рост. Это так же, как и высокая ликвидность, заставляет банки снижать доходность по депозитам.
Снижение ставок по депозитам в одних банках не исключает случаев, когда их доходность растет в других. Однако это не должно вводить в заблуждение. Банки стремятся выровнять свои позиции по привлечению пассивов, и если уже сейчас аналитики предсказывают недостаток средств на определенный период, то руководство принимает соответствующие решения о повышении ставок. Это не способно существенно повлиять на общую тенденцию снижения доходности.
Самые доходные вклады
Самыми прибыльными даже после снижения ставок остаются вклады в МКБ и Совкомбанке. Открытые в них вклады принесут более 8% годовых. Вклады на три года также более выгодны в Совкомбанке (8%), чуть ниже ставки в Россельхозбанке (7,65%). В тех же банках можно найти и самые высокие ставки по трехмесячным вкладам.
Во втором квартале 2017 года эксперты не предвещают того, что доходность депозитов резко изменится. Хотя имеются и мнения, опровергающие предположения о стабилизации ставок. Избыток рублевой ликвидности будет продолжать накапливаться, и при сохранении темпов роста кредитования ставки по депозитам продолжат снижаться. По приблизительным прогнозам, к концу года стоит ожидать снижения доходности вкладов примерно на 1 п.п. Косвенным подтверждением этому является факт того, что ставки по трехлетним депозитам уже снизились почти на 1 п.п.
Банки сейчас не готовы подтверждать годовые ставки, ведь через год-два на рынке будет возможность найти более дешевые средства, поэтому и предлагать длинные депозиты в данный момент с высокой доходностью будет нерациональным решением.
Надежность вкладов
Как и раньше, банкиры советуют не гнаться за высокой доходностью, ведь это является явным символом низкой надежности финансового института. По-прежнему они настаивают на мнении, что депозит – это не средство заработка, а инструмент сохранения и защиты от инфляции. Поэтому лучше отдавать предпочтение предложениям со среднерыночными ставками. Дополнительные опции тоже должны играть немалую роль, ведь в зависимости от желания клиента иметь доступ к деньгам или пополнять вклад будет изменяться и процентная ставка. Разница в процентах может достигать 1 п.п.
Примечательна возможность того, что открытие вклада через интернет способно несколько компенсировать снижение доходности. Для этого можно воспользоваться приложением или войти на сайт банка при помощи компьютера. В таких случаях ставка может оказаться на несколько десятых процента выше, что станет существенным преимуществам при вкладе крупных сумм. Если же сумма депозита превышает 1,4 млн руб., то стоит задуматься о возможности получения страхового возмещения. И именно поэтому вкладчику лучше хранить на руках договор и приходные кассовые документы, которые смогут подтвердить наличие депозита. Ведь это станет неоспоримым доказательством того, что клиент действительно имел вклад, если выяснится факт наличия у банка забалансовых вкладов.
Copyright © 2017 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника - запрещается.