Я попал в ситуацию, когда открыл кредитную карту и закупил сырье для производства, но в итоге - клиент просто исчез с готовой продукцией не заплатив, съехал из офиса и уволил кладовщика и вообще ликвидировался. Это уже произошло не в первый раз так, такое бывает на самом деле часто, не важно какая сфера.
В итоге я остался с долгом в 120000 рублей на кредитной карте. Далее дела пошли еще хуже — налоговая блокировала счет и забирала причитающиеся ей денежные средства с моего расчетного счета. После я потерял своего основного клиента, так как я работал с ним 7 месяцев в убыток, это торговая сеть, которая не заинтересована поднять закупочные цены даже на 20 рублей за килограмм готовой продукции.
Карта кредитная — Сбербанк Виза Классик с процентной ставкой в 26.2% годовых и 55 днями беспроцентными на покупки по карте. Но, как мы помним — дело на самом деле было еще хуже, так как я снимал наличные с карты.
Оставшиеся мелкие клиенты брали по-немного продукции, на это мне хватал арендовать дом и просто жить. Всячески пытался закрыть финансовую дыру в семейном бюджете, но не получалось — 2 детей, дом в аренде, 2 машины, из которых одна сломалась.
После полугода платежей минимальных на кредитну карту, я снова пользовался кредитной картой, дошло до того, что новый год встречали голодными.
Кредит никто не даст в данной ситуации — либо надо бросать все и устраиваться наемным работником. Но в городе, где я живу и арендую дом — средняя зарплата 15000 рублей, хорошая 30000 рублей, в то время как только аренда дома была 8000 рублей + газ и свет, продукты питания 12000-15000 рублей в месяц и еще кредитная карта по 8500 рублей в месяц, из которых около 2500 рублей — это проценты за пользование кредита.
Как надо жить для того, чтобы минимизировать расходы по кредитной карте и экономить средства?
1. Для начала я начал продавать все ненужные вещи на Авито, кстати удивительно то, что я их по-немногу продавал и имел не много, но денежные средства. В каждой семье есть достаточно много хлама, а так же электроники, которая на самом деле уже не нужна и просто пылится. Наборы посуды, которыми так и не начали пользоваться, сломанный ноутбук, нерабочий монитор, старый смартфон, и куча всего остального — в итоге может принести за месяц дополнительные до 10-20 тысяч рублей.
2. Ходить не только в один супермаркет. Спустя полгода жизни с кредитной картой я начал запоминать все цены и читать абсолютно все составы продуктов питания. В итоге для того, чтобы купить продуктов на 3-6 дней я начал объезжать 3 супермаркета и дополнительно 2-3 магазина за один вечер. На благо все находится достаточно близко. Отказались от покупки брендовых продуктов питания и перешли на местных производителей. Кстати на удивление оказалось, что местные производители производят достаточно хорошие продукты питания. Вместо готовых сосисок и колбасы перешли на фарш и свежее мясо. Всегда смотреть на цены и запоминать их оказалось не сложно, и в итоге за один вечер можно сэкономить добрые 300-400 рублей, а за месяц до 2000 рублей.
3. Не покупать одежду. К сожалению мы часто хотим покупать хорошие вещи, так как мы не настолько богаты, чтобы покупать дешевые вещи, однако обувь хоть за 5000 рублей, хоть за 1500 рублей снашивается практически одинаково. Спортивные брюки можно купить и за 700 рублей, а не за 3000-4000 рублей, да, качество будет похуже, но когда мы уже становимся взрослыми, то мы обрастаем большим количеством одежды и не нуждаемся в частых походах по магазинам.
4. Но и этого было мало, продукцию слабо брали и денег катастрофически не хватало. Проданное оборудование и деньги поступившие с продажи за него на расчетный счет были вероломно забраны налоговой инспекцией и я все так же оставался в долгах. Начал смотреть новые кредитные карты и попытки начать производить в больших объемах. Так как я в совершенно кризисной ситуации не бросил свое дело — мне поставщики начали давать в долг, и даже те, кого я хотел бы видеть в последнюю очередь. Объем производимой продукции начал расти, так как я смог наконец-то удовлетворять потребности моих клиентов, а покупатели начали активнее брать мою производимую продукцию. Это И да — не бросайте свое дело и ищите иные возможности заработка. Начали обращаться даже те старые клиенты, чем я ранее занимался — программированием и СЕО, которых бросил для начала своего производства. Не отказал им в своих услугах и за это я получил хоть не большие, но денежные средства.
5. Разослав по нескольким популярным банкам заявки на кредитные карты (главное писать честно, все проверяется службой безопасности), мне в моем случае ответил положительно только Тинькофф Банк и Альфа-Банк. Альфа-Банк с их 100 днями беспроцентного периода были хороши, но они озвучили, что дать можем только лимит в 30000 рублей, не более, поэтому я отказался от их карты. В Тинькофф банке кредитный лимит мне не озвучили и я согласился на получение кредитной карты.
6. С женой начали возделывать свой огород в арендуемом доме, а так же решили купить немного живности — птиц, на мясо, что в итоге нам должно обернуться экономией на продуктах питания осенью.
7. Технику оказывается можно не только выбрасывать, но и ремонтировать - это убережет вас от лишних растрат на покупку новой, отремонтировать можно почти все, кроме блендера. Любого производителя, даже за 4000 рублей.
Спустя 2 недели я получил кредитную карту Тинькофф банка. Однако кредитный лимит составил всего 33000 рублей, а процентная ставка неимоверные 34,9% годовых, еще добавьте сюда годовое обслуживание карты 590 рублей. Я расстроился конским процентом, взял карту, получил пин-код и положил куда подальше. Спустя 2 недели мне пришла смс о том, чтобы я начал пользоваться их картой и они увеличили мне кредитный лимит до 77000 рублей и снизили процент до 29,9% годовых , и если я не сделаю любую покупку — кредитный лимит уменьшится.
Это так же было не выгодно и я не обращал на это внимание. Спустя еще 3 недели пришла смс о том, что если я хочу получить год бесплатного обслуживания кредитной карты (590 рублей), то надо совершить любую операцию по карте, но я все так же наблюдал и не вытаскивал ее. Да, на тот момент часто не было денег на еду, даже занимал на то, чтобы оплатить аренду дома, но упорно не пользовался картой. Я увидел, что кредитный лимит так и не уменьшился — я перестал верить приходящим СМС, так как стал понимать, что я не нуждаюсь в банке, а Банк нуждается во мне. Начал писать в чат поддержки банка после истечения 2-х недельного периода о бесплатном годе, мне ответили, что если я именно сегодня сделаю покупку по карте — то год будет бесплатным. Если завтра — то уже данной возможности не будет. Но, я не верил уже во все акции и звонки колл-центра банка Тинькофф и понимал, что я буду пользоваться кредитной картой только по тем правилам, которые я хотел навязать им сам.
В один прекрасный день мне пришло смс о том, что Тинькофф банк разрывает со мной договор, если я не начну пользоваться кредитной картой, ибо уже прошло 3 месяца, а я так и не активировал ее. Зачем бездействующий клиент в базе, который не тратит деньги, не открывает вклад и так далее? Логично? Да, но не в моем случае. Написал в чат поддержки банка на следующий день после окончания ультиматума мне о том, что обещали, но, карта то до сих пор не закрыта! Знал я И, что ее не закроют. Ибо все их слова только с бесплатным годом имели место быть, что акцию мне дали — закончилась она не через 2 недели после прихода мне смс, а через 16 дней. И я пытался получить потом год бесплатно через чат поддержки и мне его не дали. В чате ответили, что я могу пользоваться картой и она не заблокирована.
Очередной звонок оператора и я сказал, что есть у меня карта Сбербанка и я пытаюсь с нее слезть и закрыть там кредит, но, даже в сбербанке процент ниже и обслуживание карты — платить не надо. Мне оператор предложил рефинансирование кредитной карты за счет открытой карты в Тинькофф банке — «Перевод баланса» из другого банка и 3 месяца беспроцентного периода с перевода баланса. Предложение заманчивое, правда? Да, но не для меня и спустя неделю я написал в чате поддержки о том, что я хочу разорвать договор с банком и закрыть не активированную кредитную карту. Написали мне, что моя просьба была получена и мне перезвонят, а так же кредитная карта и договор будет разорван через 30 дней, и это время мне дается на то, чтобы я мог передумать и все же воспользоваться кредитной картой.
Спустя несколько дней мне позвонил оператор Тинькофф банка и вежливо спросил, что я получить бы хотел, чтобы начал пользоваться кредитной картой банка Тинькофф? Я ответил:
1. Процентная ставка ниже чем в Сбербанке
2. Бесплатное обслуживание карты
3. Перевод баланса на выгодных условиях из Сбербанка.
В итоге оператор сказал, что согласен с моими доводами и изменит мне тариф на 24,9% годовых, бесплатное обслуживание, перевод баланса на карту Сбербанка и 4 месяца беспроцентного периода на средства, переведенные в Сбербанк. Так же сказал, что тариф будет активирован завтра и я могу его проверить в личном кабинете и в чате поддержки сообщить реквизиты моего кредитного счета в Сбербанке.
На следующий день я зашел в личный кабинет Тинькофф банка и сделал перевод баланса на счет Сбербанка. Данный перевод баланса поможет мне сэкономить за 4 месяца до 7500 рублей только на процентах Сбербанка, которые я платил уже больше года ежемесячно около 2500 рублей.
Так же я выставил на продажу свой второй автомобиль и начал еще больше работать. С продажи второго автомобиля планирую потратить на восстановление первого и его продажу, что в итоге мне может принести до 300 000 рублей наличных и тем более, экономии на налоге на свой небольшой автопарк в размере 7000 рублей в год.
Остальные 45000 рублей на кредитной карте Сбербанка я думаю уже закрыть за лето и начало осени, а кредитной картой Тинькофф банк — не пользоваться ею вообще и делать ежемесячные обязательные платежи.
Теперь осталось платить минимальные платежи и не пользоваться картами вообще.