Про долги.
Что касается долгов, первые годы после университета, тогда, когда у меня была зарплата 1400, я просто не вылез из минуса по кредитным картам. Я получал зарплату и практически, да не практически, я целиком её отдавал, чтобы погасить кредитную карту для того, чтобы не было высокой процентной ставки на неё. И вот когда я прошел тренинг, тогда я полностью избавился от всех кредитов. Потому что кроме кредитных карт у меня, к тому же, был кредит на машину.
Потом был потребительский кредит.
И вот, после этого тренинга я в первую очередь создал резервный фонд, не целиком, но буквально на пару месяцев. Я так чувствовал себя увереннее. Да и такой правильный подход, что сначала хотя бы несколько месяцев нужно закрыть. Потом я избавился от всех кредитных карт. Я, кстати, их порезал, и с тех пор у меня не было никогда кредитной карты. И это просто такой огромный груз с плеч! То давление, которое я испытывал каждый месяц, получая зарплату сложно с чем-то сравнить.
Я очень рад, что больше не пользуюсь этим ужасным финансовым инструментом. Если у вас есть кредиты, я не считаю ипотеку, но если речь идет о краткосрочных кредитах, то для их выплаты мне нравится подход снежного кома. Это значит, что ты выпишешь все свои кредиты от самого большого к самому маленькому и начнёшь выплачивать снизу вверх, то есть по всем кредитам, кроме самого маленького, ты платишь минимальную сумму, которую ты должен платить каждый месяц, а самый маленький ты платишь по максимуму, сколько можешь.
Как только ты его выплачиваешь, а ты выплатишь его быстро, потому что он,
а) маленький
б) ты платишь по максимуму.
Всю эту сумму, которую ты отдавал в кредит, перекладываешь в следующий, который стоит над ним, следующий самый маленький. И таким образом ты поднимаешься вверх. Чисто с психологической точки зрения это проще. Было даже какое-то исследование, что действительно люди тогда быстрее избавляются от долгов, потому что это чувство, что ты с одним разобрался, с другим разобрался, с третьим разобрался, это вдохновляет.
Когда оно вот так идёт по нарастающей, это дает тебе даёт мотивацию. А в финансовых долгах, исследования говорят, мотивация очень важна. Да и по моему опыту тоже, потому что до этого я много лет провел в кредитной яме. Единственное, что, говоря про кредитные карты, даже если у вас есть меньший, например маленький потребительский кредит и более серьезный кредит по кредитной карте, имеет смысл посмотреть на процентные ставки на всех из ваших кредитных продуктов.
И всё-таки такие вещи как кредитные карты выплачивать первыми, потому что просто на них чудовищные процентные ставки. Если уже в остальных продуктах процент приемлемый, процентные ставки относительно одинаковы, то уже тогда действительно можно выплачивать от самого маленького кредита к самому большому.
Ну и что касается ведения самого бюджета, то есть регистрации ежедневных трат и суммирования по разным категориям, сравнивание с тем, потратил ли я больше, чем я хотел, или закладывал на эту категорию или меньше, сколько у меня осталось.
В общем, это всё, я не раз говорил, меня утомляет, мне это скучно делать, мне не нравится это делать. И сейчас ничего особо не изменилось, я стал просто более осознанно записывать свои траты каждый день.
Но я никак их не анализирую дальше. Но, это не проблема, потому что, перевернув эту систему, в начале, откладывая, и потом, беря только небольшое количество денег для повседневных трат, я закрыл главную течь, через которую у меня вытекали сбережения.
И да, в итоге получается, что я могу прийти в магазин и забыть, что я вчера купил какую-то одежду и поэтому, сегодня мне, например, не хватит 15 евро на завтрак. Я взял за привычку регулярно проверять, сколько у меня осталось на балансе. Может быть, мне просто в какой-то день не хватит. Но это маленькое неудобство. В то же время я знаю, что мои сбережения наращиваются в оптимальном объёме, поэтому все будет хорошо. Я уверен, что можно стать лучше в этой сфере. Но пока что, это для меня хорошее решение, «как есть».