Объем выданных в третьем квартале текущего года потребительских кредитов почти на 4% превысил показатель докризисного 2013 года и достиг 1,18 трлн руб.
Такую оценку дают аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ). В то же время, согласно данным БКИ «Эквифакс», объем выданных займов, как наличными, так и на приобретение товаров в торговых сетях, за отчетный период составил 729,6 млрд руб.
Отметим, что разница в показателях объясняется тем, что ОКБ в своих исследованиях учитывает данные по кредитам, выдаваемым Сбербанком.
«В последнее время объемы выданных финансовыми организациями потребительских кредитов растут существенными темпами и уже превысили докризисные показатели», – подтверждает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.
На что обращают внимание все опрошенные эксперты: общий рост потребительских кредитов, начавшийся с января прошлого года, обусловлен увеличением выдачи займов наличными суммой от 100 тыс. руб.
«Если год назад их доля в общем портфеле составляла 87%, то в этом году достигла 92%, – указывает и.о. гендиректора ОКБ Николай Мясников. – В то же время количество и объемы выдач мелких займов, в том числе и POS, уменьшается. Причин несколько, но в том числе и из-за последовательных мер Центробанка по снижению кредитования высокорисковых заемщиков».
По данным ОКБ, средний чек кредита наличными приблизился к 340 тыс. руб., что является самым высоким значением с третьего квартала 2013 года.
В то же время генеральный директор «Эквифакса» Олег Лагуткин отмечает, что ряд крупных банков стал предлагать клиентам крупные суммы по более низким ставкам.
«Потребительская активность населения растет. Этому способствовала тенденция снижения процентных ставок, что сделало займы еще доступнее», – согласен начальник управления кредитных продуктов ВТБ Дмитрий Поляков.
Вместе с тем представители банковского сектора отмечают, что тенденция роста выдаваемых на руки сумм уже становится опасной для рынка, поскольку это может спровоцировать формирование персональных и семейных кредитных пирамид.
Как указывает директор департамента управления рисками «Ренессанс Кредита» Григорий Шабашкевич: «За счет удлинения срока кредита до 60 или 72 месяцев,человек с зарплатой в 50 тыс. руб. уже сейчас может получить беззалоговый кредит более чем на миллион – то есть больше, чем его годовая зарплата».
Кроме того, правозащитники обращают внимание и на то, что в числе драйверов роста есть и перекредитование – когда граждане пытаются за счет второго займа обслуживать первый, а за счет третьего – второй. Впрочем, подобные пирамиды могут быть бесконечны.
По данным БКИ «Эквифакс», доля россиян, имеющих по пять или больше действующий банковских кредитов, достигла 5,62%. Это рекордный уровень за всю историю имеющейся статистики.
«Если в случае с ипотекой перекредитование является борьбой потребителя за более низкую процентную ставку, то в сегменте потребительских кредитов – это кредиты на обслуживание уже имеющихся долгов. То есть россияне пытаются свести концы с концами в ожидании улучшения состояния личных финансов», – отмечает руководитель проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заемщиков» Виктор Климов.
Он обращает внимание, что на фоне стагнирующих доходов и грядущего повышения НДС, рост перекредитования несет очень серьезные риски: «Отсрочка дефолта таким образом – это дефолт с гораздо более серьезной суммой», – убежден господин Климов.