Кредиторы предлагают клиентам различные кредитные продукты, которые значительно разнятся не только по виду, но и условиям выдачи, оформления. Одним из самых важных параметров, который волнует и банк, и заемщика, является годовая ставка. Для первой стороны – это прибыль, для второй – переплата. Людям, обращающимся за потребительским кредитованием, иногда она становится непосильной. Поэтому их вполне справедливо интересуют вопросы: "Каким может быть максимальный процент по кредиту?", "Насколько банки завышают ставку?" и т.п.
Максимальный процент по кредиту: общие понятия
Процентная ставка по кредиту – это денежная сумма, уплачиваемая заемщиком кредитору за пользование заемными средствами в течение определенного периода времени. Она представлена в процентном выражении и чаще всего начисляется за каждый месяц/год кредитования. Базовые годовые проценты устанавливаются Центробанком.
Процентная ставка может равняться нулю, тогда такой кредит называют беспроцентным, или быть больше нуля. Начисление процентов может происходить по фиксированной ставке, а может, – по плавающей. В первом случае определяются проценты на конкретный срок, они прописываются в кредитном договоре, постоянны, т.е. не зависят от каких-то обстоятельств. Во втором случае их периодически пересматривают.
Если происходят колебания тех или иных показателей, ставка изменяется в большую или меньшую сторону. Об этом банк должен уведомить физических лиц заранее, направить им новый график платежей. Все это регулируется №353-ФЗ. И какой же максимальный процент по кредиту по закону? Чтобы ответить на данный вопрос, необходимо обратиться к упомянутому документу №353-ФЗ "О потребительском кредите", конкретно, к ст. 6 п. 10, 11.
Какая процентная ставка является максимальной?
Согласно законодательству, максимальный процент по кредиту в РФ ограничивается ПСК или полной стоимостью кредита. Ее высчитывает Банк России, учитывая все переплаты. За основу берутся данные около сотни разных российских крупных банковских структур. Средневзвешенное значение и его предельный показатель определяются раз в три месяца и по каждому виду ссуды, отдельно по займу МФО.
Законодательная база свидетельствует о том, что потребительский кредит может быть выдан по стоимости выше среднерыночной на 1/3. Поэтому, зная только эту величину, вы можете рассчитать максимальный процент. Приведем пример. Вы оформляете нецелевую ссуду на сумму 100 тыс. руб. на 12 мес. Известна среднерыночная стоимость – 16,253%. Теперь данное число делим на 3. Выходит 5,418%.
Остается прибавить полученные цифры к изначальному значению 16,253% + 5,418% = 21,671%. Это и будет максимальная годовая ставка, которая действует в Российской Федерации на категорию «Нецелевые кредиты». Где можно узнать эти показатели? Следует зайти на официальный сайт Центробанка www.cbr.ru, прокрутить ползунок вниз, кликнуть по «Среднерыночные значения полной стоимости…».
Ограничения по процентным ставкам ЦБ РФ в январе-марте 2018 года
Как видим, процентные ставки разбиты по категориям кредитов. Так, в 2018 году в период с января по март, максимальные проценты следующие:
- По автокредитам:
- 18,271% годовых (если транспортное средство имеет пробег 0-1 тыс. км);
- 25,737% годовых (при покупке машины с пробегом более 1 тыс. км).
- По потребкредитам с лимитом:
- до 30 тыс. руб. – 30,767% годовых;
- до 100 тыс. руб. – 31,384% годовых;
- если брать взаймы до 300 тыс. руб., предел по ставке должен составлять 32,808% в год;
- когда заемщик оформляет кредит величиной до миллиона рублей или выше, максимальная годовая плата будет 31,753%.
- По товарным займам, взятым на 1 год:
- до 30 тыс. руб. – 25,427% годовых;
- до 100 тыс. руб. – 27,081% годовых;
- кредит размером более 100 тыс. руб. стоит 24,911% годовых.
Для ссуд сроком свыше 1 года установлены такие максимальные проценты:
- до 30 тыс. руб. – 20,500% годовых;
- до 100 тыс. руб. – 19,252% годовых;
- от 100 тыс. руб. – 22,071% годовых.
- По нецелевым/целевым беззалоговым кредитам наличными, предоставляемым на год, в том числе на перекредитование (рефинансирование):
- до 30 тыс. руб. – 39,363% годовых;
- до 100 тыс. руб. – 21,160% годовых;
- до 300 тыс. руб. – 20,349% годовых;
- от 300 тыс. руб. – 17,282% годовых.
По тому же виду займов, выдаваемых на период более года:
- до 30 тыс. руб. – 25,629% годовых;
- до 100 тыс. руб. – 24,171% годовых;
- до 300 тыс. руб. – 23,317% годовых;
- от 300 тыс. руб. – 20,129% годовых.
Если посмотреть, наиболее выгодные кредиты, согласно их максимальной стоимости, - это ссуды, которые банки дают с целевой направленностью и без. При этом залоговое обеспечение не требуется, а сумма должна превышать 300 тыс. руб. Вы не хотите встречаться или беседовать с банковскими сотрудниками по телефону, чтобы быть в курсе ориентировочной величины платежей, процентов и общей переплаты? Тогда используйте кредитный калькулятор, который есть на официальных порталах банков, а также на нашем сайте.
Понравилась статья? Ставьте палец вверх и подписывайтесь, чтобы видеть новые публикации!
Подготовлено сайтом "Взять Кредит!".